Au moment où la hausse des taux d’intérêt par le Banque centrale européenne (BCE) Alors que les hypothèques à taux variable deviennent plus chères et que le prix de la location continue avec son escalade particulière, un énorme dilemme s’ouvre pour ceux qui sont en position d’acheter une maison ou de la louer.
À la suite de la hausse des taux d’intérêt, par exemple, ceux qui avaient une hypothèque variable, lors de l’examen, ont vu comment le montant à payer a augmenté.
Selon Kelisto, une personne qui a dû rembourser un crédit immobilier en 25 ans, avec un taux d’intérêt Euribor plus 1,15%, sa part s’envole de 50,88% (en mars 2023 elle clôturait à 3,647% contre -0,237% un an plus tôt) . Traduit en euros, et en fonction du temps restant à payer, serait entre 189,77 euros et 569,33 de plus par mois.
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Et si l’option est une hypothèque à taux fixe, les institutions financières les ont rendues plus chères. Par conséquent, les acheteurs de maisons neuves ont vu comment les prix ont également augmenté.
Et qu’en est-il du prix de la location ? Au cours de la dernière année, il a augmenté de 7,9 %, selon Idéaliste. Entre autres raisons, parce que la demande est toujours élevée et, néanmoins, l’offre ralentit en raison des effets que peut avoir la loi sur le logement, de l’incertitude juridique et du phénomène de « troubles ».
Quel pourcentage du salaire doit être alloué au logement ?
Les personnes qui veulent acheter une maison ou vivre à louer ils ne doivent pas allouer plus de 35 % de leurs revenus à un tel besoin, selon le Banque d’Espagne. C’est la règle la plus courante : environ un tiers du revenu mensuel brut. De cette façon, un équilibre entre les revenus et les dépenses serait atteint.
Le logement, pas en vain, est la principale dépense des citoyens. Et il faut en tenir encore plus compte dans des moments comme aujourd’hui, avec une inflation qui monte en flèche et qui, certains mois, dépasse les 10 %.
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Pourcentage qui, dans le cas du sous-jacent (celui qui inclut le prix de la nourriture, entre autres), a atteint son chiffre le plus élevé (7,5%) depuis janvier 1986.
Selon les données d’Idealista, ledit effort de location est actuellement de 29%, alors qu’en cas d’achat, il s’élève à 26%. Bien sûr, il faut garder à l’esprit que pour choisir d’acheter une maison, vous devez contribuer environ 20% de celle-ci comme acompte.
Quelle est la part du salaire consacrée à l’achat ?
Pour les personnes qui optent pour l’achat d’une maison, l’augmentation du coût de financement mentionnée ci-dessus a rendu le taux d’effort est monté en flèche au-dessus de 30 % sur certains marchés.
Là où il a le plus fait, c’est à Palma, selon Idealista, où il a atteint 55% de son chiffre d’affaires. Les pourcentages de Saint-Sébastien (48%), de Barcelone (40%), de Malaga (36%) et de Madrid (34%) sont également très élevés.
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Dans le cas de Las Palmas de Gran Canaria, le pourcentage est de 32 %, à Bilbao et Pampelune (31 %) et à Alicante et Séville (30 %). Là où moins d’argent du salaire doit être alloué à l’hypothèque se trouve à Lérida et Jaén (13%), Teruel (14%), et Ciudad Real, Cáceres, Huelva et Murcia (16%). Selon Century 21, le pourcentage ne cesse de croître depuis 2018.
Quelle est la part du salaire utilisée pour le loyer ?
Comme il a déjà été revu, le loyer vit sa montée particulière. Et c’est à Barcelone qu’il faut faire le plus d’efforts pour avoir une maison de deux chambres. Concrètement, 39% du salaire doit être alloué, selon le marché immobilier.
Viennent ensuite Palma (35%), Malaga (33%), Madrid, Valence et Alicante (31%) et San Sebastián (30%).
Déjà en dessous de ce tiers recommandé se trouvent Bilbao (29%), Santa Cruz de Tenerife et Séville (28%), et Vitoria et Las Palmas de Gran Canaria (26%). A l’autre extrême, Ciudad Real (14%), Teruel (16%), et Cuenca, Cáceres, Jaén et Palencia (17%).
Où l’effort d’achat et de location est égal ?
Il existe quatre capitales provinciales dans lesquelles l’effort pour acheter ou louer une maison est similaire : Albacete, Ávila, Oviedo et Palencia. Et, parmi les 30 capitales de province qui demandent plus d’efforts pour acheter que pour louer, Palma est celle qui a la plus grande différence entre les deux options.
Concrètement, ladite distance est de 20 points, entre 55% d’effort pour l’achat, et 35% pour la location. A San Sebastián, c’est 17 points ; à Grenade, 8 points ; et à Pontevedra et La Coruña, 7 points.
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Là où vivre pour louer demande plus d’efforts que pour acheter, c’est une situation qui se produit à Valence, Saragosse, Santander, Murcie, Alicante ou Salamanque. Au total, près de vingt villes.
Avantages et inconvénients de l’achat et de la location ?
En cas de location, le principal avantage est que vous n’êtes pas lié à une hypothèque. En d’autres termes, vous pouvez changer de maison quand vous le souhaitez. Et certaines dépenses telles que la communauté, les déversements ou les réparations ne sont pas payées, ni les taxes telles que l’IBI.
Désavantages? L’argent qui est déboursé n’implique pas l’acquisition d’un bien. Certaines améliorations domiciliaires ne peuvent pas être faites non plus. Et vous devez être conscient du renouvellement du contrat.
En cas d’achat, un bien est acquis. En outre, des revenus peuvent être générés s’il est loué. Et il peut être personnalisé selon les goûts personnels. Mais, en contrepartie, vous devez être lié à une dépense mensuelle pendant de nombreuses années (l’hypothèque) ; il faut payer une entrée (il faut donc avoir des économies) ; et il y a des dépenses fixes (IBI, communauté…) et d’autres imprévues (déversements).
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