Les paiements moyens pour les voitures ont atteint un niveau record. Voici ce que vous devez savoir.

Une pénurie de voitures neuves, des prix élevés et des taux d’intérêt en hausse rendent les voitures de plus en plus inabordables pour de nombreux Américains.

En juin, le prix de transaction médian d’une voiture neuve a dépassé 48 000 $ pour la première fois, en hausse de près de 13 % par rapport à l’année précédente, a rapporté Kelley Blue Book cette semaine.

Et puisque le taux d’intérêt sur les voitures est affecté par le taux de référence fixé par la Réserve fédérale, les paiements des voitures augmentent à mesure que la Fed augmente les taux pour lutter contre l’inflation. La plupart des achats de voitures neuves sont financés, et le paiement mensuel moyen d’une voiture neuve est maintenant d’environ 700 $, un record, selon des rapports récents de l’industrie.

« C’est maintenant une combinaison de prix plus élevés et de tarifs plus élevés », a déclaré Jonathan Smoke, économiste en chef chez Cox Automotive, société mère de Kelley Blue Book.

Que ce passe-t-il? La disponibilité de nouveaux véhicules continue d’être inférieure à la demande, principalement en raison d’une pénurie continue de puces informatiques utilisées dans la fabrication automobile. D’autres facteurs mondiaux affectent également la production, comme un tremblement de terre au Japon, les fermetures en cours dues au Covid-19 en Chine et la guerre en Ukraine. Il est peu probable que la capacité se rétablisse complètement avant un an ou même deux, a déclaré M. Smoke. « L’approvisionnement a continué d’être un problème. »

Le prix moyen des voitures augmente en partie parce que de plus en plus de gens choisissent des marques de luxe, a déclaré Kelley à Blue Book. Selon le site Web automobile Edmunds, une proportion croissante d’acheteurs fortunés paient 1 000 $ ou plus par mois. Mais pour la plupart des consommateurs, il devient « de plus en plus inabordable » de s’offrir une nouvelle voiture », a déclaré Jessica Caldwell, directrice exécutive des connaissances chez Edmunds.

Cependant, les acheteurs ont des options. Si vous possédez une voiture qui fonctionne bien, continuez à la conduire pendant un certain temps. « Si vous le pouvez, c’est encore un bon moment pour attendre » avant d’acheter une voiture, a déclaré Ben Preston, rédacteur automobile chez Consumer Reports.

Vous pouvez également essayer de planifier à l’avance et demander au concessionnaire de vous en commander un directement auprès du constructeur automobile, a déclaré M. Preston. Une soi-disant commande d’usine vous permet de choisir vos spécifications exactes, plutôt que de vous contenter d’une couleur que vous détestez simplement parce que c’est le seul véhicule sur la propriété, par exemple. Vous devrez attendre au moins plusieurs mois pour la voiture, a déclaré M. Preston, et vous paierez toujours des frais de « destination » pour la livraison au concessionnaire – mais vous minimiserez probablement les marges du concessionnaire via le prix affiché.

Lorsque vous avez besoin d’une voiture en ce moment, certains modèles, comme les sous-compactes et les véhicules utilitaires sport compacts, se vendent environ 30 % en dessous du prix de transaction moyen, a déclaré Kelley à Blue Book.

Votre meilleur pari pourrait être une voiture d’occasion, qui avait un paiement mensuel moyen de 555 $ au cours des trois derniers mois de cette année, a déclaré Mme Caldwell d’Edmunds.

Mais ne vous attendez pas à de grosses affaires là-bas non plus. En raison de la rareté de l’offre sur le marché des voitures neuves, les prix des voitures d’occasion ont augmenté. Les prix restent plus élevés qu’avant la pandémie, bien qu’ils aient quelque peu diminué récemment, selon le site de recherche de voitures en ligne iSeeCars. Au moins une petite voiture d’occasion, la Kia Rio, reste relativement abordable malgré les augmentations de prix, a noté iSeeCars.

Les limousines étaient autrefois impopulaires et plus faciles à trouver, mais cela est en train de changer. « Il n’y a pas beaucoup de berlines là-bas », a déclaré Tyson Jominy, vice-président des données et de l’analyse chez JD Power, et les gens les ont achetées parce qu’elles avaient une meilleure économie de carburant.

Les États du Midwest ont généralement de meilleurs tarifs que les États côtiers, vous pourrez donc peut-être économiser de l’argent si vous êtes prêt à voyager, a déclaré M. Jominy. Ou vous pouvez essayer d’utiliser un courtier automobile pour trouver la voiture que vous voulez dans un état différent.

Compte tenu de l’inventaire limité de voitures neuves et d’occasion, « vous devez vraiment regarder les deux », a déclaré Mme Caldwell. Les prix des voitures neuves sont plus élevés que ceux des voitures d’occasion, mais les taux d’intérêt sont généralement plus bas.

Si vous trouvez une voiture que vous aimez – neuve ou d’occasion – à un prix abordable, « achetez-la maintenant », a déclaré Mme Caldwell. « N’attendez pas. »

Un point positif dans la folie du marché automobile est que les valeurs de reprise sont fortes. Mme Caldwell a déclaré que le prix de reprise moyen en juin était de près de 24 000 $, en hausse de 12 % par rapport à l’année précédente.

Voici quelques questions et réponses sur les prix des voitures :

Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt sur une voiture ?

Maintenir un bon crédit est important pour que vous soyez admissible au taux d’intérêt le plus bas possible, a déclaré M. Smoke. Certains concessionnaires peuvent toujours offrir un financement à zéro pour cent pour les voitures neuves, mais vous avez généralement besoin d’un pointage de crédit de 760 ou plus pour être admissible, a-t-il déclaré. Vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité gratuit sur annualcreditreport.com.

Comparez les taux de prêt entre les prêteurs et soyez préqualifié avant d’acheter une voiture, a déclaré M. Preston de Consumer Reports, afin que vous puissiez comparer le taux que vous obtenez avec le taux proposé par le concessionnaire.

Puis-je réduire ma mensualité automobile en souscrivant un prêt à plus long terme ?

Oui, et de nombreux consommateurs le font, dit Edmunds. Plus d’un tiers des acheteurs qui ont financé une nouvelle voiture en juin ont choisi un prêt d’une durée de 73 à 84 mois, soit environ six à sept ans. Cependant, les prêts plus longs ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus élevés, de sorte que vous finissez par payer plus au fil du temps, bien que les paiements soient plus gérables. Et avec des prêts plus longs, il y a un risque plus élevé d’être « renversé », ce qui signifie que la voiture vaut moins que le solde du prêt. En d’autres termes, vous pourriez devoir de l’argent si vous devez vendre la voiture avant que la dette ne soit remboursée.

Que dois-je faire si j’ai des difficultés à effectuer les paiements de ma voiture ?

Les taux de défaut sur la dette des consommateurs, y compris les prêts automobiles, restent bas mais ont augmenté « légèrement » au premier trimestre de l’année, selon la Federal Reserve Bank de New York. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer des paiements, contactez votre prêteur pour discuter des options, a déclaré Kristen Holt, directrice exécutive de GreenPath Financial Wellness, une agence de services de crédit à but non lucratif basée à Detroit, « Il vaut mieux parler au prêteur que de simplement manquer un paiement. ”

Si le problème est à court terme, vous pourrez peut-être différer les paiements pendant que vous stabilisez vos finances. Avec des valeurs de voiture élevées, vous pourriez probablement vendre votre voiture et rembourser la dette, puis chercher un modèle moins cher – si vous pouvez en trouver un. Pour la plupart des Américains, il est difficile de se rendre au travail sans voiture, sauf si vous travaillez à domicile ou si vous vivez près d’une ville bien desservie par les transports en commun. Si le taux d’intérêt de votre prêt est élevé, vous pouvez essayer un refinancement. Mme Holt a déclaré que certaines coopératives de crédit offraient des programmes à faible taux d’intérêt.