En tant qu’entrepreneur, vous êtes responsable des dommages causés à vos clients ou à votre propre entreprise. Pour vous protéger contre cela, il existe différentes polices d’assurance, comme l’assurance responsabilité civile professionnelle. Mais que couvre cette assurance ? Et chaque entrepreneur en a-t-il besoin ?
Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile professionnelle ?
Dans le monde de l’assurance, vous ne pouvez parfois pas voir le bois pour les arbres. Une assurance couvre les dommages matériels et une autre assure que les erreurs au travail sont couvertes.
Harry Kuiper, directeur des assurances chez ZZP-Nederland, explique les différences entre les polices d’assurance : « La plupart des gens connaissent l’assurance responsabilité civile pour les particuliers. Vous êtes alors couvert si vous rayez la voiture de quelqu’un d’autre avec votre vélo. frère de ceci est l’assurance responsabilité civile professionnelle. Ensuite, vous êtes assuré si vous versez du café sur l’ordinateur portable de quelqu’un d’autre. Avec l’assurance responsabilité civile professionnelle, vous êtes couvert pour les erreurs professionnelles, telles que la négligence, la négligence, les conseils incorrects ou les erreurs.
Kuiper donne l’exemple d’un architecte indépendant. « Supposons que vous ayez conçu un pont, mais que vous ayez accidentellement fait un mauvais calcul dans le dessin. Le pont est finalement devenu trop bas d’un mètre, de sorte que les navires ne peuvent plus passer en dessous. Ce n’est pas un dommage matériel, mais vraiment une erreur professionnelle , donc seule l’assurance responsabilité civile professionnelle peut couvrir cela. Et vous le souhaitez, car vous pouvez alors vous attendre à une réclamation de plusieurs centaines de milliers d’euros.
Quels indépendants ou entrepreneurs doivent souscrire une telle assurance ?
« Toute personne ayant un rôle de conseil » doit souscrire une telle assurance, explique Willeke Leensma, conseillère à la Chambre de commerce. « Pensez, par exemple, aux indépendants dans les municipalités, dans les TIC ou dans les soins de santé. Dans chaque profession où vous donnez des conseils, vous avez besoin d’une assurance responsabilité civile professionnelle. »
Dans la plupart des cas, vous n’êtes pas obligé de souscrire à cette assurance. Bien qu’il y ait des exceptions. « Par exemple, êtes-vous médecin, notaire, avocat ou agent immobilier ? Ensuite, vous devez vous assurer. Dans ces professions, la réclamation ne peut pas être payée pour une personne privée », explique Leensma.
De plus, vous pouvez également souscrire une assurance temporaire, par exemple pour une mission spécifique. Kuiper vous conseille d’abord d’y réfléchir attentivement. « S’il y a une réclamation – après que vous ayez de nouveau annulé l’assurance – elle ne sera plus couverte. »
Mais supposons que vous soyez charpentier ou ouvrier du bâtiment ? Dans ce cas, une assurance responsabilité civile professionnelle n’est souvent pas nécessaire. « Dans le vrai travail, il y a peu de chance qu’une erreur professionnelle soit commise. Cela implique souvent des dommages matériels », explique Kuiper.
Bien que cela puisse aussi mal tourner dans les professions pratiques. Par exemple, un photographe de mariage a perdu une fois les photos d’un mariage à Ibiza. « Les jeunes mariés ont décidé d’organiser à nouveau la fête et de faire survoler tous les invités, aux frais du photographe. Alors vous voulez être assuré pour ça. »
« Vous pouvez saisir la prime comme frais de fonctionnement auprès de l’administration fiscale, de sorte que vous récupérez une partie. »
Harry Kuiper
Combien coûte une assurance responsabilité civile professionnelle ?
Comme pour les autres polices d’assurance, le niveau d’assurance responsabilité professionnelle diffère. « Cela dépend juste du montant pour lequel vous voulez vous assurer. Mais en moyenne, une telle assurance coûte 400 à 500 euros par an. Et puis vous êtes assuré pour 250 000 euros », précise Kuiper. « En outre, vous pouvez également déclarer la prime en tant que frais de fonctionnement auprès de l’administration fiscale, afin d’en récupérer une partie. »
Où souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle ?
« Allez voir un conseiller en assurance et orientez-vous en ligne », explique Leensma. « Mais les associations professionnelles et les compagnies d’assurance proposent également de telles assurances. Il est alors judicieux de comparer toutes les options avant de prendre une décision. L’une couvre plus que l’autre, et la plus chère ne doit pas toujours être la meilleure pour votre situation. . »
Vous devez également faire attention à ce pour quoi vous êtes assuré. « Nous constatons souvent chez ZZP-Nederland que de nombreux indépendants sont enregistrés dans un seul secteur à la Chambre de commerce, mais occupent souvent plusieurs emplois. Si vous êtes enregistré en tant que journaliste et que vous faites une erreur en tant que rédacteur, l’assurance couvre Ce n’est pas, alors renseignez-vous à l’avance sur les risques que vous courez. »