Le 7 janvier, les soldes d’hiver 2025 ont officiellement débuté dans les magasins, mais les banques ont mis un peu plus de temps à appliquer des remises sur leurs produits hypothécaires. Mais une semaine plus tard, ils sont là : EVO, ING, BBVA, Bankinter, Kutxabank et Unicaja sont quelques-unes des entités financières qui ont réduit, dans certains cas jusqu’à 0,4 point de pourcentage, le taux d’intérêt de leurs prêts hypothécaires, ce qui implique une réduction substantielle de la mensualité de ceux qui vont contracter un prêt hypothécaire à ce moment-là.
« Ce début d’année nous surprend en mieux. Il est vrai que nous nous attendions déjà ces jours-ci à une baisse des prix des banques dans leurs produits hypothécaires, surtout de ceux qui sont hors du marché, mais Ce que nous n’imaginions pas, c’est qu’il serait si bien accueilli. de la part des citoyens : 2025 a commencé avec beaucoup d’intensité en termes de demandes de recherche de prêts hypothécaires et les prévisions pour cette année, si rien ne l’empêche, sont très bonnes », déclare Simone Colombelli, directrice des prêts hypothécaires du comparateur. et conseiller hypothécaire iAhorro.
Pour l’instant, nous constatons que, dans leurs offres commerciales, les entités proposent des prêts hypothécaires fixes avec un TIN allant jusqu’à 2,45 %. Cependant, précise Colombelli, « selon le profil du client, ces conditions peuvent s’améliorer considérablement, notamment grâce à l’aide d’un comparateur comme iAhorro. Par exemple, en décembre 2024 (dernier mois pour lequel il existe des données définitives), le la meilleure hypothèque fixe signée via notre canal s’élève à 2,09% ÉTAIN; très bonne hypothèque.
Comment se présentent les prêts hypothécaires mixtes aujourd’hui ?
Pour sa part, si nous regardons les prêts hypothécaires mixtes, nous constatons que tant ING, EVO que Kutxabank ont abaissé le taux d’intérêt sur la partie fixe et, pour les cinq premières années, ils le placent à 2,20% NIR, 2,05% TIN et 2,28% NIF respectivement. Bien entendu, pour la part variable, le taux d’intérêt hypothécaire serait calculé avec la somme de l’Euribor et un différentiel entre 0,75% ou 0,59%.
De même, pour une durée initiale déterminée de dix ans, Unicaja a réduit son taux d’intérêt de 3,05% TIN à 2,95% TIN, en maintenant le différentiel de 0,80% pour la partie variable du crédit immobilier ; et Kutxabank a également abaissé le NIR de ses dix premières années de 2,68% à 2,30% NIR, avec un différentiel après 0,59%.
Or, en décembre dernier le comparateur de crédits immobiliers iAhorro a enregistré un taux d’intérêt moyen sur la partie fixe des crédits immobiliers mixtes signés par ses utilisateurs de 1,64% NIR, c’est pourquoi le crédit immobilier mixte est toujours présent dans près de 80% des opérations signées dans iAhorro ( 78% en décembre) car, comme l’admet son directeur hypothécaire, «ses taux d’intérêt continuent d’être beaucoup plus attractifs, étant dans certains cas jusqu’à un point de pourcentage inférieurs dans leur partie fixe (les 5 ou 10 premières années) que celle d’une hypothèque fixe à 100 %.
Que se passe-t-il avec l’hypothèque variable ?
L’hypothèque variable n’est toujours pas un produit attractif pour la majorité des citoyens. Bien que son différentiel soit d’environ 0,5%, un très bon chiffre, l’Euribor reste au-dessus de 2% et même au cours de ces premiers jours de 2025, il a un peu augmenté pour enregistrer une moyenne mensuelle qui s’élève aujourd’hui à jour (avec 13 données quotidiennes manquantes encore pour clôture du mois) à 2,534%. Ainsi, le TIN d’une hypothèque variable est aujourd’hui bien plus élevé que ce que l’on peut trouver dans une hypothèque fixe ou pendant les premières années de l’hypothèque mixte.
La prévision de Colombelli pour les semaines à venir est que « les banques continueront à réduire leurs offres dans les mois à venir si l’Euribor n’augmente pas beaucoup et si la Banque centrale européenne (BCE) poursuit sa politique de baisse des taux d’intérêt officiels ». Par conséquent, ce qui se passera dans les mois ou les semaines à venir dépendra beaucoup de la décision prise par la présidente de la BCE, Christine Lagarde, le 30 janvier, lorsque l’organisation se réunira pour appliquer une nouvelle baisse des taux à 2,75 % (c’est désormais le cas). à 3%) ou de les conserver tels qu’ils sont actuellement.