L’Euribor, l’indice des trois millions de prêts hypothécaires variables en Espagne, clôturera le mois d’octobre à 2,7%, son pourcentage le plus bas des deux dernières années. La référence enchaîne ainsi sept mois consécutifs de baisses. Les analystes estiment que la référence hypothécaire pourrait finir 2024 proche de 2,5%après 2023 terminé à 3,679%.
La valeur de l’Euribor en octobre sera nettement inférieure à celle de l’année précédente (4,160%) et également à celle d’il y a six mois (3,703%). Par conséquent, les hypothèques variables qui sont révisées annuellement ou semestriellement lors de leur dernière inscription auront des versements moins chers, ce qui améliorera la situation économique de leurs titulaires. Avec ce niveau, une personne ayant contracté un crédit immobilier variable de 150 000 euros pour 30 ans, avec un différentiel de 0,99% plus Euribor, et qui doit revoir son crédit immobilier en octobre enregistrera un diminution d’environ 145 euros de votre mensualité -1 740 euros par an- si la révision est annuelle.
Si l’examen est semestrielEn revanche, les mensualités payées jusqu’à l’actualisation des intérêts étaient moins chères, puisque la valeur de l’Euribor il y a six mois était un peu inférieure : environ 851 euros par mois. Après avoir examiné le contrat, le client économisera environ 84 euros chaque moisqui représentent certains 504 euros de moins pour l’ensemble de semestre à venir.
« Si cette tendance se poursuit, octobre et novembre seront ceux qui connaîtront la plus grande réduction de quotas.à tel point que pendant ces mois-là, l’année dernière, nous avons continué avec l’Euribor à 4% », commente l’association des utilisateurs financiers Asufin.
Le marché hypothécaire est en pleine phase de retour. « Même si tout indiquait que 2024 serait l’année de la stabilité, et cela a été le cas au cours du premier semestre, l’été a marqué un tournant et nous commençons déjà à constater une amélioration substantielle, tant au niveau Chiffres de souscription de prêts hypothécaires en Espagne ainsi que chiffres d’achat et de vente de logements en Espagne », souligne le comparateur de prêts hypothécaires iAhorro.
La BCE va baisser ses taux en décembre
Le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE) a décidé lors de sa dernière réunion de respecter le scénario et de baisser les taux d’intérêt de 25 points de base, de sorte que le taux de dépôt (DFR) s’élève à 3,25%, référence pour ses principales opérations de refinancement. (MRO) à 3,40% et celui de la facilité de prêt (MLF) à 3,65%.
La présidente de la Banque centrale européenne (BCE), Christine Lagarde, a été particulièrement prudente lors de la conférence de presse qui a suivi le Conseil des gouverneurs, pour ne donner aucune indication qui pourrait compromettre à l’avance toute évolution future des taux d’intérêt, même si elle a reconnu que le processus de désinflation « est en bonne voie », même si les analystes maintiennent l’opinion que l’institution va encore réduire le prix de l’argent en décembre et certains experts prédisent même une baisse de 50 points de base.
Que se passera-t-il pour le reste de l’année avec l’Euribor ?
HelpMyCash prédit que l’Euribor baissera encore un peu au cours des prochains mois. « Il devrait terminer l’année entre 2,50% et 2,75%en fonction du nombre de baisses de taux réalisées par la BCE lors de ses dernières réunions de 2024 (en octobre et décembre) et de celles attendues pour le premier trimestre 2025″, précise Miquel Riera, analyste du comparateur financier Helpmycash.
L’année se terminera donc de la meilleure des manières pour les hypothèques variables qui seront révisées au cours du dernier trimestre, car leurs versements deviendront nettement moins chers. Et ceux qui souhaitent contracter un crédit hypothécaire bénéficieront également de ce scénario : les taux variables seront plus bas et les banques continueront de réduire leurs taux d’intérêt fixes et mixtes pour attirer les clients.
La banque expose toute sa gamme commerciale
Douze banques ont baissé le prix de leurs prêts depuis septembre, ING a annoncé début octobre que les moins de 35 ans pourront financer 100% de la valeur de leur premier logement, jusqu’à un maximum de 400 000 euros avec un durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 30 ans, et ce mercredi Bankinter a commencé à commercialiser les nouvelles lignes ICO pour l’achat d’une résidence habituelle, pouvant financer jusqu’à 100% de la plus basse des deux valeurs : valeur d’achat ou valeur d’expertise. Il s’agit d’un prêt 100 % Bankinter avec l’aval du ministère du Logement et de l’Agenda urbain et géré par l’Institut officiel du crédit (ICO).