Le actifs numériques et les crypto-monnaies vont compliquer l’univers financier à court terme des citoyens ordinaires. L’année prochaine est déjà annoncée comme étant le moment diversification des services financiers en Espagne grâce à la technologie Blockchain, normalement associée aux cryptomonnaies mais qui ouvre de multiples possibilités d’investissement numérique sécurisé. Les régulateurs définissent les règles juridiques d’une jungle financière encore hostile aux citoyens en général. Les fonds d’investissement et les multinationales du secteur financier et immobilier misent depuis longtemps sur la diversification et l’investissement dans les cryptomonnaies. Les prestataires de services financiers, via des applications mobiles, offrent déjà la possibilité d’acheter des crypto-monnaies ou des actions sur les bourses du monde entier (même fractionnaires). L’ignorance et la peur, pleinement justifiées, ont ralenti la popularisation de l’investissement dans les cryptomonnaies. Les fraudes commises par des intermédiaires non surveillés ont freiné l’évolution de ce type d’investissements risqués, mais la mise en œuvre de cadres réglementaires va changer tout cela dans peu de temps.
BBVA avec Visa
Le récent congrès de l’European Blockchain Convention (EBC), tenu à Barcelone en septembre dernier, a déjà souligné l’avancée des négociations entre banques et entreprises spécialisées. Le monde de la cryptographie a atteint sa maturité. BBVA a annoncé ce jeudi qu’elle utiliserait VTAPplate-forme Actifs tokenisés par Visa qui permet aux entités de créer et de gérer des « jetons » numériques associés à des monnaies comme l’euro ou le dollar, de créer ces actifs sur le réseau blockchain public Ethereum dans le but de lancer un programme pilote en 2025.
Qu’est-ce qu’un « jeton »
La « tokenisation » des actifs est le processus de conversion de divers actifs financiers tels que les actions, les obligations, l’immobilier et les matières premières en titres de propriété numériques. Il s’agit d’un code ou d’une clé qui identifie le propriétaire de cet actif. Ce « jeton » est protégé par le réseau blockchain qui certifie son authenticité.
BBVA explique avoir testé les fonctionnalités disponibles du VTAP de Visa, notamment l’émission, le transfert et le rachat de « tokens » bancaires, ainsi que son interaction avec les contrats intelligents (numériques et sécurisés). L’objectif de la banque est de « lancer un premier programme pilote avec des clients sélectionnés, commençant en Europe en 2025 via le réseau public blockchain Ethereum ».
Ce nouvel univers financier qui s’ouvre en 2025 doit permettre l’exécution de paiements automatisés via des contrats intelligents, la gestion de lignes de crédit complexes ou mettre à disposition des clients des banques des titres du trésor « tokenisés » pouvant être réglés quasiment en temps réel. Cela peut se traduire par des transferts d’actifs internationaux immédiats et peu coûteux, basés sur des monnaies ayant cours légal ou des crypto-monnaies, par exemple.
Le responsable de la blockchain et des actifs numériques de BBVA, Francisco Maroto, a déclaré dans un communiqué que cette collaboration avec Visa fait partie de l’objectif général d' »élargir nos services bancaires et d’élargir le marché avec de nouvelles solutions financières ».
Stratégies N26, Revolut et Santander
BBVA n’est pas seule dans cette course à la diversification des services financiers. Le grand pionnier jusqu’à présent a été N26, qui, avec BitPanda, facilite depuis un certain temps l’investissement de ses clients dans les crypto-monnaies. Aussi Revolut. Banco Santander se prépare depuis des années à entrer sur ce marché d’investissement incontournable avec la blockchain comme contexte. Lors du dernier congrès de l’EBC à Barcelone, le chef de la région de Santander, Coty de Monteverde, s’est déjà vu tenir des réunions et des contacts face à l’imminence de la nouvelle réglementation européenne. Dans la presse spécialisée, on suppose déjà que Santander utilisera sa filiale Openbank pour les clients les plus actifs et les plus agités qui souhaitent se lancer dans l’investissement dans les crypto-monnaies.
Le VTAP de Visa vise à faciliter l’intégration technique des entités conventionnelles et du monde numérique. L’interopérabilité entre les différents réseaux créés au fil du temps est un autre aspect crucial pour promouvoir l’adoption de la technologie blockchain par les entités financières.
Dans le même esprit, Vanessa Colella, responsable mondiale de l’innovation et des alliances numériques chez Visa, a exprimé son intérêt à profiter de son expérience en matière de « tokenisation » pour aider les entités financières à intégrer sans friction les technologies « blockchain » dans leurs opérations.
Avant cette annonce, BBVA, en collaboration avec Mapfre, a émis la première obligation verte structurée utilisant des contrats intelligents, tandis qu’avec BME et la Banque interaméricaine de développement (BID), elle a réalisé la première émission en Espagne d’une obligation cotée dans un marché réglementé et enregistré en « blockchain ».
Au milieu de tant d’optimisme, certaines marges restent toutefois floues. Visa fait face à la surveillance des régulateurs américains. Le 24 septembre, le ministère américain de la Justice (DOJ) a intenté une action en justice antitrust contre la société pour avoir prétendument exercé un monopole sur les paiements par débit. Le recours par Visa à des accords d’exclusivité est sous observation, tout comme sa forte position sur le marché, qui a fait l’objet de plaintes de la part d’associations de consommateurs aux États-Unis.