Quatre hausses de taux consécutives par la Banque d’Angleterre ont électrisé le marché obligataire. Une personne qui achète une pension aujourd’hui à 65 ans recevra ainsi jusqu’à 1 100 £ par an de revenu supplémentaire.
La BoE a relevé ses taux d’intérêt à 1% jeudi après un creux record de 0,1% en décembre.
Cela modifie le marché obligataire et les taux de revenu ont monté en flèche en prévision de nouvelles hausses de taux.
Les taux de retraite ont chuté après la crise financière de 2009, permettant à un homme de 65 ans touchant une pension de 100 000 £ d’acheter un revenu normal de seulement 4 500 £ par an. La demande a alors chuté.
Près de 60 000 personnes achètent chaque année une rente, la plupart préférant puiser dans leur épargne-retraite en bourse et retirer un revenu ou un capital selon leurs besoins.
Aujourd’hui, les experts en retraite disent que cela commence à changer à mesure que la demande de retraites se redresse avec les taux d’intérêt.
Aujourd’hui, un non-fumeur de 65 ans avec 100 000 £ peut généralement gagner un revenu de 5 584 £ par an pour une rente viagère de base, selon les derniers chiffres de Hargreaves Lansdown. C’est environ 1 084 £ de plus que le minimum de 4 500 £ de l’an dernier, en hausse de 25 %.
S’ils fumaient, ils pourraient gagner encore plus, jusqu’à 6 405 £ par an. C’est parce que leur espérance de vie est plus courte, ce qui signifie que la compagnie de rentes n’aura probablement pas à payer ce revenu aussi longtemps.
Le fournisseur de rentes Canada-Vie affirme que ses taux ont augmenté de 36 % depuis le début de l’année dernière. C’est plus de CINQ fois le taux d’inflation actuel de 7 %.
Nick Flynn, directeur des ventes de régimes de retraite de la Canada-Vie, a déclaré que les augmentations de taux ont été « spectaculaires », en particulier au cours des derniers mois.
Ils pourraient remonter après la hausse des taux de la BoE jeudi, mais il a averti : « Le marché a pleinement anticipé cette hausse des taux et la hausse est déjà prise en compte dans les taux d’aujourd’hui.
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Selon Flynn, les taux de pension augmentent plus rapidement en raison de la concurrence intense entre les cinq fournisseurs restants sur le marché – Aviva, Canada Life, L&G, Just Group et Scottish Widows. « C’est extrêmement compétitif, tout le monde est en compétition pour offrir le meilleur prix. »
Une autre différence est que la plupart des gens n’achètent une rente qu’une seule fois. Après cela, ils seront emprisonnés à vie.
« Généralement, quand quelqu’un décide d’acheter une pension, il ne s’intéresse qu’au taux maximum et peut se tourner vers ce qu’on appelle l’option du « marché libre ».
« Si l’un des cinq fournisseurs de rentes n’est pas compétitif, il n’obtiendra pas le poste, c’est aussi simple que cela. Dès que les fournisseurs de rentes pourront augmenter leurs taux, ils le feront. »
Flynn a déclaré que la plus grande erreur que quiconque puisse commettre est de simplement acheter la rente offerte par sa propre société de rente. « Vous devez comparer chaque taux d’intérêt, soit directement vous-même, soit par l’intermédiaire d’un courtier en pension ou d’un conseiller financier indépendant. Ainsi, vous pouvez être sûr d’obtenir la meilleure offre.
Malheureusement, tout retraité qui a déjà acheté une rente ne bénéficiera pas des récentes hausses de taux car il est lié à son contrat à vie actuel.
Choisir entre une pension et une demande de prestations est une décision importante, vous devriez donc demander des conseils financiers indépendants ou parler au service de conseil gratuit de Pension Wise.
Les taux post-retraite montent en flèche sur l’inflation de 1 100 £ par an – est-il enfin temps d’acheter ? | Finances personnelles | La finance est apparue en premier sur Germanic News.