La tant attendu rencontre entre Gouvernement et les banques Il a déjà une date. Le vice-président économique, Nadia Calvinoa convoqué les trois employeurs bancaires -AEB, CECA et Unacc- les prochains 18 décembre en milieu de matinée (sauf changement de projet de dernière minute) pour discuter avec eux de l’élargissement du plan d’aide aux créanciers hypothécaires dans les problématiques que leur département et le secteur Ils se sont mis d’accord en novembre l’année dernière. Les chiffres de demandes et octroi des mesures d’allégement hypothécaire sont en cours très inférieur à ceux initialement prévus, ainsi le Président du Gouvernement, Pedro Sánchez, et Calviño elle-même a annoncé lors de la campagne électorale de juillet dernier une extension de la portée du plan. Cette expansion s’opposer tant la Banque d’Espagne que les associations bancaires, tandis que le les soutiens l’association des consommateurs Jusqu’à sa fintous convoqués pour la nouvelle réunion.
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L’initiative phare que le vice-président entend mener est augmenter les revenus conjoint annuel maximum des familles qui peut bénéficier du Code de bonnes pratiques en matière d’allègement hypothécaire pour les ménages à faibles revenus classe moyenne. Ainsi, cela passerait de l’actuel 29 400 euros (3,5 fois l’IMPREM) au « revenu moyen » (37 800 euros). L’extension de cette échelle de revenus – également incluse dans le Pacte de gouvernement PSOE et Sumar– permettrait à davantage de ménages de bénéficier des mesures d’allègement prévues dans le code, comme l’élargissement sept ans le mandat l’échéance du prêt hypothécaire ou geler le quota pendant 12 mois. Pour un prêt hypothécaire de 150 000 euros signé en 2018, a souligné Calviño en juillet, cela signifierait un économiser 300 euros par mois et 3 600 euros par an. Le vice-président prévoit également étendre au fil du temps, la suppression de commissions pour remboursement anticipé changement de crédit et d’hypothèque du taux variable au taux fixeinitialement prévu seulement pour 2023.
Marge de provision
Selon les données de la Banque d’Espagne, le plan d’aide aux hypothéqués a reçu près de 42 800 candidatures entre janvier et juillet par des familles endettées en attente de paiement 5 367 millions d’euros, un chiffre « limité » par rapport au nombre total de prêts hypothécaires en vigueur (moins de 0,4 %) et également par rapport aux prêts qui remplissaient les conditions pour en bénéficier, bien qu’également « sensiblement supérieur » au nombre de demandes que le précédent Code de Bonnes Pratiques. Juste un 8% des demandes ont déjà été approuvétandis qu’autour 50% sont des boucles d’oreilles à résoudre et autour à 40% ils ont été rejetéprincipalement – dans 90% des cas – pour ne pas répondre aux exigences.
L’Exécutif comprend que le fait que le économie et le emploi évoluent mieux que prévu novembre dernier explique que les candidatures sont en cours inférieur à ce qui était prévu (il a parlé jusqu’à un millions de foyers bénéficiaires potentiels, même si la Banque d’Espagne a ensuite réduit le nombre réellement attendu à environ 200 000). Moins de demandes signifient que le coût des mesures pour les banques via des provisions est également inférieur, c’est pourquoi l’Economía considère que ces mesures ils ont de la marge d’élargir les critères de revenus des bénéficiaires sans que leurs comptes ne subissent une détérioration supplémentaire par rapport à ce qui était initialement prévu.
Mieux que prévu
Au contraire, les deux gouverneur de la Banque d’Espagne, Pablo Hernández de Cos, alors que les représentants des banques ont manifesté leur refus d’élargir le plan. « L’économie a fonctionné mieux que nous le pensions en termes d’emploi et de PIB, et le retard de paiement ce sous contrôle en ce moment. S’agissant d’une mesure préventive et alors qu’un an seulement s’est écoulé depuis l’entrée en vigueur du code, il nous semble qu’il est nécessaire de laisser plus de temps travailler avant de prendre des mesures ou des conclusions définitives », a soutenu Antonio Romerodirecteur des services associatifs MENTHEce lundi à I Forum Financier de la Presse Ibérique, maison d’édition de EL PERIÓDICO. « Il ne semble pas y avoir d’éléments objectifs qui recommandent ou facilitent la modification du code. Nous devons nous en tenir au fait que le code répond à ceux qui en ont besoin et donne une tranquillité d’esprit à ceux qui pourraient en avoir besoin à l’avenir », a-t-il partagé Maria Abascal, directeur général du AEB.
Reste à savoir si Calviño parviendra à faire changer d’avis. Et c’est une question importante : accession aux Codes de bonnes pratiques est bénévole pour les entités (bien qu’une fois souscrit par les entités, leur le respect est obligatoire). Bien entendu, il est toujours possible que le gouvernement décider de légiférer dans le cas où la banque continue de refuser de rouvrir le code. Calvino déjà essayé en juin prolonger le plan, mais le gouverneur l’a arrêté lors d’une réunion tendue à laquelle étaient également présents les employeurs de la banque, Asufin et des représentants des personnes âgées. La réunion du lundi 18 prochain était initialement prévu pour septembremais elle a finalement été retardée parce que le ministère de l’Économie a compris que le Conseil des ministres ne pouvait pas être en place pour approuver les changements qu’il souhaite promouvoir.