Les hypothéqués commencent à voir la lumière au bout du tunnel. L’Euribor à 12 mois, indice de référence pour la majorité des prêts hypothécaires variables commercialisés en Espagne, est tombé ce mercredi au plus bas du 15 juin en taux journalier en hausse à 3,983% contre 4,015% mardi. La baisse de 4% de l’Euribor ce mercredi est la deuxième survenue en novembre après vendredi 17, il s’établissait à 3,991%.
La moyenne mensuelle du mois de novembre s’élève à 4,029%, ce qui Il s’agit de son pourcentage le plus bas depuis juin et de la deuxième baisse mensuelle en 2023.. En outre, ils sont nettement inférieurs à ceux enregistrés en octobre (4,16%) et en septembre (4,149%). En juin, l’indice a clôturé à 4,007% après des mois de hausses, en ligne avec la hausse des taux réalisée par la Banque centrale européenne (BCE) dans le but de lutter contre l’inflation qui frappe l’économie européenne.
La modération de l’indice des prix à la consommation (IPC) de la zone euro en octobre à 2,9%, à moins d’un point de l’objectif de la BCE, a fait croire au marché que la banque centrale dirigée par Christine Lagarde allait suspendre définitivement la hausse du coût de l’électricité. l’argent et avec cela le confinement que reflète l’Euribor ces jours-ci. Cette pause a été un choc pour les marchés boursiers européens, et notamment pour l’Ibex 35 qui a atteint ce mardi 10 000 pointsun chiffre qui n’a pas été touché depuis février 2020.
Dans le cas de l’Espagne, on a appris ce mercredi que l’inflation s’est établie à 3,2% au mois de novembretrois dixièmes en dessous du taux enregistré en octobre, selon les données de l’indice anticipé des prix à la consommation publiées ce mercredi par l’Institut national de la statistique (INE).
Les prêts hypothécaires vont encore augmenter
La baisse de l’Euribor n’implique pas une réduction directe des crédits immobiliers, puisque ceux-ci sont revus chaque année ou tous les six mois selon la dernière valeur enregistrée par l’Euribor à la date de signature. « Malgré les bonnes nouvelles, il est important de noter que les quotas les prêts hypothécaires variables pourraient continuer d’augmenter dans les semaines à venirmême si les prêts actualisés pourraient avoir des prix moins élevés l’année prochaine », soulignent-ils du comparateur financier HelpMyCash.
Le prix de l’Euribor en novembre, proche de 4,03%, est supérieur à la fois à celui d’il y a un semestre (3,862%) et surtout à celui d’il y a un an (2,828%). Par conséquent, Les intérêts des hypothèques variables examinés dans les semaines à venir augmenteront après la mise à jource qui augmentera le montant de vos mensualités.
Quand les prêts hypothécaires variables diminueront-ils ?
La question à un million de dollars. Selon le spécialiste hypothécaire HelpMyCash, Miquel Riera, l’Euribor a dépassé les 4% en juin 2023. Si la tendance actuelle de cet indice se poursuit, souligne l’analyste, « il est probable que les clients ayant examen semestriel en décembre ou janvier de l’année prochaine et commencer à payer des frais moins élevés ». « Ceux qui font leur mise à jour annuelle à partir du deuxième trimestre 2024 verront également des diminutions ; peut-être en avril, en étant généreux », explique Riera.
Le scénario sur lequel travaillent la plupart des banques et des experts immobiliers est que l’Euribor se modérera en fonction de l’inflation dans la zone euro. Si les prix ralentissent dans les mois à venir et que l’IPC se rapproche de l’objectif de 2 %, la BCE n’aura pas besoin de relever ses taux d’intérêt, désormais à 4,5 %. Le marché financier à terme s’attend à ce que l’organisme monétaire européen entreprenne une réduction de taux de 75 points de base au second semestre de l’année prochaine, peu après la Réserve fédérale américaine.
La société de crédit hypothécaire chute fortement
La signature de hypothèques sur le logement a chuté de 29,6% sur un an en septembrejusqu’à ce que le 31 054 prêts, la plus forte baisse depuis janvier 2021 et la septième baisse consécutive à deux chiffres, conséquence de la hausse des taux d’intérêt appliqués à ces prêts.
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En fait, l’intérêt moyen appliqués par les entités aux nouveaux prêts hypothécaires sur les logements ont augmenté en prix à leur plus haut niveau depuis janvier 2016, 3,26%, soit plus d’un point de pourcentage de plus qu’un an auparavant, selon les données publiées ce mardi par l’Institut national des statistiques (INE).
56,2 % des prêts hypothécaires immobiliers signés en septembre étaient à taux d’intérêt fixe, le pourcentage le plus bas depuis mars 2021, tandis que 43,8 % de ces prêts étaient référencés à un taux d’intérêt fixe. taux d’intérêt variable (qui comprend les hypothèques mixtes).