RBA : ce que les hausses de taux signifieront pour vous

Les quatre grandes banques ont toutes prévu des hausses de taux, ANZ et NAB appelant la RBA à relever son taux d’intérêt de référence jusqu’à 0,5% dès la semaine prochaine.

Cela signifierait une augmentation de 0,4% pour les Australiens essayant de rembourser leurs hypothèques.

Les prévisions interviennent après que les données de l’IPC ont montré un taux d’inflation annuel record de 5,1%, confirmant ce que la plupart des Australiens soupçonnaient déjà – que le coût de la vie augmente rapidement et que ceux qui dépendent des salaires sont en difficulté.

Alors que le coût de la vie occupe le devant de la scène lors des prochaines élections générales, les Australiens se demandent comment l’inflation élevée et la hausse des taux d’intérêt les affecteront.

News.com.au s’est entretenu avec Bill Tsouvalas, fondateur et PDG de la société de courtage en financement de patrimoine Savvy, et Steve Mickenbecker, expert financier de Canstar, des surprises qui attendent les Australiens.

Je rembourse mon prêt immobilier. Comment les augmentations de taux d’intérêt vont-elles m’affecter ?

Selon M. Mickenbecker, la douleur des hausses de taux frappera certainement les acheteurs de maison. Si la RBA augmente les taux d’intérêt, les banques suivront et les remboursements augmenteront.

« Cela va choquer beaucoup de gens car de nombreux emprunteurs n’ont jamais vu de hausse de taux », a-t-il déclaré.

Les remboursements hypothécaires sont déjà une source sérieuse de stress pour de nombreux Australiens.

Une nouvelle enquête représentative de 1 005 Australiens menée par Savvy a révélé que 26 % des répondants citent le respect de leurs remboursements hypothécaires comme une préoccupation majeure. L’enquête a révélé que les jeunes âgés de 25 à 44 ans étaient les groupes démographiques les plus touchés.

M. Tsouvalas a déclaré à news.com.au que dépenser plus de 30% du revenu de votre ménage pour vos remboursements hypothécaires entraîne un stress hypothécaire en général. Avec d’importantes hausses de taux d’intérêt à venir, il pense que davantage d’Australiens finiront par dépenser une plus grande partie de leurs revenus.

Je loue ma maison. Les hausses de taux m’affecteront-elles ?

Les locataires ressentiront également la pression, mais pas immédiatement.

« Ça prend du temps [for rate rises] travailler sur le marché locatif parce que vous avez des gens qui signent des baux de 12 mois », a déclaré M. Mickenbecker.

« En ce qui concerne la fixation des loyers, lorsque les taux d’intérêt augmentent, les équations pour les propriétaires deviennent telles qu’il y a des coûts élevés et des remboursements de prêts plus élevés. Il fera donc son chemin sur le marché locatif.

C’est une mauvaise nouvelle pour les Australiens qui sont déjà confrontés à un marché locatif brutal.

Les données publiées plus tôt ce mois-ci par SQM Research ont montré que les loyers dans la capitale avaient augmenté de 11,8% au cours des 12 derniers mois, tandis que les loyers des appartements avaient augmenté de 14,7% au cours de la même période. Cela concorde avec les résultats de l’enquête Savvy.

« Trente-deux pour cent des personnes interrogées ont déclaré qu’elles consacraient 31 à 45 % de leurs revenus au loyer », a déclaré M. Tsouvalas à news.com.au.

« Encore 25% ont déclaré dépenser 46 à 60% … c’est absolument énorme. »

M. Tsouvalas a déclaré que le montant recommandé qu’un ménage devrait dépenser en loyer pour éviter le stress financier se situe entre 25 et 30 %.

« Il y a deux problèmes avec le stress locatif. Premièrement, vous craignez que les loyers augmentent, mais vous craignez également de perdre votre appartement et de ne pas pouvoir en trouver un autre », a-t-il déclaré.

Les locataires inquiets de trouver une autre maison ont des raisons de s’inquiéter, car l’enquête SQM a également révélé que les taux d’inoccupation des locations à travers le pays étaient tombés à 1%, contribuant à la hausse des prix.

Je veux acheter une maison. Les hausses de taux m’affecteront-elles et est-ce le bon moment pour acheter ?

Pour les personnes qui cherchent à entrer sur le marché du logement, les hausses de taux peuvent présenter des opportunités, mais M. Mickenbecker dit que le tableau est complexe.

Si une hausse des taux d’intérêt augmente le coût de remboursement, elle peut à son tour entraîner une baisse de la demande, entraînant une légère baisse des prix des logements.

« La demande de nouveaux prêts immobiliers va chuter et les prix vont connaître un certain mouvement à la baisse », a-t-il prédit.

Un léger fléchissement est déjà perceptible dans les prix de l’immobilier. Le pourcentage de banlieues avec une baisse des prix des logements au cours du trimestre de mars était de 46,8% à Melbourne, 38,6% à Sydney, 10,9% à Hobart, 13,4% à Perth et 18% à Darwin, selon CoreLogic.

Les prix à Adélaïde et à Brisbane sont restés élevés.

Je souhaite contracter un crédit auto. Les hausses de taux m’affecteront-elles ?

Absolument.

« Ce qui se passe ici, c’est que les tarifs de gros ont augmenté dans le monde entier », a déclaré M. Tsouvalas.

« Bien que vos prêts automobiles et vos prêts personnels ne soient pas aussi fortement associés aux augmentations des taux de trésorerie de la RBA que les prêts immobiliers, les coûts de financement de gros ont augmenté au cours des six derniers mois. »

Savvy a noté qu’au cours des quatre derniers mois, tous les principaux prêteurs ont augmenté leurs taux de prêt automobile à la consommation. M. Tsouvalas prédit que les hausses de taux sur les prêts automobiles seront en fait plus élevées que celles sur les prêts immobiliers, car il s’agit généralement de taux fixes pendant environ cinq ans.

C’est une bonne nouvelle pour les Australiens qui remboursent déjà un prêt automobile à taux fixe, car rien ne change.

J’ai pas mal de dettes de carte de crédit. Serai-je affecté par les hausses de taux ?

Selon Mt. Tsouvalas et M. Mickenbecker, la réponse est « probablement pas ».

La raison pour laquelle ils ne s’attendent pas à ce que les taux des cartes de crédit augmentent, c’est parce qu’ils n’ont jamais baissé lorsque le taux de trésorerie de la RBA était également bas.

« Je ne pense pas que les banques auront de bonnes raisons d’augmenter les taux d’intérêt sur les cartes de crédit et je ne pense tout simplement pas qu’elles en feront trop », a déclaré M. Mickenbecker à news.com.au.

« C’est peut-être un peu, mais pas beaucoup. »

Quoi qu’il en soit, M. Tsouvalas croit qu’avoir beaucoup de dettes de carte de crédit n’est pas idéal puisque le taux d’intérêt est déjà si élevé.

« Il est préférable de rembourser la dette de carte de crédit et de consolider votre prêt immobilier… c’est le moyen le plus simple d’économiser », a-t-il déclaré.

J’ai beaucoup d’économies à la banque. serai-je concerné ?

Oui et non.

La raison de la RBA pour augmenter les taux d’intérêt est de freiner l’inflation. M. Tsouvalas pense que les personnes qui ont des économies pourraient en fait perdre de l’argent, car l’inflation dépasse actuellement le taux d’intérêt des économies accumulées.

M. Mickenbecker pense que les personnes qui vivent de leurs économies ou les utilisent pour compléter une autre source de revenus comme une pension pourraient éventuellement en bénéficier. Cela n’arriverait qu’après un certain temps et à condition que les banques répercutent l’intégralité de la hausse des taux.

« Malheureusement, l’histoire est que les banques répercuteront une hausse des taux sur leurs emprunteurs immobiliers existants », a-t-il déclaré.

« Mais ils ne répercutent pas nécessairement la totalité de la hausse des taux sur les personnes à qui ils empruntent – ​​les épargnants. »

J’ai des actions et des participations. serai-je concerné ?

Suite à la publication des chiffres de l’inflation cette semaine, l’ASX 200 a chuté, les quatre grandes banques, les supermarchés et les valeurs technologiques enregistrant des performances particulièrement médiocres.

Bien que cela puisse ébouriffer quelques plumes, M. Mickenbecker pense que ce n’est pas une chose terrible pour les personnes qui ont des actions à faire. Cela donne aux gens la possibilité d’investir aujourd’hui et d’obtenir des prix plus élevés plus tard si le marché s’anime.

M. Tsouvalas est d’accord.

« Il faut voir ça comme un match à long terme. Pas de panique », a-t-il déclaré.

« Gardez-le car dans trois ou quatre ans, lorsque vous aurez acheté une grande entreprise, le cours de l’action remontera et vous récupérerez votre argent et vous gagnerez probablement de l’argent aussi. »

Pour de nombreux Australiens inquiets pour leurs factures d’épicerie, les choses sont sur le point d’empirer avant de s’améliorer, mais en ce qui concerne le coût de la vie, la RBA espère que l’augmentation des taux d’intérêt aidera. Finalement.

« L’inflation est le plus gros frein sur le coût de la vie en ce moment, donc la RBA et les banques doivent augmenter les taux. Il n’y a pas moyen de contourner cela », a déclaré M. Tsouvalas.

« Des taux d’intérêt plus élevés finiront par aider à contrer cela. Ne vous attendez pas à ce que cela se produise cette année.