Les hausses de taux sont désormais inévitables, mais on craint qu’un groupe de propriétaires en particulier ne soit en grande difficulté alors qu’un problème de 400 milliards de dollars se profile.
Des centaines de milliers d’Aussies font face à une « énorme falaise » alors que jusqu’à 400 milliards de dollars de prêts hypothécaires à taux fixe expirent au cours des prochaines années – tout comme de multiples hausses de taux se profilent à l’horizon, selon les experts.
Alors que les prix à la consommation augmentent de 5,1% par an, le plus élevé depuis plus de 20 ans, les analystes ont prédit que les taux d’intérêt pourraient augmenter dès le mois prochain.
Trois des quatre grandes banques ont prévu que la Reserve Bank of Australia introduirait sa première hausse de taux en 11 ans en mai après avoir atteint un creux record de 0,1% pendant la pandémie.
Certains experts ont prédit que les taux d’intérêt pourraient atteindre 2 % en un an seulement.
Cependant, les banques n’ont pas attendu la décision de la RBA selon laquelle la National Australia Bank augmentera les taux d’intérêt sur ses prêts à quatre ans à 4,79% contre 1,98% l’année dernière, a découvert RateCity.com.au.
L’expert en immobilier, le professeur Hal Pawson de l’Université de Nouvelle-Galles du Sud (UNSW), a déclaré que si une hypothèque moyenne de 600 000 $ était touchée par une hausse des taux d’intérêt de 3 %, cela signifierait que les remboursements chuteraient d’un énorme 1 500 $ ou plus par mois. .
« Il y aura potentiellement une énorme falaise dans deux ou trois ans lorsque leur prêt à taux fixe expirera parce qu’ils doivent se refinancer », a-t-il déclaré. Le garde.
L’année dernière, une analyse de l’UNSW a révélé que 12 électeurs en particulier montraient que la majorité des ménages étaient sous pression financière – une situation susceptible d’avoir été exacerbée par la hausse des taux d’intérêt.
Les électeurs identifiés étaient Werriwa, Greenway, Macarthur, Chifley, Fowler, Sydney et Hume en Nouvelle-Galles du Sud, où les ménages étaient considérés comme étant en difficulté financière s’il leur restait moins de 5% de leurs revenus après avoir payé les dépenses normales, y compris le logement. payé .
D’autres électeurs étaient à Victoria à McEwan, La Trobe, Scullin et Calwell, et Pearce en Australie occidentale.
Le professeur Pawson a déclaré que la plupart des propriétaires de cette circonscription ont acheté près du sommet du marché et qu’il était peu probable qu’ils obtiennent une augmentation pour amortir une partie de la douleur financière.
Les emprunteurs qui ont également un enfant, qui ont changé d’emploi ou qui ont été touchés par les blocages de Covid pourraient être les plus durement touchés par les hausses de taux, aux côtés de ceux qui se sont trop étendus pour entrer sur le marché.
RateCity a prévu que les ménages avec un prêt moyen de 500 000 $ verraient une augmentation de 513 $ des remboursements mensuels d’ici mai 2023.
Sally Tindall, chercheuse principale chez RateCity, a déclaré que les hausses de taux viendront s’ajouter à la hausse du coût de la vie, y compris la hausse des prix des aliments et de l’essence.
« Certains ménages vont devoir faire un très long examen budgétaire et devront peut-être faire de grosses coupes dans un certain nombre d’endroits pour rester à flot et maintenir leurs versements hypothécaires », a-t-elle déclaré. Le garde.
« Nous n’envisageons pas seulement une hausse de taux isolée. Il y aura plusieurs randonnées.
Andrew Walker, PDG et fondateur du prêteur numérique Nano, a déclaré que 400 milliards de dollars de prêts hypothécaires à taux fixe seraient convertis en prêts hypothécaires à taux variable dans les grandes banques au cours des prochaines années.
Il a dit qu’il s’attend à ce que de nombreux Australiens cherchent à se refinancer, bien que cela puisse être difficile pour certains Australiens s’ils doivent plus de 80% de leur prêt.
« Nous sommes assis au bord de la falaise du roulement à taux fixe. La Commonwealth Bank of Australia devrait à elle seule convertir 53 milliards de dollars de prêts hypothécaires à taux fixe en taux variables au cours du second semestre 2023 », a déclaré Walker.
« En supposant que les autres grandes banques ont la même structure que la CBA, nous pourrions nous attendre à ce que 400 milliards de dollars de prêts hypothécaires à taux fixe soient convertis en prêts hypothécaires à taux variable au cours des prochaines années.
« Si les attentes du marché concernant la hausse des taux d’intérêt sont correctes, ils seront nettement plus élevés, entraînant une forte augmentation des remboursements. »
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