La baisse des octrois de crédits immobiliers et le boom mené par les familles rembourser tôt ses prêts variables réduisent considérablement volume des crédits immobiliers en cours En Espagne. Concrètement, ce chiffre est tombé à 501,577 millions d’euros, soit le minimum enregistré depuis mai 2006.
Cela se reflète dans les dernières données publiées par le Banque d’Espagne par rapport aux hypothèques familiales, qui correspondent à juin dernier et sont encore provisoires.
Le chiffre du sixième mois de l’année implique un pas de plus dans la chute qui a été enregistrée sans frein depuis juillet de l’année dernière, lorsque ce solde s’élevait à 516,242 millions d’euros. Ces données, les plus élevées depuis août 2018, reflètent la forte augmentation des contrats de crédit immobilier enregistrée l’année dernière après l’effondrement de la pandémie.
Le chiffre du volume des prêts hypothécaires en cours enregistrés en juin de cette année représente le plus bas depuis mai 2006c’est-à-dire que les soldes courants se situent à niveaux d’avant la grande crise et l’éclatement de la bulle immobilière.
À partir de 2006 et au cours des quatre années suivantes, le montant de la dette hypothécaire entre les mains des familles espagnoles a fortement augmenté, atteignant 656 854 millions d’euros. en décembre 2010, le maximum de la série historique de la Banque d’Espagne, datant de janvier 2003.
« Boom » des amortissements
Plusieurs raisons se cachent derrière ces données, l’une des plus importantes étant qu’il y a eu ces derniers mois un véritable boom des remboursements hypothécaires anticipés encouragé par la forte hausse de l’Euribor 12 mois Il joue depuis février de l’année dernière.
Il faut rappeler que cet indice se situait au niveau de -0,5 % début 2022. En février, il a commencé à augmenter jusqu’à franchir le seuil de zéro et revenir en territoire positif à la mi-avril de l’année dernière.
Depuis, il n’a cessé de croître pour dépasser 4 %. Actuellement, la moyenne mensuelle provisoire du mois d’août est de 4,07%.
Une circonstance qui a conduit de nombreuses familles avec des hypothèques variables à utiliser leur épargne pour rembourser leurs prêts par anticipation afin d’éviter de futures révisions à la hausse de leurs mensualités hypothécaires.
[Los clientes disparan el uso de ahorros para devolver anticipadamente sus hipotecas]
C’est ainsi que l’ont perçu les banques, qui ont vu comment les demandes de remboursement anticipé reçues au premier semestre ils ont tirécomme l’a déjà dit EL ESPAÑOL-Invertia.
Dans le cas de certaines banques, elles ont quintuplé au premier semestre par rapport à l’année précédente. Et cette tendance correspond essentiellement aux familles avec des crédits immobiliers variables, puisque ceux qui les ont à taux fixe ne sont pas affectés par les mouvements de l’Euribor.
Bâtiment de la Banque d’Espagne. Carlos Luján Europa Press
En outre, l’octroi de crédits immobiliers est en forte baisse ces derniers mois en raison de la hausse des taux d’intérêt, qui décourage les familles de s’endetter et de faire des dépenses importantes.
Comme les dernières données disponibles du Conseil général des notairesla vente de maisons a chuté de 14,5 % en juin et la société de crédit immobilier de 25,8 %.
Accès au logement
Cependant, la baisse du volume des encours de crédits immobiliers n’est pas uniquement due à ces deux circonstances. Comme il l’explique Laura Martinezporte-parole de iÉpargneà EL ESPAÑOL-Invertia, « la baisse des soldes des crédits immobiliers est une tendance générale dans les crédits, moins dans les crédits à la consommation de moins d’un an ».
« C’est une tendance qui, même si elle s’est accélérée ces derniers mois en raison d’éventuelles augmentations des amortissements, se poursuit depuis des années, même lorsque l’Euribor 12 mois était négatif, et elle arrive notamment lié au fait que le volume des nouvelles opérations ne couvre pas les amortissements » ajoute l’expert.
[La vivienda sigue en caída: las compraventas bajan un 14,5% y las hipotecas un 25% a pesar de que el precio cede]
Tant que les hypothèques en cours de remboursement ne seront pas renouvelées par de nouvelles, ce solde continuera de baisser malgré le fait que les prix des maisons (et avec elles, l’argent prêté pour leur achat) sont de plus en plus élevés.
« Bien qu’il y ait des facteurs conjoncturels qui influencent actuellement -les amortissements et que la contraction des hypothèques diminue en raison de la hausse des taux-, il y a aussi un contexte de long terme défini par les difficultés d’accès à la maison pour acheterce qui implique que, même avec des prix immobiliers plus élevés, le volume des nouveaux prêts hypothécaires ne compense pas ceux qui rapportent » ajoute Martínez, d’iAhorro.
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