Une survivante des inondations désastreuses de l’année dernière en Colombie-Britannique avertit les autres de revoir leurs polices d’assurance après avoir déclaré qu’elle n’avait reçu qu’un paiement de 30 000 $ lorsque sa maison, estimée à 414 000 $, a été détruite.
Pam Velt, dont la maison s’est effondrée dans la rivière Nicola en novembre dernier, a déclaré qu’elle et son mari Paulus pensaient avoir une assurance complète.
« Nous pensions que nous étions couverts », a-t-elle déclaré. « Je viens enfin de réaliser que nous n’avons plus de maison. Et tout ce pour quoi nous avons travaillé d’arrache-pied a disparu.
Les Velt venaient tout juste de commencer leur retraite sur la propriété de campagne près de l’autoroute 8 à l’ouest de Merritt, en Colombie-Britannique, et prévoyaient de la laisser à leur fils, qui vivait également avec eux. Ils sont maintenant logés dans une remorque de 12 pieds avec le soutien de la Croix-Rouge canadienne.
Malgré le paiement supplémentaire pour l’assurance contre les inondations terrestres, qui couvre les dommages causés par les fortes pluies et le débordement des rivières, Velt a déclaré avoir été choqué par le paiement et le nier.
Une copie de la couverture d’assurance des Velts montre que leur police principale comprend une assurance des biens pour un total de 674 050 $, dont 313 500 $ pour leur maison et d’autres couvertures pour les bâtiments annexes, les biens personnels et la perte d’usage. Dans le cadre d’une couverture supplémentaire et facultative, le montant de l’assurance contre les inondations terrestres est de 30 000 $.
Son assureur, Wawanesa Mutual Insurance Company, a déclaré qu’il ne pouvait pas commenter les détails d’une réclamation ou les détails d’un litige dans l’intérêt de la vie privée des titulaires de police.
Les assurés qui ne sont pas d’accord avec les décisions de l’entreprise ont plusieurs options, notamment contacter le Service de médiation des assurances générales et l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, a-t-il déclaré.
Avant 2015, la seule compensation financière disponible pour les dommages terrestres aux maisons au Canada était les programmes d’aide financière en cas de catastrophe fournis par les gouvernements fédéral et provinciaux, a déclaré le porte-parole de Wawanesa, Brad Hartle.
L’entreprise est l’une des 30 entreprises au Canada qui offrent maintenant un certain niveau de protection contre les inondations.
« Certaines maisons sont plus exposées aux inondations que d’autres et cela se reflète dans la couverture disponible et le prix facturé », a-t-il déclaré.
Paul et Pam Velt décrivent comment leur maison à Merritt, en Colombie-Britannique, a été emportée par les inondations lundi après-midi. 8:34
Les coûts d’assurance liés aux conditions météorologiques extrêmes ont explosé
Rob de Pruis, directeur national des relations avec les consommateurs et l’industrie au Bureau d’assurance du Canada, a déclaré que les coûts d’assurance liés aux conditions météorologiques extrêmes ont monté en flèche au cours de la dernière décennie. La moyenne nationale est de 2,1 milliards de dollars par an, contre 422 millions de dollars entre 1983 et 2008.
« Le secteur de l’assurance a constaté une augmentation de la fréquence et de la gravité des phénomènes météorologiques violents, et nous sonnons l’alarme depuis des années », a-t-il déclaré.
Les inondations de novembre ont été la catastrophe la plus coûteuse de l’histoire de la Colombie-Britannique, les coûts assurés étant estimés à 515 millions de dollars en janvier. Ce nombre est susceptible d’augmenter et n’inclut pas les coûts non assurés, selon le bureau.
La meilleure estimation, basée sur des preuves anecdotiques, est qu’environ 30% des propriétés dans les zones durement touchées avaient un certain niveau de défense contre les inondations sur terre, a déclaré de Pruis, mais il n’y a pas de décompte officiel.
Environ 800 000 propriétés situées dans des zones à haut risque à travers le Canada restent inadmissibles à la couverture, a-t-il déclaré.
Le Bureau d’assurance du Canada travaille avec le gouvernement fédéral pour élaborer une carte des inondations et un plan visant à accroître l’admissibilité à la couverture d’assurance pour ceux qui ne sont actuellement pas assurés, a-t-il déclaré.
Pour l’instant, il appartient à chaque entreprise de déterminer la couverture qu’elle offrira dans les zones à risque comme les plaines inondables et le long des rivières.
La tarification est difficile car certains risques sont si élevés qu’un prix de couverture raisonnable serait prohibitif, a déclaré de Pruis.
« À mesure que le risque augmente, les coûts augmentent et les limites de couverture peuvent être réduites », a-t-il déclaré.
Dans un communiqué de presse cette semaine, le gouvernement de la Colombie-Britannique a exhorté les résidents de la Colombie-Britannique à se préparer aux catastrophes en souscrivant une assurance habitation.
Cependant, il est à noter que l’assurance contre les inondations peut être difficile à obtenir.
« Bien que l’assurance résidentielle contre les inondations puisse être limitée dans les zones à haut risque, les agents d’assurance peuvent aider à déterminer si votre propriété dispose d’une assurance résidentielle contre les inondations ou d’une couverture de refoulement des égouts », a déclaré le gouvernement.
Des mois après l’inondation, Velt a déclaré qu’elle et son mari effectuaient toujours des versements hypothécaires sur la maison qui a disparu, et qu’ils payaient également une assurance pour se protéger de toute responsabilité si quelqu’un était blessé sur la propriété.
La dernière fois que Velt était dans la maison, elle a essayé de défoncer la porte pour sauver ses animaux de compagnie. Elle porte des bottes en caoutchouc et des sweats à capuche donnés, mais au fil des saisons, Velt dit qu’elle se rend compte qu’elle a besoin d’une toute nouvelle garde-robe d’été.
« Si vous repartez avec ce que vous avez sur le dos, vous n’avez rien. L’été arrive maintenant. J’ai essayé d’expliquer à la Croix-Rouge que nous n’avions pas de short », a-t-elle déclaré.
Le gouvernement de la Colombie-Britannique a déclaré que les victimes des inondations sont éligibles à une aide financière pouvant atteindre 300 000 $ en cas de catastrophe, et Velt a déclaré qu’elle espère que cela se produira bientôt.
Pour l’instant, elle a dit qu’elle était reconnaissante du soutien de ses amis et de sa famille.
« Nous sommes dans les limbes », a-t-elle déclaré.