L’Euribor 12 mois a clôturé le mois de juin avec un taux mensuel de 4,007%, ce qui signifie franchir cette barrière pour la première fois depuis 2008, après ce vendredi il s’établissait à 4,134% en taux du jour, selon les données recueillies par Europe Press et que doit être confirmé par la Banque d’Espagne. De cette manière, l’indice a atteint les taux de référence de la zone euro, situés à 4% après la hausse de 25 points de base que la Banque centrale européenne (BCE) a appliquée au milieu de ce mois.
Ce niveau représente une augmentation d’environ 0,15 point de pourcentage par rapport à mai, lorsque cet indice – qui sert de taux de référence pour la plupart des prêts hypothécaires variables – s’élevait à 3,862 %. De plus, il a augmenté de 3 155 points par rapport à juin 2022 et entend se maintenir au plus haut niveau depuis novembre 2008, où il clôturait à 4 350 %.
Cela signifie qu’une personne qui a contracté une hypothèque variable de 150 000 euros à 30 ans et avec un différentiel de 0,99% plus Euribor et doit revoir son taux d’intérêt en juin, il enregistrera une augmentation de son versement hypothécaire d’environ 261 euros par mois. Dans l’absolu, cela passerait de payer environ 542 euros à un peu plus de 800 euros par mois. Cette augmentation du coût du versement hypothécaire signifierait une dépense supplémentaire pour les familles de 3 135 euros de plus par an.
Mises en ligne dans les semaines à venir
Les experts s’attendent à ce que l’Euribor continue d’augmenter au cours des prochaines semaines, même s’ils s’attendent à ce que la hausse soit de moins en moins importante ou se stabilise, sans atteindre le plus haut historique de 5,393 % enregistré en juillet 2008.
Selon l’expert XTB, Joaquín Robles, l’indice continuera d’augmenter dans les semaines à venir, même si sa trajectoire ascendante sera « de plus en plus limitée ». « Malgré le fait que la BCE a l’intention de continuer à relever les taux pour freiner l’inflation, le resserrement monétaire rapide continuera d’affaiblir les perspectives et pourrait conditionner les prochaines décisions », explique-t-il. Ainsi, il prévoit qu’en août l’Euribor évoluera entre 4,20% et 4,30%.
De son côté, Kelisto intègre les prévisions de divers organismes et entités et indique que d’ici fin 2023 l’indicateur pourrait se situer dans une fourchette de 3,44% et 4%. « Funcas et Asufin sont ceux qui prévoient les chiffres les plus élevés pour la fin de l’année, 4%, tandis que Bankinter place l’Euribor à 3,57% et Caixabank, à 3,44% », précise le comparateur.
De son côté, la directrice d’iAhorro Mortgages, Simone Colombelli, considère qu’il est « très possible » que l’Euribor atteigne un plafond et que, dans quelques mois, les premières baisses aient lieu. « Dans ce premier semestre 2023, l’Euribor s’est stabilisé et a enregistré des hausses comprises entre un et deux dixièmes, comme c’était l’habitude avant que la guerre entre la Russie et l’Ukraine n’éclate », explique le comparateur.
« Les hausses qu’on a vues l’été dernier, notamment entre août et septembre 2022, avec un point d’écart entre les données d’un mois et celles du suivant, on ne les a pas vues depuis longtemps et c’est une très bonne nouvelle. C’est est arrivé au stade de la stabilité de l’Euribor », assure le porte-parole d’iAhorro.
De HelpMyCash, ils voient une situation similaire. Pour les mois à venir, les experts de ce comparateur soulignent qu’il est « plus que probable » que l’indice continue de monter compte tenu de l’intention de la BCE de remonter à nouveau les taux en juillet. Rappelons que l’ancien président de la BCE, Mario Draghi, déclarait il y a quelques semaines que « nous nous dirigeons vers un monde de taux d’intérêt plus élevés », puisque l’inflation ne baissera pas à moyen terme en raison d’une augmentation plus que probable des dépenses publiques sur la défense et la transition écologique et énergétique.
« Ces déclarations sont pour beaucoup une véritable bombe. Si nous les ramenons sur terre, le message est clair : nous aurions pu entrer dans une période de taux d’intérêt élevés et le rester longtemps. Pour beaucoup, les taux d’intérêt allaient culminer rapidement et chuter d’un coup d’État, comme cela a été historiquement le cas. Cependant, la situation politique et économique a changé. Il est clair que nous sommes arrivés à la fin des taux à 0 % et que la nouvelle normalité pourrait être une vie avec des taux entre 3 et 4% % », analyser à partir de ce comparateur.