Podemos propose une loi pour obliger les banques à compenser l’augmentation des prêts hypothécaires et à couvrir les défauts de paiement dus à l’augmentation des taux d’intérêt. Le groupe parlementaire violet au Congrès travaille depuis des mois à la création d’un Fonds de responsabilité sociale que, d’une part, elle finance le sauvetage de débiteurs en raison d' »événements imprévus » comme la guerre en Ukraine ou la pandémie et, d’autre part, oblige le secteur financier à compenser les dommages de la crise de 2008.
Il s’agit, en gros, d’un fonds similaire au fonds de garantie des dépôts ou de garantie des salaires ; c’est-à-dire une « assurance » financée par les banques qui sert d’échappatoire pour atténuer les conséquences de l’activité financière. Le fonds serait géré par une commission de différents ministères (Economie, Trésorerie, Logement, Consommation et Droits sociaux), des représentants du secteur financier et de la Banque d’Espagne.
Le secrétaire général de Podemos et ministre des Droits sociaux, Ione Belarra, ce mercredi a annoncé l’annonce du fonds dans un acte à Tarragone. « Les banques vont commencer à rembourser le plan de sauvetage des banques […] il y a 60 000 millions d’euros qu’ils doivent commencer à rembourser en alimentant ce fonds, pour que les gens qui ne peuvent pas payer leur hypothèque vivent un peu mieux », a-t-il déclaré.
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Des sources de Podemos ajoutent qu' »après tout, c’est un fonds pour lequel ils paient, Les banques; et transfère la responsabilité sociale au secteur financier », précisent-ils à propos de la mesure, qui prendra la forme d’un projet de loi et sera présenté dans les prochaines semaines. L’idée principale, défendent-ils, est « de limiter la responsabilité du débiteur hypothécaire au montant du bien hypothéqué ».
En d’autres termes, si une personne ne peut pas rembourser son prêt et remet la vie (ou si un juge la lui retire), la dette serait réglée et l’argent serait pris en charge par le fonds. En ce qui concerne la contribution financière de chaque banque, l’allocation serait calculée par la Banque d’Espagne sur la base d’une série de critères minimaux (taille de la banque, portefeuille de clients, risque de crédit, etc.).
La loi interviendrait également dans les obligations des entités financières lors de l’achat et de la vente de crédits à d’autres entités financières. Les débiteurs, dans ce cas, auraient le droit de sonde à la nouvelle banque propriétaire du crédit ; l’acquérir de préférence avant les tiers ; et avoir la possibilité de payer le montant initial du crédit au nouveau créancier et, immédiatement après, de l’oublier.
Le groupe parlementaire United Podemos au Congrès teste d’autres partis depuis des mois et « ouvre le débat » pour motiver le nouveau règlement, qui s’appellerait provisoirement la loi sur la responsabilité sociale du secteur financier et serait la quatrième proposition d’hypothèque pour les violets depuis septembre.
Renégocier les contrats
Tout le fondement de la proposition Podemos repose sur le même postulat : si le contrat ne peut être exécuté dans ses termes en raison de circonstances indépendantes de la volonté des parties (la crise, la pandémie, etc.), le contrat devrait être revu pour le rendre viable. La clause dite rebus sic stantibus, utilisée en droit civil.
Le mécanisme de renégociation que les violets proposeraient dans le cadre de cette clause serait régulé de trois manières : la extrajudiciaire (accord entre les parties); la tribunal de juridiction volontaire (avec réconciliation précédente) ; et la tribunal ordinaire (ordonner par des moyens judiciaires le salut du contrat dans de nouveaux termes qui peuvent être remplis).
En revanche, s’agissant des contrats de crédit immobilier ou de crédit à la consommation, si la banque refuse de renégocier, la loi instituerait des réductions d’intérêts obligatoires et le droit à la dation en paiement des hypothéqués. Le parti envisage également d’inclure un plafond de 30 % des ressources aux membres de la famille d’honorer les versements et de limiter les augmentations d’hypothèque à 10 % par année.
Modifier le LEC
Celles d’Ione Belarra comprendront également plusieurs changements dans la loi de procédure civile (LEC) pour protéger les débiteurs, notamment en introduisant un procès de proportionnalité avant d’ordonner une expulsion. En outre, sous réserve que les conditions du rébus sic stantibus soient remplies, Podemos propose d’inclure le suspension des poursuites judiciaires en cours chaque fois que quelqu’un engage une procédure de renégociation de contrat.
Ainsi, se défend le parti, « les juges se voient attribuer une série de critères qu’ils doivent prendre en compte pour ordonner une exécution, avec plus de fonctions qu’un magistrat n’en avait jusqu’à présent ». Parallèlement, si l’institution financière ne respecte pas les code de bonnes pratiques ou tout outil de règlement des différends (tel que la médiation), la saisie serait suspendue et les coûts seraient imputés à la banque.
Ce nouveau texte toucherait également les cas de forclusion pour lesquels une action du débiteur pour clauses abusives avait été préalablement déposée. Si tel était le cas, ladite exécution devrait être paralysé jusqu’à la fin de la précédente procédure de clauses abusives.
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