Santander elle maintient pratiquement son bénéfice du premier trimestre de l’année dernière en raison du fait qu’au début de 2023, la banque a dû payer la nouvelle taxe. L’entité a gagné 2 571 millions d’euros au premier trimestre de l’année, ce qui signifie 1 de plus qu’aux mêmes dates en 2022.
Et c’est que la nouvelle taxe a pris 224 millions d’euros du bénéfice de Santander, qui aurait augmenté de 10 % de plus Si la banque n’avait pas eu à faire face à ce paiement, il aurait atteint 2,795 millions.
Au total, le résultat de l’entité a été soutenu par une amélioration de l’activité qui a permis une hausse de 14% du marge d’intérêt, avec une augmentation particulièrement forte au Portugal (+54%), en Pologne (+47%), en Espagne (+46%) et au Royaume-Uni et au Mexique (+14% dans les deux). En Amérique du Sud, la croissance à deux chiffres des volumes et la hausse des taux d’intérêt se font encore attendre dans la croissance des revenus nets d’intérêts, en raison de la sensibilité négative de certains pays aux hausses de taux, comme le Brésil et le Chili.
Selon l’entité, au cours du premier trimestre, le groupe a enregistré une plus grande activité, ce qui se reflète dans le fait que les revenus de commissions ont augmenté de 7%, à 3 043 millions d’euros, par rapport à l’année dernière et de 3% par rapport au trimestre. .
Les revenu les totaux ont augmenté de 12%, tandis que la forte hausse de l’inflation a provoqué une augmentation générale des frais (+11%). En conséquence, le taux d’efficacité du groupe progresse de 90 points de base, à 44,1%.
Coût du risque plus élevé
Pour sa part, il coût du risque augmenté de six points de base au cours du trimestre, à 1,05 %, en dessous de l’objectif pour l’année (moins de 1,2 %), tandis que les provisions ont diminué de 3 % par rapport au trimestre précédent, mais ont augmenté de 33 % par rapport à mars 2022 en raison du processus de normalisation en aux États-Unis, une plus grande couverture du portefeuille hypothécaire en francs suisses en Pologne et l’augmentation des provisions au Brésil suite à l’augmentation du crédit.
La rentabilité obtenu mieux. Le rendement du capital tangible (ROTE) s’est élevé à 14,4 %, tandis que le rendement des capitaux propres (ROE) s’est établi à 11,38 %. Si l’impact de la taxe était réparti sur l’année (56 millions par trimestre), le ROTE du premier trimestre serait de 15,3 %, en bonne voie pour atteindre l’objectif de l’année (supérieur à 15 %).
[Botín: « Si la banca paga 2.000 millones adicionales en impuestos, eso son 20.000 millones menos en préstamos »]
A la fin du premier trimestre, le taux de couverture de liquidité Le ratio de financement stable (LCR), qui mesure les actifs liquides par rapport aux sorties de trésorerie à court terme attendues dans un scénario de stress, était de 152%, tandis que le ratio de financement net stable (NSFR), qui mesure le niveau de financement stable dont une banque dispose pour couvrir les prêts avec échéances supérieures à un an, était de 120 %, dans les deux cas bien au-dessus des exigences minimales, selon l’entité.
En revanche, le rapport de capitale Le CET1 non phasé s’est établi à 12,2%, en ligne avec l’objectif de capital, le groupe ayant maintenu une forte génération organique brute de capital (24 points de base), qui a compensé la charge de 25 points de base pour le paiement futur de dividendes en numéraire correspondant aux résultats de 2023 ( 10 points de base) et de l’impact du deuxième programme de rachat d’actions de 2022 (15 points de base).
géographies
Par activité, l’Europe a contribué à hauteur de 42 % au résultat part du Groupe, l’Amérique du Sud à 28 %, l’Amérique du Nord à 22 % et la Digital Consumer Bank (Openbank + Santander Consumer Finance) à 8 %.
Quant à L’Europe le bénéfice attribuable au premier trimestre a atteint 1 189 millions d’euros, soit 19 % de plus qu’à la même période de l’année précédente, grâce à la forte croissance des revenus d’intérêts.
Dans Espagne, le bénéfice attribuable pour le premier trimestre était de 466 millions d’euros, 28% de plus. Les revenus ont augmenté de 26 %, favorisés par la forte croissance des clients (plus de 700 000), la marge d’intérêt et les revenus de commissions dans les paiements et la banque de gros.
Les dépôts ont augmenté de 7%, à 301 milliards, tandis que les crédits ont baissé de 3% en raison de remboursements anticipés. L’efficacité a chuté de 8,3 points de pourcentage à 39,8 %. Dans Royaume-Unile bénéfice attribuable était de 395 millions d’euros, 11% de plus.
[La gran banca destinará al pago del nuevo impuesto 1.250 millones, un 16% de su beneficio de 2022]
Quant à Amérique du Nordle résultat part du Groupe s’établit à 627 millions d’euros, en baisse de 28%, du fait que la normalisation attendue du taux de provisions dans l’activité automobile aux Etats-Unis a neutralisé la bonne performance du Mexique.
Plus précisément dans États Unisle bénéfice attribuable du premier trimestre s’est élevé à 300 millions d’euros, soit 51 % de moins qu’à la même période de 2022, principalement en raison de l’augmentation des coûts de financement dans l’activité automobile et de la normalisation attendue des provisions.
Dans Mexiquele résultat part du groupe atteint 359 millions d’euros sur les trois premiers mois de l’année, soit 26% de plus, grâce à une amélioration de l’activité tirée par la hausse des taux d’intérêt.
Le bénéfice attribué à Amérique du Sud il baisse de 14 %, à 790 millions d’euros, principalement en raison de la hausse des provisions et de l’augmentation des charges due à l’inflation.
Dans Brésilqui continue d’être au minimum le premier marché en termes de bénéfices, les bénéfices ont atteint 469 millions d’euros, soit 29% de moins, en raison de l’impact de l’augmentation des coûts due à l’inflation et d’une baisse de la marge d’intérêt (-6%). en raison de la sensibilité négative à la hausse des taux d’intérêt et d’un changement du mix de crédit vers des actifs de meilleure qualité.
Pour sa part, Banque numérique des consommateursqui regroupe les activités de Santander Consumer Finance (SCF) et d’Openbank, a obtenu un bénéfice attribuable de 244 millions d’euros, soit 12% de moins, en raison de la normalisation des provisions et de la taxe temporaire sur les banques en Espagne.
Santander CIB a augmenté son résultat attribuable de 30 % à 976 millions d’euros, tandis que banque privée, gestion d’actifs et assurance du groupe ont augmenté leur bénéfice de 62%, à 377 millions d’euros.
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