Lorsque l’ouragan Florence a touché terre sur la côte de la Caroline du Nord en 2018, il a provoqué des précipitations record provoquant des inondations catastrophiques et des dommages aux communautés de la partie est de l’État.
L’estimation des impacts financiers des inondations résidentielles est complexe car les dommages directs font souvent boule de neige dans d’autres risques financiers, comme une diminution de la valeur de la propriété ou une perte de capitaux propres. En règle générale, les évaluations des dommages après une catastrophe se concentrent sur les pertes assurées et non assurées, mais ces chiffres ne tiennent pas compte des impacts secondaires sur les ménages, les prêteurs, les gouvernements locaux et les autres parties prenantes qui peuvent également partager les conséquences financières si un propriétaire manque à ses engagements sur son prêt. ou abandonne ses biens.
Une nouvelle étude publiée dans L’avenir de la Terre par des chercheurs de l’Université de Caroline du Nord à Chapel Hill estime à 562 millions de dollars les risques financiers précédemment non quantifiés résultant des changements de valeur des propriétés et des dommages non assurés causés par les inondations dans l’est de la Caroline du Nord à la suite de l’ouragan Florence. L’équipe de recherche a développé un nouveau cadre de modélisation utilisant des données sur les ventes de maisons, les prêts hypothécaires et les réclamations d’assurance pour prédire le risque de défaut et d’abandon des prêts hypothécaires. Ces prévisions peuvent être utilisées par les décideurs politiques et les parties prenantes pour créer des stratégies plus efficaces et équitables pour la résilience communautaire après une catastrophe.
« Les risques financiers imposés dans l’est de la Caroline du Nord par ce seul ouragan dépassent 500 millions de dollars, contre environ 300 millions de dollars de pertes assurées, et n’ont pas été estimés ni pris en compte auparavant dans les efforts de rétablissement liés aux inondations », a déclaré Greg Characklis, WR Kenan Jr. Professeur émérite, ainsi que co-auteur de l’étude et directeur du Center on Financial Risk in Environmental Systems (CoFiRES), un centre conjoint de l’UNC Institute for the Environment et de la Gillings School of Global Public Health. « Ce travail évalue le risque financier lié aux inondations d’une nouvelle manière qui étend l’analyse au-delà d’une simple évaluation des pertes assurées et non assurées que les propriétaires subissent à la suite d’une inondation. »
L’équipe a découvert que les maisons de plus grande valeur présentaient le risque le plus élevé pour les prêteurs en raison des soldes hypothécaires impayés plus élevés. Les propriétés de moindre valeur, cependant, représentaient un risque financier disproportionné pour le gouvernement local, car les dommages causés par les inondations non assurés dépassaient plus souvent la valeur d’une maison, ce qui entraînait un potentiel plus élevé de propriétés abandonnées nécessitant un entretien ou une démolition.
« Cela suggère que des politiques au niveau de l’État telles que des incitations ciblées pour l’achat d’une assurance fédérale contre les inondations dans des propriétés de moindre valeur, pourraient garder beaucoup plus de personnes dans leurs maisons après une inondation et empêcher la cascade de risques financiers pour d’autres parties prenantes, telles que les gouvernements locaux, » a déclaré Hope Thomson, ancienne étudiante diplômée de CoFiRES et auteur principal de l’article.
L’équipe suggère également aux parties prenantes de reconnaître les implications en matière d’équité sociale après une inondation. Leurs conclusions sont cohérentes avec d’autres études qui suggèrent que les catastrophes exacerbent les inégalités financières existantes. Par exemple, les personnes les plus à risque de ne pas rembourser leur prêt hypothécaire ou d’abandonner leur propriété peuvent être les moins en mesure de souscrire une assurance contre les inondations ou d’être admissibles à des prêts pour réparer les maisons endommagées, ce qui peut perpétuer des conséquences négatives pour ces personnes.
« Nous constatons que le risque financier varie considérablement dans l’est de la Caroline du Nord et au sein des communautés », a déclaré Antonia Sebastian, membre du corps professoral de l’UNC, autre co-auteur. « Ce type d’analyse pourrait aider les efforts fédéraux et étatiques pour cibler les zones qui ont le plus besoin d’aide financière à la suite d’un ouragan, ou pour prendre des mesures préventives qui rendent les zones les plus vulnérables plus résilientes. »
Plus d’information:
Hope Thomson et al, Risque financier systémique découlant des pertes résidentielles dues aux inondations, L’avenir de la Terre (2023). DOI : 10.1029/2022EF003206