Ce fut d’abord la faillite de Banque de la Silicon Valley, ce qui a été attribué à son modèle commercial particulier. Les problèmes se sont ensuite propagés à plusieurs banques régionales aux États-Unis. Avec la chute et le sauvetage du Crédit Suisse, la crise a sauté de l’autre côté de l’Atlantique. Alors que les chefs d’État et de gouvernement de l’UE évoquaient ce vendredi l’impact des turbulences financières, la contagion a pleinement atteint le géant allemand Banque Allemande.
Malgré le fait que la tempête ne s’apaise pas mais bien au contraire, Les dirigeants européens minimisent l’ampleur de cette crise bancaire. Et ils ont explicitement exclu de ressusciter la création d’un fonds européen de garantie des dépôts bancaires (qui est en théorie le troisième pilier incomplet de l’Union bancaire), malgré le fait que le président du gouvernement l’ait à nouveau demandé ce vendredi, Pedro Sánchez. L’Allemagne maintient son veto inébranlable sur cette initiative depuis une décennie.
Le seul résultat qui est sorti du sommet de l’euro est un nouvel appel au calme. Les banques de la zone euro sont solides, bien capitalisées et disposent d’abondantes réserves de liquidités. L’UE a retenu la leçon de la crise de 2018, a renforcé la réglementation des banques et est désormais mieux préparé. C’est le message que les différents dirigeants ont répété comme un mantra, presque mot pour mot, et qui apparaît aussi dans les conclusions écrites.
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Même ainsi, le chancelier allemand lui-même, Olaf Schölza été contraint de prendre la défense de principale banque allemande après le dur revers qu’il a subi en bourse. « La Deutsche Bank est-elle le prochain Credit Suisse? », ont-ils demandé. « Deutsche Bank a modernisé son modèle économique. C’est une banque très rentable. Il n’y a aucune raison de s’inquiéter« Il a répondu brièvement.
La Banque centrale européenne (BCE), responsable en dernier ressort de la surveillance des banques de la zone euro, veille également à ce que « le secteur bancaire de la zone euro est résilient parce qu’elle dispose de solides positions de capital et de liquidité ». Les entités européennes « sont fortes parce que nous leur avons appliqué à toutes les réformes réglementaires convenues au niveau international après la crise financière mondiale », leur a-t-il dit à huis clos christine lagarde les dirigeants, selon des sources diplomatiques.
Le chancelier allemand Olaf Scholz lors de sa conférence de presse ce vendredi UE
Le président de la BCE est allé plus loin et a répété qu’il laisserait au secours des banques avec un tuyau de liquidités si la crise l’exige. « La boîte à outils de la BCE est entièrement équipée pour fournir des liquidités au système financier de la zone euro si nécessaire », a-t-il déclaré. Une simple promesse verbale qui jusqu’à présent a servi à contenir la crise financière, mais il n’est pas clair si cela suffira si la contagion continue.
Lors du sommet de ce vendredi, Pedro Sánchez a demandé à ses homologues de lancer le fonds européen de garantie des dépôts (SIGE, pour son sigle en anglais) en réponse à la crise actuelle. Cet instrument « renforcerait la confiance dans les marchés et nos concitoyens et cela éviterait le risque de fragmentation en Europe », a-t-il plaidé lors de la conférence de presse à l’issue de la réunion.
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Cependant, la demande du président du gouvernement n’a pas été satisfaite par le reste des dirigeants européens. Par ailleurs, les conclusions du sommet de l’euro ont été durcies afin que faire comprendre que la résurrection d’EDIS n’est pas sur la table. Dans sa version originale, le texte parlait de « poursuivre les efforts pour compléter notre union bancaire ». Une formulation qui pourrait être interprétée comme une garantie pour la garantie européenne des dépôts, dont on a toujours dit qu’elle était le troisième pilier de l’Union bancaire.
Pour lever toute ambiguïté, les conclusions finales parlent de « la poursuite des efforts pour compléter notre union bancaire, conformément à la déclaration de l’Eurogroupe du 16 juin 2022« . Dans cette déclaration, les ministres des finances ont convenu d’enterrer indéfiniment EDIS (en raison du blocus persistant de l’Allemagne) et d’opter pour des réformes plus modestes pour renforcer le cadre de gestion de crise bancaire et les fonds nationaux de garantie des dépôts.
Le président du gouvernement, Pedro Sánchez, lors de sa conférence de presse ce vendredi à Bruxelles UE
Avec l’EDIS, l’épargne des Européens jusqu’à 100 000 euros par compte bénéficieraient du même niveau de protection, quel que soit le pays dans lequel votre banque est située. L’objectif est arrêter les fuites massives de gisements comme celles qui se sont produites en Espagne lors de la crise de 2012, ou en Grèce en 2015. Les doutes sur la protection des déposants jouent un rôle central dans la crise bancaire aux États-Unis. Berlin s’y oppose parce qu’il ne veut pas payer le piper dans d’autres États membres.
Cependant, le président de l’Eurogroupe, l’Irlandais Pascal Donohoevous n’avez même pas mentionné l’EDIS et avez insisté pour que l’UE se concentrer sur les faibles changements renforcer les outils de gestion de crise bancaire et les systèmes nationaux de garantie des dépôts. Les ministres des finances attendent la Commission sur Ursula von der Leyen présentent des propositions à cet égard, qui ont été reportées au deuxième trimestre afin de les recalibrer en tenant compte des leçons de la crise actuelle.
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L’autre grande priorité pour l’UE est de mettre en œuvre les réformes bancaires déjà convenues. Dans ce sens, Donohoe a durci le ton face à l’Italieun pays qui n’a toujours pas ratifié les modifications du Mécanisme européen de stabilité (MEDE) pour justement renforcer l’Union bancaire. Le président de l’Eurogroupe a exigé que la ratification soit effectuée avant 2024, mais à Rome cette question est devenue toxique en raison du rôle du MES dans les ajustements de l’ère du sauvetage entre 2010-2012.
La réforme en question permettrait au MEDE de prêter de l’argent au Fonds de résolution unique (FUR) en cas de manque de fonds pour faire face à une crise bancaire. La FUR a été créée en 2014 dans le but que Laissez les banques et non les contribuables payer pour la prochaine crise financière. Il est financé par les apports de la banque elle-même et sa dotation actuelle s’élève à 66 000 millions d’euros.
Le président de l’Eurogroupe, Paschal Donohoe, apparaît devant la presse après le sommet de l’UE
« Bien sûr, je suis conscient de ce qui se passe sur les marchés, mais il n’est pas approprié de les commenter car les conditions peuvent changer. Mais nous avons un grande confiance dans la stabilité et la solidité de nos banques», a réagi le président de l’Eurogroupe interrogé sur l’affaire Deutsche Bank.
De son côté, le président français a souligné que « les fondations des banques européennes sont solides et nous devons saluer l’exigence de la réglementation (que nous avons) en la matière ». « Nous avons appris des crises passées. La zone euro est aujourd’hui la zone où les banques sont les plus solides », dit-il. Emmanuel Marcon.
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« Le système bancaire en Europe est stable et solide. La BCE a fait du bon travail avec une réglementation agressive veiller à ce que les erreurs du passé ne se reproduisent pas », déclare le Premier ministre grec Kyriakos Mitsotakis. « Le système bancaire grec est également très stable : il a réduit les prêts non performants de 40 % en 2018 à moins de 10 % en 2023. Je suis entièrement confiant dans la stabilité et la solidité des banques grecques », a-t-il insisté.
Y a-t-il un risque d’une nouvelle crise financière comme celle de 2008 ? « Cela me semble très peu probable. Ce que nous avons fait en Europe en réponse à ce qui s’est passé alors est différent des États-Unis ou de la Suisse« , répond le Premier ministre néerlandais, marque rutte.
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