Die Einführung von Open Banking und Instant Payments schreitet in den Vereinigten Staaten im Vergleich zu anderen Märkten auf der ganzen Welt, beispielsweise Brasilien, langsam voran. Da jedoch das neue Programm FedNow im Juli 2023 in Betrieb genommen wurde und Vorschriften für den Datenaustausch in Vorbereitung sind, zeichnet sich noch weiteres Potenzial ab.
Bis dahin sind die Mitbegründer von Zūm Rails sagen, dass die Erfahrungen der Verbraucher mit Zahlungen weiterhin fragmentiert sind, was bedeutet, dass Unternehmen einen Technologie-Stack erstellen müssen, um ihren Kunden eine breite Palette von Dienstleistungen anbieten zu können. Das in Montreal ansässige Unternehmen verfolgt den Ansatz, ein All-in-one-Zahlungsgateway bereitzustellen, das Open Banking mit Instant Payments verbindet.
Marc Milewski und Miles Schwartz gründeten das Unternehmen im Jahr 2019. Milewskis Hintergrund liegt im Treasury-Zahlungswesen und er war einer der ersten Mitarbeiter beim Softwareunternehmen Versapay zur Automatisierung der Debitorenbuchhaltung. Dort arbeitete er an Kanadas erstem Webhook-fähigen EFT-Gateway.
„Man lernt alle Probleme kennen, die jeder beim Geldtransfer hat“, sagte Milewski gegenüber Tech. „Open Banking wurde diskutiert, aber ich dachte, es ginge mehr um Zahlungen. Miles und ich sprachen über den Bau eines völlig neuen Gateways, das diese Erfahrungen vereint. Unternehmen wollen keine Zahlungsexperten sein – das ist unser Job.“
Sie begannen mit der Entwicklung von Software, um die Komplexität des Geldtransfers über verschiedene Zahlungswege zu vereinfachen, damit Unternehmen den für ihr Unternehmen sinnvollen Ansatz nutzen können. Ihre Technologie nutzt „Omni Rails“ für Zahlungen, unabhängig davon, ob es sich um herkömmliche Kredit-, Debit- oder elektronische Zahlungsoptionen handelt. Es bietet auch Echtzeitoptionen über Partner, darunter Visa Direct, Mastercard, MX und das kanadische Interac-Netzwerk.
Zūm Rails verwaltet den Geldfluss, einschließlich der Reduzierung von Betrug und fehlgeschlagenen Transaktionen, indem es die Identität eines Kunden überprüft, eine direkte Verknüpfung mit Bankkonten herstellt und Zahlungen über die vom Kunden gewählte Methode ermöglicht.
Mittlerweile wickelt das Unternehmen über seine Plattform jeden Monat Zahlungen im Wert von über 1 Milliarde US-Dollar für über 500 Unternehmen ab, darunter Questrade, Coinsquare und Desjardins, einen großen Zusammenschluss von Kreditgenossenschaften in Nordamerika. Im vergangenen Jahr wuchs das Unternehmen um über 200 % und startete Ende 2023 in den USA.
Milewski und Schwartz gründeten Zūm Rails und bauten daraus ein Team von 30 Leuten auf. Letztes Jahr beschlossen die beiden, Risikokapital aufzunehmen.
„Wir haben den Punkt erreicht, an dem wir erkennen, dass Bootstrapping für unser Unternehmen nicht mehr gesund ist“, sagte Schwartz gegenüber Tech. „Wir haben einige große Initiativen, an denen wir arbeiten und an denen wir wachsen wollen. Jetzt macht es Sinn, alles auf einmal zu machen, und es ist gut für das Unternehmen, jetzt alles zu tun und den Treibstoff zu nutzen.“
Die Technologie von Zūm Rails nutzt „Omni Rails“ für Zahlungen, unabhängig davon, ob es sich um herkömmliche Kredit-, Debit- oder elektronische Zahlungsoptionen handelt. Bildnachweis: Zūm Rails
Sie schlossen eine Finanzierungsrunde der Serie A in Höhe von 10,5 Millionen US-Dollar unter der Leitung von Arthur Ventures ab und beabsichtigen, in das Wachstum in den USA und die Erweiterung seines Zahlungsangebots zu investieren, einschließlich der Einführung neuer Banking-as-a-Service-Funktionen für Händler. Darüber hinaus arbeitet Zūm Rails an einem FedNow-Angebot in den USA, das es Unternehmen ermöglichen wird, FDIC-versicherte Zahlungen innerhalb von Sekunden zu senden und zu empfangen.
Die bisherige Leistung von Zūm Rails „ist wirklich beeindruckend“, sagte Jake Olson, Vizepräsident bei Arthur Ventures, gegenüber Tech. Er bezeichnete das Unternehmen als „eine hervorragende Ergänzung“ zu seiner Investitionsthese, nämlich wachstumsstarke und kapitaleffiziente B2B-Softwareunternehmen.
„Es ist beeindruckend, ohne Fremdkapital Rentabilität zu erzielen“, sagte Olson. „Auch ihre Produktpositionierung ist wirklich überzeugend. Anstatt verschiedene Systeme miteinander zu verknüpfen, kann Zūm Rails Unternehmen eine umfassende Lösung bieten, die den gesamten Transaktionsprozess unterstützt und ihnen ein nahtloses Erlebnis für ihre Endbenutzer ermöglicht. Jedes Unternehmen, das die Rationalisierung digitaler Finanzinteraktionen in Verbindung mit der Möglichkeit von Sofortzahlungen als Wettbewerbsvorteil ansieht, passt hervorragend zu Zūm Rails.“