Trotz des sogenannten Großen Rücktritts sind die Löhne nicht so dramatisch gestiegen, wie einige Ökonomen erwartet hatten. Etwa 41% der Arbeitnehmer vor kurzem befragt von Willis Towers Watson sagen, dass sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, während das Bureau of Economic Advisers diese persönlichen Sparquoten meldet erreicht ein Siebenjahrestief im April – was die schlechte finanzielle Situation widerspiegelt, in der sich viele Arbeitnehmer befinden.
Tate Hackert, der CEO des in Calgary ansässigen Unternehmens ZayZoon, behauptet, unflexible Gehaltspläne seien ein wesentlicher Faktor für die Ungerechtigkeit. Das ist einer der Gründe, warum er ZayZoon gegründet hat, sagt er – damit die Arbeitnehmer bei Fälligkeit der Rechnungen und nicht nach einem festen Zeitplan auf die Bezahlung zugreifen können.
Um das Geschäft auszubauen, schloss ZayZoon heute eine Finanzierungsrunde in Höhe von 12,5 Millionen US-Dollar ab, die gemeinsam von Carpe Diem Investments und Alpenglow Capital unter Beteiligung von InterGen Capital, Prairie Merchant Corporation und mehreren Angel-Investoren geleitet wurde. Zusammen mit einem Darlehen von ATB Financial in Höhe von 13 Millionen US-Dollar bringen die Erlöse ZayZoons bis dato aufgebrachtes Gesamtkapital auf 25 Millionen US-Dollar.
„Im Alter von 16 Jahren sparte ich jeden Cent, den ich verdiente, und stellte einem Freund der Familie eine Hypothekenfinanzierung gegen Zinszahlungen zur Verfügung“, sagte Hackert Tech in einem E-Mail-Interview. „Die gleichen Muster tauchten auf – Menschen mit relativ [good] Einkommen, die eine kleine Menge Kapital für eine kurze Zeit benötigen, nur um über die Runden zu kommen … Ich wollte ein Produkt entwickeln, das Mitarbeitern in ihren verletzlichsten Momenten helfen kann, während sie gleichzeitig sozial verantwortlich bleibt und ihrer Mission treu bleibt, ihre Gesamtfinanzen zu verbessern die Gesundheit.“
Die Plattform von ZayZoon ermöglicht es kleinen und mittleren Unternehmen, ein sogenanntes Earned Wage Access (EWA)-Programm zu implementieren. EWA gibt Mitarbeitern Zugriff auf einen Teil ihrer aufgelaufenen Löhne vor dem Ende ihres Gehaltsabrechnungszyklus. Die Arbeitnehmer erhalten am Ende jedes Zyklus immer noch ihren gesamten Gehaltsscheck. Die getätigten Vorschüsse werden jedoch vom Direkteinzahlungskonto abgezogen.
ZayZoon finanziert selbst frühe Lohnanträge, um das Risiko auf Arbeitgeberseite zu mindern. Die Nutzung des Dienstes ist für Unternehmen kostenlos, aber ZayZoon erhebt von den Arbeitnehmern eine Gebühr von 5 US-Dollar, um zu wählen, auf wie viel ihres Lohns sie zugreifen möchten (bis zu 200 US-Dollar). Unternehmen können sich dafür entscheiden – sind aber nicht verpflichtet –, den Vorteil zu subventionieren.
Finanzierungsanfragen werden „innerhalb von Minuten“ auf die Konten der Mitarbeiter ausgezahlt, oder Mitarbeiter können sich für eine Visa-Karte der Marke ZayZoon anmelden, die wie eine Prepaid-Debitkarte funktioniert. Unabhängig davon, ob sie sich für die Prepaid-Route entscheiden oder nicht, können Mitarbeiter ZayZoon mit ihren Bankkonten verknüpfen, um Einblicke in Ausgaben zu erhalten, zusätzlich zu Warnungen zu Überziehungs- und Mindestkontostandsgebühren.
„Arbeitgeber gehen davon aus, dass die Implementierung eines EWA-Programms einen immensen Aufwand erfordert, aber ZayZoon kann ein Unternehmen in weniger als einer Stunde vollständig aktivieren, wobei die meisten weniger als ein paar Minuten benötigen“, sagte Hackert. „Über 3.000 Unternehmen bieten ihren Mitarbeitern heute ZayZoon an … Je nach Branche und Mitarbeiterdemografie ist es typisch für ein Unternehmen, das ZayZoon einführt, dass 25 % bis 45 % seiner Belegschaft regelmäßig auf ZayZoon zugreifen.“
ZayZoon behauptet, dass Franchisenehmer von Sonic, McDonald’s, Domino’s und Hilton zu seinen Kunden gehören.
ZayZoon ist natürlich Teil einer riesigen Industrie mit dem Forschungsunternehmen Aite-Novarica Group schätzen dass EWA-Anbieter im Jahr 2020 rund 9,5 Milliarden US-Dollar an Gehältern bewegten. Das indische Unternehmen Refyne sammelte dafür im Januar 82 Millionen US-Dollar, während Plattformen wie Branch, DailyPay und Even Hunderte Millionen Dollar für ihre EWA-Dienste gesichert haben.
Aber trotz VC Cash und Vermerke von namhaften Marken Wie Uber, Lyft und Walmart wird EWA von Aufsichtsbehörden, darunter dem US Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) und dem kalifornischen Ministerium für Finanzschutz und Innovation, verstärkt geprüft. In New Jersey beispielsweise schreiben kürzlich erlassene Vorschriften vor, dass EWA-Anbieter das verdiente Einkommen eines Kunden bestätigen, bevor sie ihm einen Vorschuss senden, und die Zustimmung eines Mitarbeiters einholen, bevor sie Informationen über Arbeitnehmer von Arbeitgebern erhalten.
Bildnachweis: ZayZoon
Einige Verbrauchergruppen argumentieren, dass EWA-Programme als Kredite nach dem US-amerikanischen Truth in Lending Act eingestuft werden sollten, der Schutz bietet, wie z. Die Gruppen argumentieren, dass einige EWA-Programme Benutzer zu Überziehungskrediten zwingen können, während Zinsen effektiv durch Gebühren erhoben werden.
Eine Gebühr von 5 US-Dollar pro Zahlungsperiode klingt vielleicht nicht nach sehr viel, kann sich jedoch summieren, insbesondere für einen Arbeitnehmer mit niedrigem Einkommen – und die Folgen können katastrophal sein. Nur 100 US-Dollar weniger an Ersparnissen können dazu führen, dass Familien mit größerer Wahrscheinlichkeit räuberische Kredite vergeben und auf die Zahlung von Stromrechnungen verzichten, eine 2020 lernen zeigte; ein geschätzt Eine von fünf Familien in den USA verfügt über weniger als zwei Wochen flüssige Ersparnisse.
Hackert bemüht sich, ZayZoon von „räuberischen“ EWA-Programmen zu distanzieren und es stattdessen als willkommene Alternative zu verspäteten Rechnungszahlungen, Überziehungsgebühren und Zahltagdarlehen zu positionieren. Benutzer sind nicht gesetzlich verpflichtet, ZayZoon zurückzuzahlen, und ZayZoon wird keine Maßnahmen ergreifen, um Zahlungen einzuziehen, aber nicht zahlende Benutzer werden in Zukunft nicht mehr auf den Dienst zugreifen können. Gleichzeitig schlägt Hackert vor, dass ZayZoon schützen kann Unternehmen – insbesondere kleinere, unabhängige Unternehmen – von Mitarbeitern, die sonst aus der Kasse stehlen würden, um über die Runden zu kommen.
„ZayZoon ist in der Wettbewerbslandschaft etwas Besonderes, weil wir speziell auf kleine und mittlere Unternehmen ausgerichtet sind“, sagte Hackert. „ZayZoon hat sich speziell bemüht, den Unterversorgten zu helfen … Finanzieller Stress trägt wesentlich zu Produktivitätsverlust und Gesundheitsproblemen bei.“
Es bleibt jedoch unklar, ob EWA-Programme für Unternehmen netto positiv sind. Am Beispiel von Walmart hatte der Einzelhandelsriese große Hoffnungen, die Mitarbeiterbindung zu steigern, indem er den Mitarbeitern frühzeitig Zugang zu verdienten Löhnen verschaffte. Stattdessen wurde festgestellt, dass Mitarbeiter den Dienst für den frühen Lohnzugang nutzen neigte dazu, schneller aufzuhören.
Es sind nicht nur Unternehmen, die Beschwerden haben könnten. Einige Mitarbeiter könnten der Art und Weise widersprechen, wie ZayZoon ihre personenbezogenen Daten weitergibt. Zum Beispiel hat das Unternehmen eine Partnerschaft mit Prizeout, um ZayZoon Boost zu betreiben, einen optionalen Service, der Löhne in Form von Benzin-, Lebensmittel- und Einzelhandelsgeschenkkarten auszahlt. ZayZoon bewirbt Boost als eine Möglichkeit, Geschenkgutscheine zu verdienen, die mehr wert sind als frühe Lohnauszahlungen. Aber in seiner Datenschutzrichtlinie stellt ZayZoon klar, dass Benutzer, die an Boost teilnehmen, damit einverstanden sind, persönliche und finanzielle Informationen an Prizeout zu übermitteln, einschließlich ihres Namens, Geburtsdatums, Geschlechts und ihrer Adresse.
Über Boost hinaus behält sich ZayZoon das Nutzungsrecht vor irgendein Benutzerdaten, um Recherchen, Wettbewerbe, Umfragen und Gewinnspiele durchzuführen und sie für Marketing und Werbeaktionen zu verwenden. Hackert merkt an, dass Mitarbeiter den Kundensupport von ZayZoon per E-Mail anfordern können, dass ihre Daten gelöscht werden, aber es gibt keinen In-App-Mechanismus, der dies einfach macht.
„Unternehmen interessieren sich für ZayZoon, weil wir das Wohlbefinden, die Produktivität, die Bindung und die Rekrutierungsbemühungen ihrer Mitarbeiter erheblich verbessern“, sagte Hackert. „ZayZoon sucht aktiv nach Zusammenarbeit [regulatory] Bemühungen und unterstützt eine wohlüberlegte Regulierung, da Mehrdeutigkeit nie gut ist. Es gibt Marktteilnehmer, die diese Zweideutigkeit leider auf Kosten der Verbraucher ausnutzen – indem sie hohe Gebühren erheben, auf nicht transparente Weise operieren und den Datenschutz der Verbraucher auferlegen.“
Mit den Erlösen aus der Eigenkapital- und Fremdkapitalrunde plant ZayZoon, in die allgemeine Produktentwicklung und Marktexpansion zu investieren. Auf die Frage, ob ZayZoon vor dem Hintergrund der weltweiten Konjunkturabschwächung neue Mitarbeiter einstellen wolle, bejahte Hackert und sagte, er strebe an, die Mitarbeiterzahl bis Ende des Jahres von 60 auf 85 Mitarbeiter zu erhöhen.