In den letzten Jahren haben wir den Aufstieg von Fintech-Produkten erlebt, die speziell auf ansonsten unterrepräsentierte Gruppen ausgerichtet sind.
Daylight ist eine US-Neobank, die für die LGBTI+-Gemeinschaft gebaut wurde, in der 53 % darum kämpfen, regelmäßige Ersparnisse aufrechtzuerhalten – trotz einer geschätzten Kaufkraft von 1 Billion US-Dollar in der US-Mehrheit, einer weiteren US-Neobank, die für Migranten gebaut und konzipiert wurde, um ihnen zu helfen, die Kämpfe zu überwinden verbunden mit der Eröffnung eines Kontos in den USA In der EU und im Vereinigten Königreich sind Monese, Emerald Life und Wahed Beispiele für Fintechs, die darauf abzielen, unterrepräsentierten Gruppen zu dienen.
Bei Fintech-Produkten, die sich an Frauen richten, ist das nicht anders. Von Versicherungen über Finanzmanagement bis hin zu Ausgaben interessieren sich VCs in Europa und im Silicon Valley zunehmend für Spezialisierungen Finanzprodukte für Frauen zu bieten haben.
Aber Frauen brauchen oder auch will eigene Finanzprodukte? Ist Geld nicht etwas, das geschlechtsneutral angegangen werden sollte? Als Mitbegründerin einer Finanzbildungsplattform, die sich auf die finanzielle Stärkung von Frauen und nicht-binären Menschen konzentriert, wurden mir diese Fragen oft gestellt.
Dieser Wandel kann nur stattfinden, wenn Frauen nicht länger als „Nischen“-Publikum angesehen werden, sondern als Akteure des Wandels anerkannt werden.
Im Moment sind Fintechs für Männer gemacht
Aus heutiger Sicht ist Fintech eine Industrie, die von Männern für Männer gebaut wurde. Und obwohl dies eine bewusste Anstrengung der Führung sein mag oder nicht, ist es zweifellos ein Nebenprodukt eines systembedingten Mangels an Vielfalt im gesamten Technologiesektor. Frauen machen sich einfach zurecht 30 % der Fintech-Mitarbeiter, und wenn Sie zur Führung kommen, wird dieses Bild noch schlimmer. Nur 1,1 % der Mittel gingen 2021 an von Frauen geführte Unternehmen, schlechter als 2020, heißt es Atomiko. Die Zahlen sind deutlich schlechter für Unternehmen, die von schwarzen und lateinamerikanischen Frauen geführt werden.
Diese fehlende Vielfalt beeinflusst letztlich das Produkt. Jedes gute Technologieunternehmen kennt die Kraft der Benutzerforschung bei der Verfeinerung und Optimierung Ihres Produkts. Aber wenn Ihr Produkt für die gelebte männliche Erfahrung gemacht ist, wird es mehr männliche Kunden anziehen und so – ja, Sie haben es erraten – Ihre Benutzererfahrungsdaten werden auch voreingenommen sein.
EIN Kürzlich durchgeführte Studie Die Analyse der Anlageerfahrung von Frauen durch die Investmentmanagementfirma BNY Mellon fand heraus, dass fast neun von zehn Vermögensverwaltern (86 %) sagen, dass ihr Standardkunde – die Person, die sie automatisch ansprechen, wenn sie Produkte entwickeln und kommunizieren – ein Mann ist. Ebenso „geben drei Viertel der Vermögensverwalter (73 %) an, dass sich die Anlageprodukte ihres Unternehmens hauptsächlich an Männer richten, was darauf hindeutet, dass sie sich auf die Vorteile und Merkmale konzentrieren, die Männer im Allgemeinen mehr ansprechen als Frauen.“
Mit dem aktuellen Status quo werden Frauen einfach nicht als Zielgruppe gesehen. Wie Caroline Criado Perez es in ihrem Buch ausdrückt: „Unsichtbare Frauen“, „Das Ergebnis dieser zutiefst von Männern dominierten Kultur ist, dass die männliche Erfahrung, die männliche Perspektive, als universell angesehen wird, während die weibliche Erfahrung – immerhin die der Hälfte der Weltbevölkerung – ebenfalls als universell angesehen wird , Nische.“
Brauchen Frauen überhaupt eigene Fintech-Produkte?
Mir wurde oft gesagt – hauptsächlich von Männern, sollte ich hinzufügen – dass Geld nicht geschlechtsspezifisch ist. Es ist ein Thema, das uns alle in ähnlicher Weise betrifft.
Leider ist dies weit von der Wahrheit entfernt. Geld ist geschlechtsspezifisch, weil Frauen und Männer die Welt anders erleben, so frustrierend sie auch sein mögen.
Sallie Krawcheck ist Gründerin von Ellevest, der US-Investmentplattform für Frauen. Sie hat sich identifiziert sechs Geldlücken die fortbestehen – einschließlich geschlechtsspezifischer Unterschiede bei Lohn, Verschuldung, Investitionen, Finanzierung, Problemen mit unbezahlter Arbeit und der „rosa Steuer“ (die höheren Kosten von Konsumgütern für Frauen). Vereinfacht gesagt stehen Frauen vor anderen finanziellen Herausforderungen als Männer, daher sind wir in Sachen Finanzen im Rückstand.
Es gibt auch das Thema Finanzbildung und Selbstvertrauen, am besten umrissen in Starlings Make Money Equal-Kampagne, der die großen Unterschiede in der Qualität und Breite der Finanzinformationen feststellte, die in den Mainstream-Medien bereitgestellt werden. Während 73 % der Finanzartikel, die sich an Männer richten, sich auf Investitionen konzentrieren, konzentrieren sich 90 % der Finanzartikel, die sich an Frauen richten, darauf, weniger Geld auszugeben. Wir erhalten ganz unterschiedliche Informationen und Botschaften zum Thema Finanzen.
Leider verkennt die Fintech-Branche konsequent die Unterschiede zwischen den Erfahrungen, Werten und Motivationen von Männern und Frauen, wenn es um Finanzen geht. Dies führt zu einer Diskrepanz zwischen den finanziellen Prioritäten von Frauen (die möglicherweise eher auf längerfristige Stabilität ausgerichtet sind als auf kurzfristige, riskante finanzielle Gewinne) und dem, was die Finanzdienstleistungsbranche normalerweise betont.
Die ungenutzte Marktchance
Wenn Sie ein Vermögensverwalter sind oder im Fintech-Bereich arbeiten und keinen proaktiven und informierten Ansatz verfolgen, um das Engagement von Frauen beim Investieren zu steigern, verpassen Sie eine riesige Marktchance. Das Gleiche BNY-Studie fanden heraus, dass heute mindestens 3,22 Billionen US-Dollar zusätzliches Vermögen von Privatpersonen verwaltet würden, wenn Frauen genauso viel investieren würden wie Männer.
Darüber hinaus gibt es einen Grund, warum die wirtschaftliche Stärkung von Frauen eines der Ziele der Vereinten Nationen für nachhaltige Entwicklung ist. Ein stärkeres Engagement von Frauen ist gut für den Planeten und die Gesellschaft. Frauen tätigen eher Investitionen, die positive soziale und ökologische Auswirkungen haben, was bedeutet, dass es einen Zufluss von 1,87 $ geben würde Billion von zusätzlichem Kapital in verantwortungsvolles Investieren, wenn Frauen gleich viel investieren wie Männer.
Das soll nicht heißen, dass die Fintech-Community keine (oftmals erbärmlichen) Versuche unternommen hat, mit Frauen in Kontakt zu treten. Aber die Bemühungen beruhen oft auf veralteten Stereotypen oder Annahmen. Bei dieser Art von Kampagnen werden Frauen als homogene Gruppe angesprochen und nicht als eine sehr heterogene Gruppe von Menschen mit unterschiedlichen Bedürfnissen, Zielen und Ausgabegewohnheiten. Innerhalb dessen, was in Benutzerdaten als „Frauen“ gekennzeichnet ist, müssen Sie auch die einzigartigen Erfahrungen von nicht-binären Menschen und ethnischen Minderheiten berücksichtigen. Unnötig zu erwähnen, dass wir ein bunt gemischter Haufen sind!
Im Jahr 2021 machte Revolut Schlagzeilen, als es eine Kampagne startete, die darauf abzielte, sein weibliches Publikum anzusprechen, indem es anbot, die Kosten für die Menstruationspflege als Teil seiner Premium-Kartenmitgliedschaft zu übernehmen. Sie erhielten Gegenreaktionen wegen des trivialisierenden Charakters der Kampagne, die die Realität der Erfahrungen von Frauen mit Geld nicht wirklich verstand. Ich denke nicht, dass dies eine große Überraschung ist, wenn man bedenkt, dass nur zwei der elf Mitglieder des Führungsteams von Revolut Frauen sind.
Es gibt jedoch einen Bereich, in dem sich geschlechtsspezifisches Marketing hervorgetan hat: Schulden. Die Chance für geschlechtsspezifisches Marketing haben Unternehmen wie Klarna ergriffen, die einen enormen Markterfolg hatten mit seinem pastellrosa Logo und Partnerschaften mit Marken wie H&M und ASOS. Wann werden Fintechs, die Vermögensaufbau statt Vermögensabbau anbieten, die Marktchance nutzen?
Jetzt ist die Zeit
Angesichts des Reichtums, der durch den Anstieg der finanziellen Möglichkeiten durch Kryptowährungen generiert wird, ist es jetzt an der Zeit, dass Investoren, Gründer und Fintechs gleichermaßen damit beginnen, dem Aufbau von frauenorientiertem Fintech und dem Engagement seiner weiblichen Nutzer Priorität einzuräumen. Andernfalls riskieren wir, das geschlechtsspezifische Geldgefälle für kommende Generationen zu vergrößern. Coin Dance, ein Unternehmen, das Bitcoin-Benutzer verfolgt und Statistiken bereitstellt, überwacht regelmäßig das Geschlechterverhältnis in der Bitcoin-Community und stellt fest, dass Frauen weniger ausmachen als fünfzehn% von Investoren.
Die Antwort darauf, wie man Frauen für Investitionen gewinnen kann, liegt nicht in veralteten Gimmicks oder Pinkwashing. Frauen müssen in die Grundlagen eines Unternehmens integriert und von Teams priorisiert werden, die motiviert sind, Finanzprodukte zu entwickeln, die die einzigartigen Bedürfnisse und Einstellungen von Frauen wirklich widerspiegeln. Zumindest geht es darum, eine Verbindung zu diesem sehr unterschiedlichen Publikum herzustellen, indem man versteht, was Frauen dazu motiviert, zu investieren, und auf welche Art von Kommunikation sie gut ansprechen.
Dieser Wandel kann nur stattfinden, wenn Frauen nicht länger als „Nischen“-Publikum angesehen werden, sondern als Akteure des Wandels anerkannt werden. Damit dies geschehen kann, muss es einen signifikanten strukturellen und kulturellen Wandel von jedem Element der Fintech-Branche geben, von Investitionen bis hin zu benutzerorientierten Kopien.
Umsetzbare Schritte, um mehr Frauen in die Fintech zu bringen
Fintech-Mitarbeiter:
- Machen Sie Frauen zu einem Teil Ihres Produkts, nicht nur Ihres Marketingplans. Stellen Sie sicher, dass Frauen und marginalisierte Geschlechter ein gleiches Segment Ihrer Benutzerdaten ausmachen. Suchen Sie proaktiv nach UX von weiblichen Benutzern und interviewen Sie weibliche Kunden und potenzielle Kunden mit einer Reihe von ethnischen und sozioökonomischen Hintergründen.
- Prüfen Sie die Sprache Ihres Produkts und Ihrer nach außen gerichteten Kommunikation. Ist es geschlechtsspezifisch?
- Diversifizieren Sie Ihre Teams, um Ihren Pool potenzieller Kunden zu erweitern. Ihr Produkt ist teilweise ein Spiegelbild Ihrer Teams. Legen Sie OKRs als Priorität fest, um Ihr Team in allen Teams (nicht nur im Marketing) integrativer zu machen.
Fintech-Investoren:
- Informieren Sie sich über die finanziellen Möglichkeiten. Indem Sie frauenorientiertes Fintech nicht priorisieren, verpassen Sie einen unterversorgten Markt mit wachsendem Appetit auf Finanzprodukte und Kaufkraft.
- Holen Sie mehr Frauen in Ihr VC-Team. Die Geschlechterzusammensetzung der Anlageentscheider hat einen erheblichen Einfluss auf die Allokation des Anlagekapitals. Führen Sie den Weg für Veränderungen.
Fintech-Nutzer:
- Äußere deine Meinung. Als Verbraucher haben Sie viel Macht. Wenn Sie eine geschlechtsspezifische Sprache, Geschlechterstereotype oder einen erheblichen Mangel an Vielfalt in Ihrem Produkt bemerken, geben Sie dem Kundensupport Feedback. In der Welt der kundenorientierten Produkte ist dies ein langer Weg.
- Unterstützen Sie wegweisende Fintechs. Es gibt einige großartige neue Renten-, Anlage- und Geldverwaltungsplattformen, bei denen Inklusion eine Priorität ist. Probiere sie aus.
Ich würde es lieben, wenn Geld geschlechtsneutral wäre, genauso wie ich es lieben würde, wenn die Welt farbenblind wäre, aber unsere Gesellschaften und Institutionen haben Vorurteile – unbewusst oder nicht. Bis dies nicht der Fall ist, brauchen wir mehr Fintech-Produkte, die von Frauen für Frauen entwickelt wurden.