Lerato Motloung ist Mutter von zwei Kindern und arbeitet in einem Supermarkt in Johannesburg, Südafrika. Nachdem ihr Handy gestohlen wurde, musste Motloung neun Monate lang auf ein Mobiltelefon verzichten, weil sie sich kein neues leisten konnte. Dann, im Februar 2024, sah sie ein Schild PayJoy, ein Startup, das Kredite für unterversorgte Menschen in Schwellenländern anbietet. Schon bald konnte sie sich ihr erstes Smartphone kaufen.
Motloung ist einer von Millionen Kunden, denen PayJoy mit Sitz in San Francisco seit seiner Gründung im Jahr 2015 geholfen hat. (Sie war die 10-millionste Kundin.) Die Mission des Unternehmens besteht darin, „Einzelpersonen in Schwellenländern einen fairen und verantwortungsvollen Einstiegspunkt zu bieten, damit sie in das moderne Finanzsystem eintreten, Kredite aufbauen, wirtschaftliche Freiheit erlangen und auf digitale Konnektivität zugreifen können.“
Bildnachweis: PayJoy
PayJoy wurde letztes Jahr zu einem gemeinnützigen Unternehmen und ist ein Beispiel für ein Unternehmen, das versucht, Gutes zu tun und gleichzeitig sinnvolle Einnahmen zu erzielen und ein profitables Geschäft zu führen. Und im Gegensatz zu anderen Start-ups, die Kredite an unterversorgte Menschen anbieten, geschieht dies auf eine Art und Weise, die nicht räuberisch ist, heißt es.
„Wir holen Kunden dort ab, wo sie sind – auch ohne Bankkonto oder formelle Bonitätshistorie schaffen wir Zugang zu Finanzdienstleistungen und bahnen uns einen Weg in das Finanzsystem“, sagte Mitbegründer und CEO Doug Ricket.
PayJoy wendet ein „Jetzt kaufen“-Pay-as-you-go-Modell auf die geschätzten 3 Milliarden Erwachsenen weltweit an, die über keinen Kredit verfügen, indem es ihnen ermöglicht, Smartphones zu kaufen und wöchentlich für einen Zeitraum von 3 bis 12 Monaten zu bezahlen. Die Telefone selbst dienen als Sicherheit für den Kredit.
Während die Kredite zinslos sind und keine verspäteten oder versteckten Gebühren anfallen, erhöht das Unternehmen den Preis, den es für die Telefone verlangt, um ein „Vielfaches“, sagte Ricket. Der volle Preis wird jedoch im Voraus geteilt, bevor der Kunde einen Vertrag unterzeichnet.
„Benutzer zahlen niemals mehr als den angegebenen Betrag und können ihr Telefon jederzeit zurückgeben und schuldenfrei davonkommen“, sagt er.
Bis zum vierten Quartal 2023 hatte PayJoy eine jährliche Run-Rate von mehr als 300 Millionen US-Dollar erreicht, sagte Ricked exklusiv gegenüber Tech. Das ist ein Anstieg gegenüber den 10 Millionen US-Dollar im Jahr 2020, als das Unternehmen erstmals Kredite einführte. Und das Unternehmen erzielte im Jahr 2023 einen „gewinnbringenden Nettogewinn“. Außerdem gelang es ihm, in einem schwierigen Fundraising-Umfeld erhebliches Kapital zu beschaffen. Letzten September gab PayJoy bekannt, dass dies der Fall sei sicherte sich eine Eigenkapitalfinanzierung der Serie C in Höhe von 150 Millionen US-Dollar und 210 Millionen US-Dollar an Fremdfinanzierung. Warburg Pincus leitete die Kapitalbeschaffung, an der sich Invus, Citi Ventures und die früheren Hauptinvestoren Union Square Ventures und Greylock beteiligten.
PayJoy hat einen langen Weg zurückgelegt, seit Tech es erstmals im Dezember 2015 vorstellte, als es sich etwa 10 Monate nach seiner Gründung 4,3 Millionen US-Dollar an Eigenkapital und Schulden gesichert hatte.
Bildnachweis: PayJoy
Heute ist das Unternehmen in sieben Ländern in Regionen wie Lateinamerika, Indien, Afrika und seit Kurzem auch auf den Philippinen tätig und stellt bisher Kredite in Höhe von über 2 Milliarden US-Dollar bereit. Im Oktober 2023 führte das Unternehmen die PayJoy Card in Mexiko ein und bietet Kunden, die ihre Smartphone-Kredite erfolgreich zurückgezahlt haben, eine revolvierende Kreditlinie. Ricket sagt, dass PayJoy „günstigere Kredite ermöglichen und … Ausfallraten reduzieren“ kann, indem es Datenwissenschaft und maschinelles Lernen nutzt, um seine Kredite zu zeichnen und die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu beurteilen. Er sagt, dass 47 % der Kunden Frauen sind, 40 % neu im Kreditgeschäft sind und 37 % zum ersten Mal ein Smartphone nutzen.
Ricket wurde dazu inspiriert, PayJoy zu gründen, nachdem er nach seinem Abschluss am MIT im Peace Corps gedient hatte. Anschließend verbrachte er zwei Jahre als ehrenamtlicher Lehrer in Westafrika, wo er sich für Technologie im Kontext der internationalen Entwicklung interessierte. Nach dem Peace Corps landete er bei Google, wo er an der Erstellung der ersten vollständigen digitalen Karte der Welt mitwirkte.
Anschließend zog Ricket zurück nach Westafrika, wo er für D.Light Design in der Pay-as-you-go-Solarbranche arbeitete. All diese Erfahrungen wurden in PayJoy gebündelt.
Laut Ricket ist das Unternehmen auf dem besten Weg, in diesem Jahr ein Umsatzwachstum von über 35 % zu erzielen, mit starker Dynamik in Brasilien und neuen Produktangeboten in der Entwicklung. Derzeit beschäftigt das Unternehmen 1.400 Mitarbeiter. Im Laufe seines Bestehens hat das Unternehmen mehr als 400 Millionen US-Dollar an Fremd- und Eigenkapital aufgenommen.
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