Ältere Arbeitnehmer, die einen evidenzbasierten Kurs zur Ruhestandsplanung absolvierten, senkten ihr voraussichtliches Renteneintrittsalter um durchschnittlich etwas mehr als ein Jahr, fühlten sich sicherer bei finanziellen Entscheidungen und fühlten sich besser auf den Austritt aus dem Berufsleben vorbereitet.
Der Kurs wurde von einem multidisziplinären Forschungsteam unter der Leitung von Joanne Earl, Professorin für Psychologie an der Macquarie University, entwickelt und umfasst drei Online-Module, die in die Bereiche Finanzen, Gesundheit und Karriere unterteilt sind.
Es wurde kürzlich in einer Studie mit 829 Personen evaluiert und die Ergebnisse waren positiv veröffentlicht In Arbeit, Alter und Ruhestand.
Die Teilnehmer wurden in vier Gruppen eingeteilt: eine Kontrollgruppe und drei Versuchsgruppen. Die erste Gruppe absolvierte den Online-Kurs in Verbindung mit einem medizinischen Check sowie Einzelsitzungen mit einem Finanzberater und einem Karriereberater. Die zweite Gruppe absolvierte nur die Online-Module, während eine dritte Gruppe den traditionellen Weg einschlug und einen Finanzberater aufsuchte.
Das Team maß alle vier Gruppen anhand einer Reihe von Kennzahlen, darunter finanzielle Entscheidungsfindung, geschätzte Rentenausgaben, Gesundheitsziele, Vertrauen in das Rentenalter und Vorbereitung auf den Austritt aus dem Berufsleben.
Die Ergebnisse zeigten, dass die erste Gruppe im Vergleich zur Kontrollgruppe bei allen Kennzahlen die besten Ergebnisse erzielte, gefolgt von der reinen Online- und der reinen Finanzgruppe.
Warum ganzheitliche Planung wichtig ist
Laut Professor Earl konzentrieren sich die meisten Menschen bei der Planung ihres Ruhestands auf ihre Finanzen, ohne an Gesundheit oder Karriere zu denken.
„Daten des Australian Bureau of Statistics zeigen, dass die meisten australischen Arbeitnehmer im Alter von 45 Jahren und älter damit rechnen, im Alter von 65 Jahren in Rente zu gehen“, sagt Professor Earl.
„Die Realität ist, dass viele von uns bis zu zehn Jahre früher aus dem Berufsleben ausscheiden, oft aus Gründen, die wir nicht vorhergesehen haben, wie zum Beispiel gesundheitliche Probleme oder Entlassungen.“
„Etwa vier von zehn Arbeitnehmern im Alter von 45 bis 59 Jahren haben entweder kein Renteneintrittsalter festgelegt oder rechnen überhaupt nicht damit, in Rente zu gehen, aber der Zwang, den Arbeitsplatz unerwartet aufzugeben, wird mit einer schlechteren Rentenanpassung in Verbindung gebracht. Vorausschauendes Denken kann dabei helfen, dem entgegenzuwirken.“
Es mag kontraintuitiv erscheinen, vor der Pensionierung eine Berufsberatung einzuholen, aber Professor Earl sagt, dass in den Jahren 2018 und 2019 etwas mehr als 160.000 Australier nach ihrer Pensionierung aus finanziellen Gründen oder einfach aus Langeweile wieder an ihren Arbeitsplatz zurückgekehrt sind.
Die Rückkehr aus dem Ruhestand kann eine Herausforderung sein, daher könnte es eine bessere Option sein, aus dem Berufsleben auszusteigen und in eine Teilzeitbeschäftigung zu wechseln, anstatt vollständig in den Ruhestand zu gehen.
Dies könnte bedeuten, dass man sich nur auf einen Bereich der aktuellen Arbeit konzentriert oder dass man ganz in eine neue Branche wechselt.
„Je früher wir darüber nachdenken, was Arbeit für uns bedeutet und wie wir sie in Zukunft nutzen wollen, desto einfacher ist die Ruhestandsplanung“, sagt Professor Earl.
Die richtigen Fragen stellen
Um Menschen bei ihrer Ruhestandsplanung zu unterstützen, hat das Forschungsteam das Holistic Retirement Planning Program: eTraining Course über die OpenMQ-Plattform der Macquarie University verfügbar gemacht. Die Kosten betragen 50 US-Dollar. Die Registrierungsgebühren ermöglichen die kontinuierliche Aktualisierung mit neuen Inhalten.
Laut Professor Earl sind die Online-Module ein wertvoller Ausgangspunkt für weitere Gespräche über den Ruhestand, unabhängig davon, ob die Menschen nun professionellen Rat einholen oder nicht.
„Unser Ziel mit diesem Kurs ist es, die Art und Weise zu verbessern, wie Menschen ihren Ruhestand planen, und den Zeitpunkt des Ausscheidens aus dem Arbeitsplatz so zu optimieren, dass sie zu einer guten Eingewöhnung und einem besseren Wohlbefinden führen“, sagt Professor Earl.
„Vielleicht entscheiden Sie sich dafür, das Karrieremodul zu absolvieren, bevor Sie mit Ihrem Arbeitgeber über Ihre nächsten Schritte sprechen, oder das Finanzmodul, bevor Sie einen Finanzberater aufsuchen, damit Sie gut vorbereitet sind und das Beste aus dieser Chance herausholen können, oder das Gesundheitsmodul.“ zur Vorbereitung auf ein Gespräch mit Ihrem Hausarzt.
„Ob wir damit rechnen, weiter zu arbeiten oder ganz in Rente zu gehen, müssen wir wissen, ob das realistisch ist und ob unsere Gesundheit es uns erlaubt, das zu tun, was wir tun wollen“, sagt Professor Earl.
„Wir möchten, dass sich die Menschen nicht nur fragen, wann sie in den Ruhestand gehen wollen und ob sie genug Geld zum Leben haben, sondern auch, wie und warum sie in den Ruhestand gehen wollen und was sie dann mit ihrer Zeit anfangen wollen.“
Mehr Informationen:
Anna Mooney et al.: Integration von Karriere, Gesundheit und Finanzen in eine ganzheitliche Intervention zur Altersvorsorge für australische ältere Arbeitnehmer, Arbeit, Alter und Ruhestand (2023). DOI: 10.1093/workar/waad029