Die Regulierungsuntersuchung der Agentur wird die langfristigen Wettbewerbsbedingungen ausgleichen
Die USA sind notorisch bei der vorausschauenden Regulierung von Fintechs im Rückstand, was beunruhigend ist, wenn man bedenkt, wie viele US-Bürger hoch verschuldet sind. Ab dem dritten Quartal 2021 schuldeten amerikanische Staatsbürger mehr als 15 Billionen Dollarnähert sich dem höchsten Niveau in der Geschichte der Nation.
Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)-Dienste bieten Kunden Zugänglichkeit und Flexibilität für Zahlungen, aber unregulierte Dienstleistungen bedeuten, dass Menschen unbeabsichtigt ihre finanzielle Gesundheit gefährden können. Einige BNPL-Anbieter bestrafen Verbraucher bis zu 25 % ihres Einkaufs wegen verspäteter Rückzahlung. Und ein Kredit-Karma-Studie zeigten, dass 72 % der Verbraucher in den USA nach der Nutzung unregulierter BNPL-Dienste mit niedrigeren Kredit-Scores endeten.
Die Verbreitung kleinerer BNPL-Anbieter, die nicht den Best Practices für eine verantwortungsbewusste Kreditvergabe folgen, wird sich aufgrund neuer regulatorischer Hindernisse verlangsamen.
Aber die richtigen Vorschriften werden dieses Problem lösen und den Banken letztendlich die Möglichkeit bieten, in die BNPL-Arena einzutreten und führend zu werden.
Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) behält Verbraucherkreditprodukte genau im Auge. Eine im Dezember 2021 angekündigte Untersuchung bat die großen Akteure Affirm, Afterpay, Klarna, PayPal und Zip, Einblick in die Risiken und Vorteile ihrer Produkte zu geben.
Während sich die BNPL-Akteure als treibende Kraft für die finanzielle Inklusion positioniert haben, werden die politischen Entscheidungsträger feststellen, dass viele dieser Anbieter weitaus mehr Fortschritte in Bezug auf das finanzielle Wohlergehen der Kunden machen müssen. Regulierung ist der Weg, dies sicherzustellen.
Obwohl die Regulierungsbehörden einige Zeit brauchen werden, um zu Schlussfolgerungen zu kommen und echte strenge Anforderungen umzusetzen, werden die Auswirkungen sofort eintreten.
Folgendes erwarten wir:
Der Weg zu einer fairen und verantwortungsbewussten Kreditvergabe
Das richtige Regelwerk wird bald zeigen, dass eine faire und verantwortungsbewusste Kreditvergabe mit einer zugänglichen und erschwinglichen Verbraucherfinanzierung einhergeht.
Die CFPB-Regulierungssonde wird langfristig gleiche Wettbewerbsbedingungen schaffen. Fintechs haben gezeigt, dass ein Bedarf für BNPL besteht, und haben bewiesen, dass es möglich ist, diese Angebote sowohl über In-Store-Kanäle als auch über E-Commerce-Sites zu skalieren. Aber auch traditionelle Kreditgeber und Banken, die bereits Dienstleistungen anbieten, die sich an Meldeprotokolle halten, können jetzt mit den richtigen technologischen Partnerschaften im BNPL-Bereich florieren.
Durch die Partnerschaft mit einem BNPL-Anbieter können Banken agile, verantwortungsbewusste BNPL-Lösungen bereitstellen, von denen sowohl Händler als auch Verbraucher profitieren. Durch das Angebot von White-Label-BNPL-Optionen von Banken könnten Händler den Umsatz und den durchschnittlichen Bestellwert (AOV) steigern. Die Verbraucher profitieren von hohen Akzeptanzraten, die von Banken und anderen regulierten Finanzinstituten bereitgestellt werden. Außerdem bieten führende Banken und Kreditgeber oft die wettbewerbsfähigsten Kreditprogramme an.
Wie lässt sich die BNPL-Branche am besten regulieren?
Lassen Sie uns analysieren, welche Länder auf dem richtigen Weg sind. Großbritannien war einer der Vorreiter in Sachen Regulierung. Aber trotz des Anfang 2021 von der britischen Financial Conduct Authority (FCA) veröffentlichten Woolard Review, der die Dringlichkeit der Regulierung der BNPL-Branche erläuterte, ist kein neues Regulierungssystem zu erwarten, das unregulierte BNPL-Produkte unter die FCA bringen würde vor 2023.