Wie chinesische Apps eine Lücke in den regulatorischen Richtlinien nutzten

Hauptsächlich digitale Kreditplattformen Chinesische Apps während der Covid-19-Pandemie wie Pilze aus dem Boden geschossen und schnelle Kredite für die Landbevölkerung und arbeitslose Jugendliche angeboten, die am meisten gelitten haben. Sie wurden beschuldigt, Wucherzinsen zu verlangen, selbstherrliche Inkassostrategien anzuwenden und sogar illegal zu operieren. Entscheidungen über die Festlegung von Zinssätzen und Plattformgebühren usw. wurden von den Fintech-Unternehmen auf Anweisung ihrer Handler in China und Hongkong getroffen, die davon profitierten und große Geldbeträge anhäuften.Zahlreiche Mikrokredit-Apps in chinesischem Besitz wurden in Indien unter sehr zwielichtigen Bedingungen in Betrieb genommen. Sie ziehen vor allem Kunden an, die unter Zwang stehen. Die Vorgehensweise begann mit der einfachen Werbung für das Herunterladen einer Online-Kredit-App in sozialen Medien, die sich an Kunden richtete, die „problemlose Kredite in wenigen Minuten“ in Anspruch nehmen wollten. Sobald die App heruntergeladen wurde, bat sie um Erlaubnis, auf die Kontakte der Opfer zuzugreifen, die später vom Unternehmen für alle Arten von Erpressung verwendet wurden. Den Kreditnehmern wurden exorbitante Bearbeitungsgebühren und Zinssätze in Rechnung gestellt, was viele Menschen aus der unteren Mittelschicht in die Schuldenfalle trieb und sie sogar zum Selbstmord zwang. Der chinesische Schläger bedrohte die Opfer, missbrauchte sie und erpresste sie sogar, um ihre Kredite zurückzubekommen. „Über diese Apps zielen Betrüger auf die Gruppen mit niedrigem Einkommen oder die nicht so versierten Finanzleute ab, denen kleinere Geldbeträge verliehen werden. Der Modus Operandi beinhaltet normalerweise den Abzug von Bearbeitungsgebühren vom Darlehen, kombiniert mit Strafen und zu deutlich höheren Sätzen von Interesse bei Zahlungsverzug“, sagt KV Karthik, Deloitte India, ein Beratungsunternehmen. Chinesische Apps nutzen Grauzonen der Gesetzgebung.Es gab viele chinesische Apps für digitale Sofortkredite wie Timely BargeldY Cash, Momo, CashBus, Schnelle Rupie, Robo-Cash, Cash Mama, Kissht und Loan Time usw. bieten Indern einfache Kredite an. Es gelang ihnen, mehr als eine Million Kreditnehmer zu erreichen. Um die Interessen der Kunden weiter zu schützen, legen die RBI-Richtlinien fest, dass alle Gebühren und Abgaben, die an den Kreditdienstleister zu zahlen sind, vom Kreditgeber und nicht vom Kreditnehmer zu zahlen sind. Banken und Nichtbanken werden auch für den Schutz und die Sicherheit von Kundendaten verantwortlich sein, wodurch die Lücke in den regulatorischen Richtlinien praktisch geschlossen wird.Es wurde auch festgelegt, dass eine automatische Erhöhung der Kreditlimits nicht zulässig sein sollte. Die RBI sagte, dass die Kosten für digitale Kredite dem Kreditnehmer im Voraus offengelegt werden müssen. Die Zentralbank legte der Regierung auch eine Liste mit Empfehlungen vor, darunter unter anderem die Verabschiedung eines Gesetzes zum Verbot unregulierter Kreditvergabeaktivitäten.Früher die Vollzugsdirektion (ED), die indische Vollzugsbehörde, hatte an die RBI geschrieben, um die Annullierung von Lizenzen von NBFCs zu beantragen, die mit chinesischen Kredit-Apps in der digitalen Kreditvergabe verbunden sind. Es hatte mehrere in Indien registrierte FIRs aufgenommen und Fälle gegen mehr als 400 mobile Apps und 50 NBFCs gemäß dem Prevention of Money Laundering Act (PMLA) angemeldet. Es ist verpflichtend, alle Daten in Bezug auf Fintech-Unternehmen in Indien zu speichern. TV Mohandas Pai, Vorsitzender von Aarin Capital Partners, wies jedoch zuvor darauf hin, dass „in großen chinesischen Unternehmen die Kommunistische Partei Stellung bezogen und die Gründer vertrieben hat“. Er erklärte weiter: „Es gibt eine totale Kontrolle und Übernahme durch die Regierung, und das bedeutet, dass die Art und Weise, wie sich die Daten befinden, was sie tun, wie sie es tun, Teil der Spionage ist, Teil von etwas, das wir nie erfahren werden.“Im April fand die Arbeitsgruppe der RBI 600 illegale Kredit-Apps. Beobachter wiesen darauf hin, dass die unentdeckten Fälle noch mehr sein könnten, die während der Pandemie-Krisenzeit wie Pilze aus dem Boden schossen. Es gibt Hinweise darauf, dass diese regional gut koordiniert und mit anderen Knotenpunkten illegaler chinesischer Aktivitäten verbunden sind. Angesichts der zunehmenden Fälle von digitalem Betrug wirft die Zentralbank jetzt einen neuen Blick auf das „Know your Customer“ (Know Your Customer) (KYC) Normen, um Unzulänglichkeiten zu erkennen und Lücken zu füllen. Chinesische Betrüger, die oft dafür bekannt sind, arbeitslose Jugendliche und finanziell gestresste untere Schichten der Gesellschaft zu fangen, die zu einer leichten Beute für kriminelle Syndikate und Banden werden. Sie führen in vielen Ländern illegale Betrugsoperationen durch. Mehrere solcher Fälle wurden aufgedeckt und solche illegalen Aktivitäten haben im Laufe der Zeit in allen Nachbarländern Chinas wie Kambodscha, Vietnam usw. zugenommen. Bei einer kürzlichen Razzia, die durch eine Reihe von Mittagsberichten ausgelöst wurde, hatte die nepalesische Polizei in Kathmandu illegale Callcenter durchsucht und 190 Personen festgenommen, darunter fünf chinesische Staatsangehörige und zwei Inder, weil sie indischen Kreditnehmern über Sofortkredit-Apps Geld entzogen hatten.Nepalesische Geheimdienste haben ernsthafte Bedenken hinsichtlich der Verwendung von Nepalesen durch chinesische Staatsangehörige zur Ausführung von Cyberkriminalität gegen Inder geäußert. Illegale Callcenter wurden in Kathmandu und anderen Gegenden von Chinesen eingerichtet, die Einheimische mit ansehnlichen Löhnen und Provisionen anlockten, um die schmutzige Arbeit zu erledigen, Geld von Indern durch beleidigende Anrufe und obszöne Fotos zu erpressen. Tatsächlich schrillen in Nepal die Alarmglocken wegen der wachsenden Präsenz chinesischer Staatsangehöriger und ihrer Rolle bei illegalen Aktivitäten gegen Indien. In den vergangenen sieben Jahren hat Nepal über 1.500 chinesische Staatsangehörige wegen ihrer angeblichen Beteiligung an rechtswidrigen Aktivitäten in ihr Heimatland abgeschoben. Im Dezember 2019 deckten die nepalesischen Behörden ein illegales Callcenter auf, das mit mobilen Kreditanträgen in Verbindung stand, und verhafteten 120 chinesische Staatsangehörige.