Seit Elon Musks „Seien Sie vorsichtig, was Sie sich wünschen“-Akquisition von Twitter, die Spekulationen über Amerikas erste hausgemachte „Super-App“ sind in die Höhe geschnellt.
Im Oktober Musk getwittert: „Der Kauf von Twitter beschleunigt die Entwicklung von X, der Alles-App.“ Laut Cathie Wood, Gründerin von Ark Invest, denkt Musk „über eine Super-App wie WeChat Pay nach“. Denken Sie daran, dass Musk X.Com gegründet und mit Confinity zusammengeführt hat, um PayPal zu erstellen.
Zum Kontext: Chinas WeChat wurde 2011 als Messaging-Dienst eingeführt und ist seitdem eine Kombination aus Meta, Apple Pay, Venmo, Amazon, Uber, Robinhood, Rocket Mortgage, Kayak und Healthcare.gov – sowie mehr als 3,5 Millionen Partnern.“ Mini-Programme“, die innerhalb der App funktionieren. PayPal und Walmart necken seit mindestens September 2021 ihre eigenen Versionen von Finanz-Super-Apps, aber mit viel weniger Tamtam.
Twitter, PayPal und Walmart könnten konkurrieren, um das finanzielle Leben von Millionen von Menschen zu monetarisieren. Das wirft mehrere Fragen auf: Warum ist gerade jetzt der Moment für Super-Apps im Westen? Wie sollten wir den Fortschritt hin zu einer Super-App bewerten? Wie verfolgen Twitter, PayPal und Walmart diese Idee? Welcher hat die besten Gewinnchancen oder gibt es tatsächlich Platz für mehrere Anführer?
Warum jetzt?
Obwohl Super-Apps in ganz Asien, Lateinamerika und Afrika beliebt sind, haben sie sich in den USA und Europa nicht durchgesetzt. Wenn Twitter, PayPal und Walmart das ändern wollen, müssen wir uns fragen, warum.
Der Maßstab einer Fintech-Super-App ist, wie viel finanzielle Aktivität sie in einem Ökosystem konzentrieren kann.
„Super-Apps haben sich in Asien durchgesetzt, weil asiatische Verbraucher leistungsschwache Smartphones besaßen, die für die Verwaltung von 40 bis 50 separaten Apps nicht geeignet waren.“ laut Ron Shevlin, Chief Research Officer bei Cornerstone Advisors. In den USA und Europa hatten Smartphones nicht die Leistungs- oder Speicherprobleme, die für die Hardware in weniger entwickelten Regionen typisch sind, sodass Super-Apps nie eine Notwendigkeit waren.
Außerdem als Axios argumentiertDatenschutzbedenken, strenge Bankenvorschriften und die Kontrolle von Apple und Alphabet über Zahlungen in ihren mobilen Betriebssystemen haben Möchtegern-Super-Apps abgeschreckt.
Eine Super-App löst kein offensichtliches Problem für den westlichen Verbraucher, abgesehen davon, dass sie Komfort und Sicherheit bietet (beides umstritten). Allerdings könnte man argumentieren, dass eine solche App Finanz-, Bank- und Kreditaufbaumöglichkeiten für diejenigen bieten könnte, die entweder kein Bankkonto haben oder kein Bankkonto haben, die entweder von den gängigen Finanzdienstleistungen ausgeschlossen sind oder Angst vor ihnen haben.
Warum also jetzt?
Twitter hat das Feld der digitalen Werbung an Alphabet, Meta und Amazon verloren. PayPal ist zu stark von der Zahlungsabwicklung abhängig, die zunehmend ein überfüllter Wettbewerbsraum ist. Walmart, im digitalen Bereich immer einen Schritt hinter Amazon, ist überfällig, etwas zu versuchen, was sein Konkurrent aus Seattle noch nicht versucht hat.
Super-Apps sind eine frische und neue Weide für diese Giganten.