Wann ist der richtige Zeitpunkt für die Beantragung der Sozialversicherung? Es ist kompliziert

Anspruchsberechtigte Arbeitnehmer können ab dem 62. Lebensjahr Sozialversicherungsleistungen beantragen, aber diejenigen, die sich entscheiden, einige Jahre zu warten, erhalten eine höhere monatliche Zahlung als diejenigen, die den Antrag frühzeitig stellen.

Was also soll ein Arbeiter tun? Es gibt keine Garantien im Leben, daher ist es, gelinde gesagt, eine Herausforderung, zu versuchen, Altersvorsorge und andere Ressourcen, einschließlich der Sozialversicherung, mindestens so lange zu halten wie Sie.

„Es ist unglaublich kompliziert – manche Leute nennen es das schwierigste Problem im Finanzwesen, herauszufinden, wie man das Geld, das man hat, wenn man in Rente geht, nehmen und es dauerhaft machen kann“, sagte Suzanne Shu ’90, M.Eng. ’92, John S. Dyson Professor für Marketing an der Charles H. Dyson School of Applied Economics and Management und Dekan für Fakultät und Forschung am Cornell SC Johnson College of Business.

Shu und Kollegen untersuchten nicht nur die Auswirkungen persönlicher Präferenzen, sondern auch Interventionen, die darauf abzielten, Menschen dabei zu helfen, begründete Entscheidungen in Bezug auf die Beantragung von Sozialversicherungen zu treffen. Zu ihren wichtigsten Erkenntnissen: Die Berücksichtigung von Bedauern oder Bedürfnissen des eigenen „zukünftigen Selbst“ ist wichtig, aber gesellschaftliche Normen in Bezug auf den Ruhestand sind es nicht.

Ihre Arbeit ist in „What Motivates Social Security Claiming Age Intentions? Testing Behaviorally-Informed Interventions Alongside Individual Differences“ dokumentiert, das im Dezember in der veröffentlicht wurde Zeitschrift für Marktforschung.

Für diese Arbeit führte das Team, dem Forscher der University of California, der Anderson School of Management in Los Angeles sowie der Bocconi-Universität in Mailand, Italien, angehörten, ein Experiment mit mehr als 3.500 Personen im Alter zwischen 40 und 61 Jahren durch ( 63 % weiblich), aufgeteilt in 14 Gruppen, einschließlich einer Kontrolle.

Die 13 Versuchsgruppen fielen in fünf große Interventionsklassen:

„Wir haben es fast wie ein Pferderennen gemacht“, sagte Shu, „und sagte: ‚OK, hier ist ein Haufen verschiedener Ideen, was funktionieren könnte, lasst uns sie alle nebeneinander stellen und sehen, welche tatsächlich die Nadel am meisten bewegen. ‚“

Die wichtigsten Erkenntnisse der Forscher bieten keine endgültige Antwort auf die Frage, wann man am besten mit dem Nutzen beginnt. Das wird immer eine persönliche Entscheidung sein; es gibt kein richtig und falsch.

Sie fanden heraus, dass Behauptungsabsichten relativ schwer zu beeinflussen sind, aber einige Interventionen scheinen mehr Einfluss zu haben als andere. Der Zahlungsrahmen – der Hinweis auf die Vorteile, die durch Warten erzielt werden könnten – war ebenso einflussreich wie die Berücksichtigung zukünftiger Reue, Bedenken hinsichtlich der Lebenserwartung und faktenbasierte Gründe, warum man die Inanspruchnahme der Leistung möglicherweise verschieben möchte.

Shu dachte, dass Interventionen in Bezug auf „Normen“ für den Ruhestand einflussreicher sein würden, als sie es waren, glaubt aber, dass die Sichtweise der Menschen auf ihre persönliche Situation als anders als die aller anderen eine Rolle spielt.

„Jeder hat das Gefühl, dass seine eigene berufliche Laufbahn einzigartig ist, seine eigene Familiensituation einzigartig ist und seine eigenen Lebenserwartungen einzigartig sind“, sagte sie. „Und deshalb ist es vielleicht nicht hilfreich zu hören, was andere Leute tun. Es gibt hier so viele Variablen, die wirklich individuell sind, also funktioniert es hier nicht, über soziale Normen zu sprechen.“

Shu verglich die Intervention des „zukünftigen Selbst“ mit dem Stellen eines Weckers vor dem Schlafengehen.

„Du achtest nicht wirklich darauf, wie du dich morgens fühlen wirst, wenn der Wecker klingelt“, sagte sie. „Das Gleiche gilt für diese Entscheidung zur Sozialversicherung – Sie könnten entscheiden, dass Sie mit 62 einen Anspruch geltend machen, weil Sie das Gefühl haben, dass Sie ihn jetzt verwenden könnten, ohne Rücksicht darauf, wie der 66-Jährige in a darüber denken wird ein paar Jahre.“

In diesem Bereich wird weiter gearbeitet, sagte sie – „Ich werde niemals in den Ruhestand gehen, weil ich weiter daran arbeiten werde“, scherzte sie – und merkte an, dass es wichtig sei, mehr als nur geldbasierte Faktoren im Zusammenhang mit dem Ruhestand anzugehen.

„Im Laufe der Jahre haben Leute aus finanzieller Sicht daran gearbeitet, aber ich bin eher eine Verhaltensökonomin“, sagte sie. „Bei dieser Arbeit geht es wirklich nur darum, die Psychologie dessen, worüber Menschen denken, besser zu verstehen und wie sie dazu gebracht werden können, über etwas andere Dinge nachzudenken, ihnen helfen kann, vielleicht zu anderen Schlussfolgerungen zu gelangen.“