Frontline-Mitarbeiter und Mitarbeiter, die mit Stundenlöhnen statt Gehältern bezahlt werden, sind zu einem Hauptziel in der Welt der Unternehmens-IT geworden, mit einer Welle von Apps, die ihnen helfen, Jobs zu finden, ihre Arbeit zu erledigen und besser miteinander zu kommunizieren. In der neuesten Entwicklung kündigt ein britisches Startup-Unternehmen, das eine sogenannte finanzielle „Super-App“ speziell für Lohnarbeiter und deren finanzielles Wohlergehen entwickelt, eine Finanzierungsrunde an, um seine Strategie zu verdoppeln. Lohnstromdas am besten dafür bekannt ist, mit Arbeitgebern zusammenzuarbeiten, um Gehaltsvorschüsse für Mitarbeiter über eine App zu ermöglichen, hat 175 Millionen US-Dollar gesammelt, Geld, das es verwenden wird, um der App weitere Funktionen hinzuzufügen und einen großen Vorstoß in den US-Markt zu treiben.
„Wir versuchen, die finanziellen Probleme der Arbeitnehmer zu lösen“, sagte Peter Briffett, der CEO, der das Unternehmen zusammen mit Portman Wills (CTO) gegründet hat. „Wir bauen einen positiven Weg für Mitarbeiter an vorderster Front, die jetzt zum ersten Mal 60.000 bis 70.000 US-Dollar an Ersparnissen haben können.“
Dies ist eine Serie C und kommt in Form von 60 Millionen Dollar an Eigenkapital und 115 Millionen Dollar an Schulden.
Der Aktienanteil wird von Smash Capital geführt, Fonds und Konten werden von BlackRock verwaltet; und die Fremdfinanzierung kommt von der Silicon Valley Bank. Wagestream hat etwa 257 Millionen US-Dollar an Fremd- und Eigenkapital aufgenommen und gibt seine Bewertung in dieser Runde nicht bekannt. Bemerkenswert für die Struktur und die Cap-Tabelle des Unternehmens – und ein wichtiger Weg, wie es sich von der Wolke unterscheidet, die über dem Konzept der „Zahltag-Kreditgeber“ hängt. im Vereinigten Königreich und die USA – ist, dass es auf einer Sozialcharta aufgebaut ist und Teileigentum ist von in Großbritannien ansässigen Wohltätigkeitsorganisationen und Impact-Fonds – insbesondere der Joseph Rowntree-Stiftung, Barrow Cadbury Trust, Social-Tech-Vertrauen, Kapital der großen Gesellschaftund der Fair by Design Fonds. Andere Unterstützer in früheren Runden waren Village Global, der Social Impact VC, der von Jeff Bezos und Bill Gates unterstützt wird.
Als Maßstab dafür, wie es Wagestream geht, war das Unternehmen auf Wachstumskurs. Derzeit haben mehr als 1 Million Arbeitnehmer bei 300 Arbeitgebern weltweit Zugriff auf die App. Das stärkste Wachstum verzeichnete es zuletzt in den USA, wo 250.000 Beschäftigte im Einzelhandel, im Gastgewerbe und im Gesundheitswesen über ihre Arbeitgeber Zugang zu Wagestream haben (der Deal wird mit letzterem abgeschlossen, aber es liegt an den Arbeitnehmern selbst, ob sie es nutzen wollen oder nicht ). Zu den Kunden zählen große Namen wie Burger King, Popeyes, Crate & Barrel und die University of Chicago.
Andere Märkte neben den USA und Großbritannien, in denen Wagestream derzeit aktiv ist, sind Spanien und Australien.
Der Schmerzpunkt, den es anspricht, ist einfach: Lohnarbeiter finden es oft sehr schwierig, Geld zu sparen, um es nicht von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck auszugeben, zum Teil aufgrund der Art und Höhe ihrer Bezahlung.
Ein Teil davon liegt an der schieren Menge an Geld, die sie haben, aber ein Teil ist auch die Kadenz, wie sie bezahlt werden (wöchentlich oder zweiwöchentlich gegenüber monatlich) und einfach die Tools, die in ihre Bezahlung integriert sind, um es einfacher zu machen sparen und die Mittel für mehr als den täglichen Lebensunterhalt verwenden. Die Idee von Wagestream ist nicht nur, diesen Arbeitnehmern schnellere Liquidität zu geben, wenn sie sie brauchen, sondern ihnen die Möglichkeit zu geben, dieses Geld auf unterschiedliche Weise zu verwenden – zum Beispiel mit Funktionen, um kleine Beträge in Aktien zu investieren, und um Kontrollen zum Sparen einzuführen Geld inkrementell auf eine Weise, die für diese Benutzer am praktischsten ist. Es gibt auch die Möglichkeit, sich mit einem Finanzcoach zu beraten, und ähnlich wie die Superapps anderer Neobanken „lernt“ Wagestream über Benutzer, um weitere Vorschläge zu den Finanzen eines Benutzers zu personalisieren.
Interessant sei, so Wills, dass die Arbeitgeber selbst mehr zur Zusammenarbeit mit Wagestream tendieren, weil sie angefangen haben, es als Süßungsmittel bei der Personalrekrutierung zu sehen, und auch, um die Mitarbeiterfluktuation zu reduzieren, das heißt ein hartnäckiges Problem in der Lohnarbeitswelt.
Er wies darauf hin, dass derzeit etwa 12.000 Stellenangebote auf Indeed.com (einer in diesem Sektor häufig genutzten Rekrutierungsplattform) aufgeführt sind, die Wagestream als Vorteil für diejenigen bewerben, die sich bewerben möchten.
„Es ist schwierig, Leute zu rekrutieren, und wir werden zu einem Vorteil bei der Bindung und Rekrutierung“, sagte er. „Und wir haben festgestellt, dass Menschen tatsächlich mehr Stunden arbeiten, wenn sie früher Zugang zu dem Geld haben, das sie bezahlt bekommen. Es hilft ihnen, ihr finanzielles Leben besser zu planen.“
Der Umzug in die USA wird Wagestream vor eine Reihe neuer Herausforderungen stellen, aber auch potenziell neue Möglichkeiten. Das Vereinigte Königreich, wo es heute die meisten seiner Kunden hat, hat 11 große Banken, und die meisten Menschen haben Bankkonten, nicht zuletzt, weil es für sie völlig kostenlos ist – keine Gebühren und so weiter – und so viele Leute ihre Gehaltsschecks direkt dorthin leiten. Dies hat dazu geführt, dass sich Wagestream nicht auf die Entwicklung einer „Banking-App“ für britische Benutzer konzentriert hat.
Die USA auf der anderen Seite haben nicht weniger als 4.300 Banken, und dennoch gibt es unter den Lohnarbeitern immer noch eine riesige Bevölkerung von „ohne Bankkonto“ und „Unterbankkonto“, weil viele Banken tatsächlich verschiedene Gebühren erheben, was sie zu Kosten macht viele wollen es nicht ertragen.
„Rund 28 % nutzen Scheckeinlösungsdienste“ – anstatt Geld auf Konten einzahlen zu lassen, sagte Wills. „Dies bedeutet einen Gehaltsscheck in Papierform und die Zahlung von 10-12 % des Nettolohns an jemanden, um einen Scheck einzulösen. Daher steht ein Prepaid-Kartenprodukt für uns in den USA ganz oben auf der Roadmap.“ Dies würde den Benutzern die Möglichkeit geben, auf einen Scheckeinlösungsdienst und die damit verbundenen Gebühren zu verzichten und diese Kürzung möglicherweise für etwas anderes wie Investitionen zu verwenden.
Covid-19 hat die Frontline-Mitarbeiter ins Rampenlicht gerückt – die wesentlichen Menschen, die ihre Arbeit unter schwierigen Umständen fortsetzen mussten, während so viele andere in Heimarbeitsplätzen lebten – und ihre Reihen werden definitiv nicht verschwinden, mit geschätzten 2 Milliarden von ihnen weltweit . Es ist ehrlich gesagt großartig zu sehen, dass mehr gebaut wird, um ihre Bedürfnisse zu erfüllen.
„Die Kombination aus finanzieller Ausgrenzung und steigenden Lebenshaltungskosten hat für hart arbeitende Amerikaner zu ernsthaften finanziellen Belastungen geführt“, sagte Brad Twohig, Managing Partner bei Smash Capital, in einer Erklärung. „Wir haben in Wagestream investiert, weil das Team von Wagestream die Arbeitswelt neu erdacht und sie für Millionen von Menschen zugänglicher und lohnender gemacht hat.“