Letzten Februar, Djamo gab bekannt, dass es in Y Combinator aufgenommen wurde, das erste aus der Elfenbeinküste. Monate später hat das zwei Jahre alte Fintech 14 Millionen US-Dollar von dem berühmten Accelerator sowie von drei Hauptinvestoren – Enza Capital, Oikocredit und Partech Africa – und anderen teilnehmenden Investoren, darunter Janngo Capital, P1 Ventures und Axian, aufgebracht und Afrika starten.
Wie bei den meisten Fintechs in ganz Afrika wurde Djamo von gestartet Regis Bamba und Hassan Burgi letztes Jahr bietet Finanzdienstleistungen für die Bevölkerung mit und ohne Bankverbindung. Der Schwerpunkt liegt auf französischsprachigen Märkten, in denen weniger als 25 % der Erwachsenen über ein Bankkonto verfügen. Ein Grund dafür ist, dass Banken sich auf vermögende Kunden konzentrieren und diejenigen, die sie für das Geschäft als profitabel erachten. Aber als die Banken nachließen, füllte mobiles Geld von den Telekommunikationsunternehmen der Region die Lücke, und in den letzten 10 Jahren haben ihre Geldbörsen mehr als 60 % der Bevölkerung erreicht – ein Beweis dafür, wie viele Millionen französischsprachiger Einheimischer nach Finanzdienstleistungen hungerten .
Heute ermöglicht diese mobile Geldinfrastruktur und -reichweite Start-ups wie Djamo, auf ihrer bestehenden Zahlungsinfrastruktur aufzubauen, um den finanziellen Zugang über Bank- und mobile Geldbereiche hinweg zu demokratisieren. Die App von Djamo ermöglicht die Interoperabilität zwischen Banken und mobilem Geld, was bedeutet, dass seine Kunden in der Elfenbeinküste Geld von ihren Bankkonten an mobile Geldbörsen und zurück senden können; Es hat diese Eigenschaft genutzt, um eine vollständige Palette von Finanzdienstleistungen aufzubauen.
Das erste Produkt von Djamo ist eine von Visa betriebene Debitkarte, mit der Benutzer Online-Einkäufe auf Websites wie Amazon, Alibaba oder Netflix tätigen können. Zu den weiteren Produkten gehören virtuelle Konten für Peer-to-Peer-Transaktionen, ein Produkt zum Empfangen von Gehältern und ein Produkt zum automatischen Sparen, das eine Anleitung zu den finanziellen Zielen der Kunden bietet. Kuda, Telda, PiggyVest, TymeBank und Koa sind einige Beispiele für vergleichbare Produkte in ganz Afrika.
„Vor Djamo war es für einen durchschnittlichen Kunden eine echte Herausforderung, Gehälter digital zu erhalten, weil sie nicht in das Bankensystem integriert waren“, sagte CEO Bourgi Tech bei einem Anruf. „Wir haben den richtigen Partner gefunden, um dieses Produkt auf den Markt zu bringen, und jedes Unternehmen kann Mitarbeitern mit einem Djamo-Konto Gehälter zahlen. Wenn Sie sich Djamo neben anderen Produkten ansehen, möchten wir, dass Kunden ihr Geld besser verwalten und ihnen helfen, ihre Zukunft zu planen. Wir müssen Bargeld nicht unbedingt wie mobile Geldbörsen digitalisieren. Wir sind hier, um an der Seite der persönlichen Finanzen zu arbeiten.“
Kunden sehen so viel Wert in den verschiedenen Anwendungsfällen, die Djamo bisher zusammengestellt hat, dass sich das Fintech immer noch auf Mundpropaganda verlässt, um in der Elfenbeinküste zu wachsen, so Bamba, Chief Product Officer des Unternehmens. Die Plattform hat derzeit über 500.000 Kunden registriert, eine mehr als fünffache Steigerung gegenüber den 90.000 Kunden, die Djamo im Februar 2021 an Bord hatte.
„In unserer Region zahlen die Nutzer mit die höchsten Gebühren der Welt, erhalten dafür aber nicht immer einen angemessenen Service, und das kann extrem frustrierend sein. Das einzige, was wir erreichen wollen, ist, ein Produkt anzubieten, bei dem Kunden einen echten Gegenwert für ihr Geld bekommen“, sagte der CPO. „Die App ist organisch wie verrückt gewachsen, und dass wir in einem Markt wie diesem innerhalb kurzer Zeit solche Zahlen erreicht haben, ist ein Beweis dafür, dass wir das gesamte Benutzererlebnis perfektionieren und etwas sehr Relevantes für die Benutzer aufbauen.“
Während sie kein Update zu den 50.000 monatlichen Transaktionen lieferten, die während des Februar-Interviews aufgezeichnet wurden, sagen die Gründer, dass die Fintech-Plattform seit ihrer Gründung über 400 Millionen US-Dollar verarbeitet hat. Djamo verzeichnet auch ein Umsatzwachstum von 20 % bis 25 % im Monatsvergleich, angetrieben durch eine Änderung seines Preisplans, der eine kostenlose Option und zwei Premium-Optionen mit unterschiedlichen Diensten umfasst: 2 $/Monat und 3,5 $/Monat. Sie sagen, dass diese Optionen 80 % billiger sind als andere Bankkonten, die von Finanzinstituten in der Elfenbeinküste angeboten werden – einschließlich Mikrofinanzbanken, die Djamo aufgrund ihrer Einführung digitaler Kanäle zur Bereitstellung von Finanzdienstleistungen als direkte Konkurrenz betrachtet.
Bildnachweis: Djamo
Bourgi sagte, dass 60 % der Djamo-Kunden noch nie eine Visa-Debitkarte verwendet haben, bevor sie der Plattform beigetreten sind. Es ist eine Leistung, auf die der Vorstandsvorsitzende stolz ist und die er für entscheidend in Djamos Bemühen hält, Finanzdienstleistungen für die Massen zugänglich zu machen, einschließlich denen außerhalb der Elfenbeinküste. Das Finanzierungskapital in Höhe von 14 Millionen US-Dollar, das laut eigenen Angaben die bisher größte Eigenkapitalrunde für ein Startup in der Elfenbeinküste ist, wird dem Startup dabei helfen, vor Ende des nächsten Jahres in zwei weitere Länder im frankophonen Afrika vorzudringen und das Produktangebot um Investitionen zu erweitern und Ausleihe.
Tidjane Deme, General Partner bei Partech Africa, sagte über die Investition: „Das frankophone Afrika bietet einen großen integrierten Markt mit [a] schnell wachsende Nachfrage nach reibungslosen Dienstleistungen von einer neuen Kohorte digital-native junger Erwachsener. Wir freuen uns, mit hochkarätigen lokalen Investoren zusammenzuarbeiten, die Branchen- und Regionalexpertise einbringen, damit Djamo diese Gelegenheit nutzen kann.“