Validuseine in Singapur ansässige digitale Kreditplattform für kleine und mittlere Unternehmen, hat sich von HSBC eine Fremdfinanzierung in Höhe von 50 Millionen US-Dollar gesichert. der ASEAN Growth Fund Strategie.
Validus wird den Erlös zur Unterstützung der finanziellen Inklusion von Mikro-, Klein- und Mittelunternehmen (KKMU) in Indonesien verwenden und die Herausforderungen bewältigen, denen diese beim Zugang zu Finanzmitteln gegenüberstehen.
64,2 Millionen Klein- und Mittelbetriebe erwirtschaften 61 % des indonesischen BIP. laut dem indonesischen Wirtschaftsministeriumdas Wachstumspotenzial ist immens. Diese KMU beschäftigen etwa 119,6 Millionen Menschen, das sind 97 % der gesamten Belegschaft des Landes. Allerdings nutzen nur etwa 17,5 Millionen KMU das Online-Ökosystem und den E-Commerce. Indonesische KMU stehen vor erheblichen Herausforderungen bei der Finanzierung, vor allem aufgrund der strengen Betriebs-, Berichts- und Sicherheitenanforderungen der Geschäftsbanken. ein Bericht der Weltbank aus dem Jahr 2017Trotz staatlicher Initiativen gehen nur rund 20 Prozent der Bankkredite an KKMU, heißt es im Bericht der Weltbank.
Vikas Nahata (Executive Chairman) und Nihkilesh Goel (CEO) gründeten das Unternehmen 2015 in Singapur. Sie entwickelten ein auf die Lieferkette ausgerichtetes Kreditmodell, das nicht-traditionellen Datenzugriff durch Partnerschaften mit traditionellen Banken und internationalen Institutionen nutzte. Das Unternehmen hat seine Geschäftstätigkeit inzwischen auf Indonesien (Batumbu), Thailand (Siam Validus) und Vietnam (Validus Vietnam) ausgeweitet.
„Traditionelle Banken in der gesamten SEA-Region verlassen sich bei der Kreditbewertung kleiner Unternehmen immer noch auf veraltete Methoden und verlassen sich zu sehr auf historische Finanzdaten und durch Immobilien besicherte Sicherheiten“, sagte Goel. „In einer Region mit einem BIP-Wachstum von 5 bis 6 % pro Jahr benötigen kleine Unternehmen Zugang zu stabilem und leicht zugänglichem Betriebskapital, um ihr Geschäft auszubauen und zur Schaffung von Arbeitsplätzen und zum Aufbau der Nation beizutragen. Hier spielt Validus als größter digitaler KMU-Finanzierungsanbieter in der gesamten ASEAN-Region eine wichtige Rolle.“
Seine Nutzer sind KMU, die sich hauptsächlich für ihren kurzfristigen Betriebskapitalbedarf Geld leihen, sagte Goel gegenüber Tech, während zu den Kreditgebern große internationale Institutionen (Citi, HSBC, FMO, Credit Saison, OikoCredit) und führende lokale Banken (CIMB Niaga, Bank Mandiri) in Indonesien und Thailand gehören. Goel erwähnte, dass eines seiner Unterscheidungsmerkmale über 100 einzigartige Partnerschaften in der gesamten Region Südostasien seien.
„Gemessen am ausstehenden Kreditbestand oder der monatlichen Kreditauszahlung ist Validus der größte Finanzierungsmarktplatz für KMU in der Region Südostasien. Derzeit zahlen wir durchschnittlich 150 Millionen US-Dollar an neuen Krediten pro Monat aus“, sagte Goel.
In den letzten drei Jahren verzeichnete das Startup Wachstum bei Umsatz und Nettogewinn.
„In den letzten drei Jahren haben wir unseren konsolidierten Konzernumsatz um 69 % pro Jahr gesteigert, und was noch wichtiger ist: Unser Indonesien-Geschäft, unser größter Markt unter den vier Ländern, in denen wir tätig sind, ist seit 2022 nettogewinnpositiv und eine Quelle für positiven Cashflow für den Konzern“, sagte Goel gegenüber Tech. „Unsere EBITDA-Margen liegen bei über 50 % und auf konsolidierter Konzernebene streben wir an, bis Anfang nächsten Jahres einen positiven Cashflow zu erzielen.“
Das Unternehmen beschäftigt über 300 Mitarbeiter in fünf Ländern, gab jedoch keine Auskunft über die Zahl seiner Kunden.
Insgesamt wurden etwa 75 Millionen US-Dollar an Eigenkapital aufgebracht. Zu den bisherigen Investoren zählen Vertex Ventures Southeast Asia and India, Vertex Growth, FMO, 01Fintech, NongHyup Financial Group, Norinchukin Bank, Aizawa Asset Management und Lotte F&L.