Der Aufstieg digitaler Zahlungen hat die Art und Weise verändert, wie Menschen miteinander Geschäfte machen; und Offenes Bankwesen – eine Bewegung im Bankwesen, bei der etablierte Unternehmen endlich neuere Technologien wie APIs übernehmen, um ihre Systeme für moderne Integrationen zu öffnen – führt zu einer Welle neuer Zahlungsmethoden, die alle hoffen, so Standard wie Bargeld oder Kartenzahlung zu werden. In der neuesten Entwicklung zu diesem Thema wurde ein britisches Startup genannt Token.io hat eine Finanzierung in Höhe von 40 Millionen US-Dollar abgeschlossen, um seine eigene Push-in-Zahlungstechnologie – Konto-zu-Konto-Zahlungen und Zugriff auf Konten für Transaktionen über eine einzige API – tiefer in das Vereinigte Königreich und in ganz Europa auszudehnen.
Die Finanzierung wird gemeinsam von Cota Capital und TempoCap geleitet, unter Beteiligung von Element Ventures, MissionOG und PostFinance sowie den früheren Investoren Octopus Ventures, Opera Tech Ventures und SBI Investments. Das Unternehmen gibt keine Bewertung bekannt, aber CEO Todd Clyde bestätigte, dass es im Vergleich zu seiner vorherigen Finanzierung gestiegen ist.
Aber als Maß dafür, wie es Token geht und welche Zugkraft es für seine Technologie bekommen hat, zählen zu seinen Kunden BNP Paribas, HSBC, Mastercard, Nuvei, Paysafe, Ecommpay, Rewire, Coingate, Raypd, Sonae Universo, Volt, Vyne und andere, deren Namen werden nicht veröffentlicht (einige verwenden Token als White-Label-Service, was bedeutet, dass kein Branding diese Beziehung verraten würde). Clyde sagte auch, dass das Zahlungsvolumen von Token im vergangenen Jahr um das 20-fache gestiegen ist und derzeit 21 % aller Zahlungen von Konto zu Konto in Großbritannien und Europa ausmacht – ein Anteil, der steigen wird, da immer mehr seiner Kunden ihre Token-Integrationen nutzen Leben.
Ein vergleichbarer Wert für Token und ein Zeichen dafür, wie groß das Gesamtgeschäft ist, ist TrueLayer, ein großer Open-Banking-Akteur, der ebenfalls in Großbritannien ansässig ist und im vergangenen Jahr eine große Runde von 130 Millionen US-Dollar bei einer Bewertung von mehr als 1 Milliarde US-Dollar gesammelt hat.
Wenn Sie sich bei dem Namen „Token“ fragen, wie und ob dieses Startup irgendwie mit Kryptowährung zu tun hat, liegen Sie sowohl falsch als auch richtig. Das Unternehmen begann vor einigen Jahren mit der Mission, alternative Zahlungstechnologien zu entwickeln, um die Durchführung grenzüberschreitender Zahlungen zu verbessern, und Kryptowährung war tatsächlich Teil dieser Prämisse. 2019 jedoch schon hat sein Krypto-Geschäft ausgegliedertwelches heisst M10 und konzentriert sich heute darauf, Banken (Staatsbanken, Geschäftsbanken) beim Aufbau und Betrieb von Token zu unterstützen, die zur Erstellung ihrer eigenen digitalen Währungen und für andere Zwecke verwendet werden.
Token behielt den Namen und einen Teil des Vermächtnisses, wie „Token“ traditionell in Finanzdienstleistungen verwendet wurde, um sich weiterhin auf sichere und moderne Open-Banking-Technologie zu konzentrieren, und war Teil der Unternehmensgruppe, die auf der Welle des Interesses am Bau reitet neue Dienstleistungen, die mit bestehenden Zahlungsschienen konkurrieren, mit dem Versprechen, Verbrauchern und Unternehmen mehr Auswahlmöglichkeiten und dabei niedrigere Kosten zu bieten.
Konto-zu-Konto-Zahlungen sind im allgemeinsten Sinne nicht gerade ein neues Konzept, aber es war lange Zeit ein komplizierter und teurer Prozess, nicht etwas, das Sie für alltägliche Zahlungen verwenden würden, sondern etwas, das bei Banken eingerichtet und manchmal mit Papierkram ausgefüllt werden musste aus und Gebühren zu zahlen. Was sich in den letzten Jahren geändert hat – auch angeregt durch Innovationen von Unternehmen wie GoCardless – ist die Idee, dass es schnell und einfach zu machen ist, so einfach wie das Herausziehen einer Karte oder Bargeld aus Ihrer Brieftasche.
„Es gab einen Wendepunkt“, sagte Clyde. „Open Banking löst die Barrieren von Konto-zu-Konto-Zahlungen und wird es ermöglichen, dass diese zum Mainstream werden. Und so ist die Aufnahme ziemlich enorm. Wir sehen ein monatliches Volumenwachstum von 10 % bis 20 % in Großbritannien.“
Interessanterweise scheint es jedoch, dass im Vergleich zur Gesamtzahl der Transaktionen alles noch relativ klein ist, was unterstreicht, wie viel passieren muss, bevor das Konzept von Account-to-Account (und die Unternehmen, die es ermöglichen) auf irgendeine Art hoffen kann der Mainstream-Akzeptanz. Derzeit schätzt Clyde, dass A2A nur etwa ein Zehntel von 1 % aller Zahlungen in Großbritannien und Europa ausmacht, obwohl alle Anzeichen darauf hindeuten, dass es in drei Jahren 10 % aller Zahlungen ausmachen wird.
Wie bei Kevin – einem weiteren Unternehmen im Konto-zu-Konto-Zahlungsbereich, das wir erst letzte Woche behandelt haben, als es ebenfalls die Finanzierung seiner speziellen Version von A2A ankündigte und es in POS-Dienste für Einzelhändler integrierte – bestand der Ansatz von Token darin, eine eigene API zu erstellen , hinter dem es all die harte Arbeit geleistet hat, die Integrationen mit verschiedenen Banken aufzubauen, um Zahlungen zu ermöglichen.
In Großbritannien, wo Open Banking seit Jahren bei den großen Banken des Landes eingeführt wird, ist dies relativ einfach, da diese Banken die gleichen Standards verwenden; In Europa, so Clyde, sei dies ein wesentlich komplexeres Unterfangen gewesen, da Token 14 verschiedene Bankstandards „harmonisiert“ und in seine API einbaut, wodurch es effektiv möglich wird, Kontoinhabern bei Tausenden von Banken in 16 auf Zahlungen zuzugreifen verschiedenen Ländern über seine einzige API.
„Aggregation ist für uns ein zentrales Wertversprechen“, sagte er.
Kevin Jacques – ein Partner bei Cota Capital, der seine Investition in Token leitet, der zuvor jahrelang bei Visa gearbeitet und dessen Venture-Arm geleitet hat (hat also ein besonderes und genaues Wissen darüber, wie man Zahlungsschienen aufbaut und dominiert, und auch die Mängel einiger davon die größten heute) – stellte fest, dass eine wichtige Kraft, die diesen Markt vorantreibt, sein wird Starke Kundenauthentifizierung.
Dies sind neue Vorschriften in Europa (und Großbritannien), die eine Multi-Faktor-Authentifizierung erfordern, um die Sicherheit digitaler Zahlungen zu verbessern. A2A, das direkt von Kundenkonten kommt, bedeutet, dass diejenigen, die die Zahlungen verwalten, mehr Kontoinhaberdaten gespeichert haben und dadurch einen Teil der Verarbeitung beschleunigen können: Viele Transaktionen werden häufig aufgrund von Verzögerungen bei der Verarbeitung abgebrochen und Störungen, deren Vereinfachung ein Anstoß für eine stärkere Akzeptanz sowohl bei Einzelhändlern als auch bei Verbrauchern sein könnte.
Auf der ganzen Linie wird sich Token zwar hauptsächlich auf die Erweiterung seiner Präsenz, seiner Partner und die Aktivierung von mehr Live-Integrationen mit seiner Plattform konzentrieren, aber es wird auch prüfen, wie es mehr Dienste anbieten kann, um grundlegende A2A-Zahlungen zu ergänzen, um ein breiteres Spektrum zu bedienen von Anwendungsfällen. Ich habe Clyde gegenüber Kredit erwähnt: Nicht jeder Verbraucher möchte oder kann heute Waren bar bezahlen, warum sollten sie dies also in A2A tun können? Einige werden noch Finanzierungs- und Kreditalternativen benötigen. Seine Antwort: Es ist unwahrscheinlich, dass Token diese Art von Diensten in naher Zukunft selbst aufbauen wird, aber es wird wahrscheinlich mit anderen zusammenarbeiten, die in diesem Bereich disruptiv sind, um Alternativen anzubieten:
„Kredit war Karten, aber er wird durch jetzt kaufen, später bezahlen und andere Formen des Kredits ersetzt“, sagte er.
Wir befinden uns derzeit in einem besonders schwierigen Finanzierungsmarkt, daher ist es auch bemerkenswert, dass diese Runde für Token in den letzten Wochen abgeschlossen wurde, ein Zeichen dafür, dass immer noch Geschäfte für die richtigen Teams und Unternehmen getätigt werden.
„Diese Runde spricht für die Qualität von Token als Unternehmen. Wir sehen eine echte Chance für einen dynamischen Wandel im Zahlungsmarkt, der nicht nur alle paar Jahre eintritt, selbst mit Open-Banking-Innovationen“, sagte Adam Shepherd, ein Investmentpartner bei Tempo, der die Investition leitete. „Das Team von Token verfügt über eine tiefe, tiefe Zahlungsexpertise, und ich denke, dass die Tatsache, dass wir diese Runde in diesem Moment ankündigen, zeigt, dass für die richtigen Unternehmen mit der richtigen Art von Plan, mit der richtigen Einheitsökonomie, etwas dabei ist gibt es noch Fördergelder. Aber ja, es ist ein härterer Markt da draußen.“