Das anglophone Ostafrika ist die Heimat von über 400 Millionen Menschen, von denen die Hälfte unter 25 Jahre alt ist. Die Region ist zufällig eine der am schnellsten wachsenden weltweit; Dennoch haben über 200 Millionen Menschen in Ostafrika keinen Zugang zu einem Bankkonto oder mobilem Geld.
Aber für diejenigen, die dies tun, riskieren sie, einer Inflation ausgesetzt zu sein, a regionale Frage das wirkt sich darauf aus, wie sie Vermögen sparen und bewahren. Die durchschnittliche ostafrikanische Währung beispielsweise soll 20 % pro Jahr an Wert verlieren. Und gerade heute das sudanesische Pfund geschwächt 19% gegenüber dem Dollar von 445 auf 530 Pfund.
blühen – nicht zu verwechseln mit Robinhood-ähnliche App für Teenager in den USA – ist ein Fintech, das versucht, den Sudanesen zu helfen, sich gegen diese steigende Abwertung abzusichern. Es bietet ein „hochverzinsliches“ Sparkonto, kostenlose Devisen und angrenzende digitale Bankdienstleistungen, sodass Kunden in einer stabilen Währung, dem Dollar, sparen und nach Belieben in lokalen Währungen ausgeben können.
Das Unternehmen wurde gegründet von Ahmed Ismail, Youcef Oudjidane, Khalid Keenan und Abdigani Diriye Ende 2021. Als geschäftsführender Gesellschafter bei Class 5 Global, einem Venture-Fonds aus San Francisco, der Start-ups wie Careem und Meliuz unterstützt hat, spielte Oudjidane eine zentrale Rolle bei den Bemühungen des VC bei der Bewertung von Investitionsmöglichkeiten in Schwellenländern.
Irgendwann tat sich Ismail, der sudanesischer Abstammung ist, mit Oudjidane, einer algerischen Abstammung, zusammen, um weitere Investitionen in Afrika auszukundschaften. Bei der sorgfältigen Untersuchung verschiedener Modelle, die von Digital-First-Banken wie TymeBank, Kuda und FairMoney entwickelt wurden, sahen sie eine große Lücke für den Aufbau eines Sparprodukts, das hilft, das ihrer Meinung nach größte Problem afrikanischer Verbraucher zu lösen: Inflation und Währungsabwertung.
„Das Problem, von dem wir glauben, dass es am weitesten verbreitet ist, ist die Unfähigkeit der Verbraucher, den Wert ihres Vermögens zu schützen. Also haben wir uns entschieden, ein Unternehmen aufzubauen, das genau das tut, das den Menschen hilft, Geld in der stabilen Währung zu sparen und bei Bedarf in lokalen Währungen auszugeben“, sagte Ismail, der Geschäftsführer des Unternehmens, Tech bei einem Anruf.
Sie holten CTO Keenan und CPO Diriye, die beide ebenfalls Wurzeln in Ostafrika haben, für das Projekt. Das Quartett hat seinen Abschluss an den Universitäten der Russell Group gemacht und zusammen mit den ersten Mitarbeitern bei Amazon, Meta, IBM, Uber, Goldman Sachs und Barclays gearbeitet.
Weitere Marktforschungen zeigten, dass Ostafrika der perfekte Startort für das Team war. Und vor allem aus dem Sudan. Aber das nordöstliche Land scheint kein aktives Tech-Ökosystem zu haben, geschweige denn ein pulsierendes. Das Land erlebte seine erste Auslandsinvestition erst im vergangenen Jahr, als Fawry nach 30 Jahren internationaler Sanktionen den Fintech-Fawry-E-Commerce-Player Alsoug unterstützte.
Warum also Sudan? „Wir glauben, dass der richtige Weg, ein Unternehmen aufzubauen, darin besteht, zuerst die größte Chance zu ergreifen. Der Sudan ist also aus drei Gründen interessant. Es ist eine sehr große Volkswirtschaft und ich glaube, dass es 2015 Afrikas fünftgrößte Volkswirtschaft war“, antwortete Ismail.
„Wir wissen, dass es seit der Abspaltung des Südsudans einige wirtschaftliche Herausforderungen gab. Trotzdem kaufen Energie- und Konsumausgaben gehören immer noch zu den höchsten auf dem Kontinent pro Kopf. Und am wichtigsten ist, dass es aus Sicht der VC-Finanzierung wahrscheinlich Afrikas am wenigsten investiertes Land ist, und die wichtigste Dynamik, die ich für den Sudan halte, ist, dass es ein freundlicher Ort ist, um Geschäfte zu machen“, erklärte der CEO, warum seine Firma sich entschieden hat, zuerst vom Sudan aus zu starten.
Bloom arbeitet mit der Export Development Bank zusammen, einer Partnerbank, die Einlagen verwaltet. Und man kann sich Bloom am besten vorstellen, dass es ein Technologie-, Kundenakquisitions-, Benutzererfahrungs- und Marketingpartner der Bank ist.
Das Unternehmen, das sich noch im Verborgenen befindet, sagt, dass es gebührenfreie Konten für Benutzer anbietet, um Dollar zu sparen und sudanesische Pfund zu kaufen und auszugeben. Es bietet auch lokale und Dollarkarten und eine Funktion, mit der sie kostenlos Überweisungen aus mehreren Ländern weltweit erhalten können, hauptsächlich von dort, wo die meisten sudanesischen Diaspora leben.
„Die Leute besitzen keine sudanesischen Pfund, sie kaufen in der Regel entweder dollarisierte Vermögenswerte wie Immobilien, oder sie kaufen Land oder physische US-Dollar“, sagte Ismail. „Was wir den Menschen anbieten, ist die Möglichkeit, dies zu tokenisieren. Und mit kleinen Geldbeträgen können Sie den Wert halten, anstatt große Summen für den Kauf einer Wohnung oder eines Grundstücks ansparen zu müssen.“
Mehr als 15.000 Menschen haben sich auf Blooms Warteliste eingetragen, die vor drei Wochen veröffentlicht wurde. Die Gründer sagen, Bloom werde diesen Monat damit beginnen, sie an Bord zu nehmen, während es seine Marketingbemühungen für <1 $ CPS ankündigt. Im Moment können Benutzer nur Geld erhalten; Das Unternehmen arbeitet jedoch daran, sie später abfließen zu lassen, wenn es ausreichende Zuflüsse und Volumina aufbaut, um Liquidität zu schaffen.
Heute gibt Bloom bekannt, dass es Teil des Startpakets Winter 2022 von Y Combinator ist, nachdem es im vergangenen Juli eine vorzeitige Zulassung erhalten hat. Das Unternehmen, das erst letzte Woche heimlich gegründet wurde, hat im September einen Pre-Seed von Global Founders Capital, Goodwater Capital und einigen Fußballspielern, darunter Blaise Matuidi, gesammelt.
Das im Sudan und in San Francisco ansässige Startup plant, in der anglo-ostafrikanischen Region wie Äthiopien, Kenia, Ruanda, Tansania und Sambia zu expandieren, und Munition aus einer bevorstehenden Seed-Runde wird diesen Prozess überwachen. Wettbewerb könnte mit Fintechs entstehen, die ähnliche Dienstleistungen in einigen Märkten anbieten, wie Fingo, ein weiteres von YC unterstütztes Unternehmen; Koa und Finklusion.
„Wir kommen aus der Region. Wir verstehen die Nuancen in unseren Märkten und können uns in einer scheinbar zweideutigen Landschaft zurechtfinden. Wir fühlen uns auch wohl dabei – vielleicht gedeihen wir sogar – in volatilen Märkten zu arbeiten. Wir verdrahten das nächste Jahrzehnt des Wachstums in Afrika“, sagte CPO Diriye.