Australiens Pfandleihbranche ist zu schwach reguliert, was schutzbedürftigen Verbrauchern schadet und sie in noch größere finanzielle Schwierigkeiten bringt, so neue Forschung von der Universität Melbourne. Die Arbeit ist verfügbar im Rechtsjournal der Universität Queensland.
Die Melbourne Law School befragte 1.472 Verbraucher, darunter 582, die Pfandkredite in Anspruch genommen hatten, sowie andere, die Zahltagdarlehen und „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Produkte genutzt hatten.
Die Forscher kamen zu dem Ergebnis, dass Verbraucher, die Pfandkredite in Anspruch genommen hatten, die am stärksten gefährdete Gruppe darstellten, da sie mit größter Wahrscheinlichkeit weniger als 25.000 Dollar im Jahr verdienten, am wenigsten wahrscheinlich ein Eigenheim besaßen oder Kreditkarten besaßen und am stärksten auf die Sozialhilfe angewiesen waren.
Die Umfrage ergab auch, dass Pfandkredite die finanziellen Schwierigkeiten der Kreditnehmer oft noch vergrößern. Viele Befragte gaben an, dass es ihnen nach der Aufnahme eines Kredits schlechter ging. Einige Teilnehmer berichteten, dass sie sich am Ende Geld von Freunden oder der Familie leihen mussten, während andere gezwungen waren, einen persönlichen Besitz zu verkaufen oder auf das Nötigste zu verzichten, um über die Runden zu kommen.
Die leitende Forscherin und Postdoktorandin Dr. Lucie O’Brien sagte: „Pfandleiher können extrem hohe Zinsen verlangen – manchmal können die Zinsen für einen kurzfristigen Kredit 420 % pro Jahr betragen. Verbraucher, die ihre Kredite nicht zurückzahlen können, verlieren ihr Hab und Gut oft für immer, obwohl sie nur einen Bruchteil des Marktwertes geliehen haben.“
Pfandleiher können im Gegensatz zu anderen Kreditgebern ständig Kredite verlängern, was zu übermäßigen langfristigen Schulden führt. Es gibt nun Bedenken, dass die Bemühungen der Bundesregierung, gegen Zahltagdarlehensgeber und Sofortkauf-Programme vorzugehen, die Nachfrage nach Pfandkrediten unbeabsichtigt in die Höhe treiben könnten.
„Wir haben festgestellt, dass es bereits eine erhebliche Überschneidung zwischen der Nutzung von Pfandkrediten, Zahltagdarlehen und „Buy Now Pay Later“-Produkten gibt. Von den 582 Pfandkreditnutzern, die an unserer Umfrage teilgenommen haben, hatten 64 % auch Zahltagdarlehen und 67 % auch „Buy Now Pay Later“-Produkte genutzt.
„Manche Menschen könnten gezwungen sein, verstärkt auf Pfandkredite zurückzugreifen, wenn sie feststellen, dass sie aufgrund strengerer Vorschriften keinen Zugang mehr zu Zahltagdarlehen oder Sofortkauf-Krediten haben“, sagte Dr. O’Brien.
Sie forderte die Bundesregierung auf, alle Pfandleiher zu verpflichten, sich einer unabhängigen Streitbeilegungsstelle anzuschließen und mit der Erfassung aussagekräftiger Daten zur Problematik zu beginnen.
„Dies würde der Regierung dabei helfen, herauszufinden, ob eine Reform der Pfandleihgesetze notwendig ist“, sagte Dr. O’Brien.
Mehr Informationen:
O’Brien, L. et al. Lending on the Edge: Pfandleihgeschäft in Australien (11. April 2024). Rechtsjournal der Universität Queensland. ssrn.com/abstract=4808299