Open Banking, bei dem traditionelle Banken ihre Daten über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) freigeben, um die Entwicklung neuer Finanzdienstleistungen für ihre Verbraucher zu ermöglichen, war im letzten Jahrzehnt eine der bedeutendsten Störungen im globalen Zahlungsverkehr. Vor weniger als fünf Jahren setzte sich diese Innovation, bei der Unternehmen APIs verwenden, um auf die Finanzkonten ihrer Kunden zuzugreifen und eine Reihe integrierter und eingebetteter Finanzdienstleistungen bereitzustellen, in Afrika durch.
Bei der neuesten Entwicklung handelt es sich um südafrikanisches Fintech Stichdas eine „End-to-End-Zahlungslösung entwickelt hat, die den komplexen und sich entwickelnden Zahlungsanforderungen seiner Unternehmenskunden gerecht wird“, kündigt einige Mittel an, um in diesem Zahlungssegment Marktführer zu werden.
Stitch konzentriert sich darauf, Unternehmen in die Lage zu versetzen, Finanzprodukte zu entwickeln, zu optimieren und zu skalieren und API-Gateways bereitzustellen, um die Konvertierung von Online-Zahlungen zu verbessern und Zahlungsabläufe für seine Kunden zu optimieren. Das Fintech-Unternehmen aus Kapstadt hat in einer vom globalen Fintech-Investor Ribbit Capital angeführten Verlängerungsfinanzierungsrunde 25 Millionen US-Dollar eingesammelt, womit sich Stitchs gesamte Series-A-Finanzierungsrunde auf 46 Millionen US-Dollar erhöht. Bestehende Geldgeber, darunter CRE Ventures, PayPal Ventures und die Raba Partnership, beteiligten sich an der Runde.
Dies ist Ribbit Capitals dritte Investition in Afrika, nachdem es die 30-Millionen-Dollar-Serie B von Chipper Cash und die 200-Millionen-Dollar-Serie A von Wave geleitet hat. Mitbegründer und CEO Kiaan Pillay sagte, das Team habe das Glück, prominente lokale und internationale Unterstützer an seiner Seite zu haben, seit es im Jahr 2021 aus dem Verborgenen kam. Seine früheren Investoren glaubten an die Erzählung, dass sein Team, das auf eine enorme Marktchance abzielt, Produkte entwickeln und skalieren könne, die Wert schaffen in einer noch jungen Fintech-Kategorie. Wenn das Unternehmen jedoch in die Wachstumsphase eintritt, sind gesunde Wachstumszahlen wichtiger, insbesondere angesichts der aktuellen Abschwächung des Risikokapitals.
Pillay räumte dies ein und erklärte, dass die zufällige Kombination aus starker Traktion und bereits bestehenden Beziehungen entscheidend für die Gewinnung des Hauptinvestors und den Abschluss der Runde gewesen sei. „Es war ein guter Zufall, dass wir in einer Welt, in der harte Zahlen für Investoren wie Ribbit, deren Team wir schon seit einiger Zeit kennen, von Bedeutung sind, endlich Fuß fassen konnten“, bemerkte der CEO und fügte hinzu, dass Ribbit Capital über ein ausgeprägtes globales Verständnis verfügt Die Fintech-Landschaft und die Schwellenländer werden für Stitch von unschätzbarem Wert sein, da das Unternehmen auf dem Weg ist, in diesem Jahr über 50 Millionen Transaktionen mit einem Gesamtzahlungsvolumen (TPV) von insgesamt 2 Milliarden US-Dollar abzuwickeln.
Diese Zahlen beziehen sich auf sieben Produktfunktionen, die Stitch seit Anfang 2022 eingeführt hat. Stitch war eine Quasi-Daten- und Quasi-Bank-zu-Bank-Zahlungsplattform, bevor es mit der Veröffentlichung von Features begann. Seine Kunden, von Unternehmen bis hin zu Unternehmern, könnten seine Plattform nutzen, um auf die Finanzkonten der Kunden zuzugreifen und Innovationen rund um die Bereitstellung von Dienstleistungen wie persönliche Finanzen, Kredite, Versicherungen, Zahlungen und Vermögensverwaltung zu entwickeln.
Mittlerweile hat es sich zu einem vollumfänglichen Zahlungsdienstleister entwickelt. Kunden können Zahlungen per Banküberweisung, Debit- und Kreditkarte, wiederkehrende Lastschriften, Bargeld und manuelle Banküberweisung akzeptieren; Verwalten, orchestrieren und stimmen Sie Zahlungen über mehrere Methoden, Anbieter und Regionen hinweg in einem Dashboard mit PayOS ab; und Gelder über Auszahlungen auszahlen. Mehrere Anwendungsfälle umfassen E-Commerce-Kassen, Finanzvorgänge, Finanzdienstleistungen, Kredite und Versicherungen, Marktplätze und wiederkehrende Zahlungen.
Stitch sagt, dass seine End-to-End-Zahlungslösungen hauptsächlich Großunternehmen in Südafrika angeboten werden. MTN, Multichoice, die Foschini Group (TFG), SnapScan der Standard Bank und Yoco sind nur einige Namen. Allerdings habe das Unternehmen immer noch eine Handvoll Startups und Kleinunternehmen als Kunden in Nigeria und anderen afrikanischen Ländern, in denen es Betriebslizenzen habe, sagte Pillay in dem Interview. Das Fintech-Unternehmen, zu dessen Konkurrenten Mono, Okra, Revio und MoneyHash gehören, bedient auch globale PSP-Partner und führt Gespräche mit einigen globalen Internetunternehmen für Verbraucher, um dasselbe zu tun.
„Wir haben uns von einer Plattform mit nur einer Methode zu einem PSP der nächsten Generation für lokale und globale Unternehmen entwickelt“, sagte der CEO, der Stitch mit gegründet hat Natalie Cuthbert Und Priyen Pillay. „Anfangs hatten wir nur eine Einzahlungsfunktion, mit der wir Bank- und Kartenzahlungen unterstützten. Obwohl wir noch mehr hinzugefügt haben, verfügen wir jetzt über eine Orchestrierungsebene, die viele Unternehmen nutzen, um Zahlungsmethoden zu verwalten und zwischen verschiedenen Banken abzustimmen. Und wir führen Auszahlungen durch, sei es eine Auszahlung, eine Rückerstattung oder eine Auszahlung. Unsere Lösung ist aufgrund des End-to-End-Prozesses attraktiv für globale Unternehmen, die zum ersten Mal in den Markt einsteigen möchten.“
Aus der Sicht dieser Consumer-Internetunternehmen in den USA oder Europa wird Südafrika oft als das Tor nach Afrika angesehen. Im Gegensatz zu anderen afrikanischen Märkten verfügt das Land über ein funktionierendes Kreditkartensystem, was die Kartenintegration unkompliziert macht. Es ist jedoch immer noch wichtig, dass diese Unternehmen andere Zahlungsoptionen in einem afrikanischen Markt in Betracht ziehen, in dem Karten nicht vorherrschend sind, und hier kommt Stitch ins Spiel. Laut Pillay haben die Anforderungen lokaler Unternehmenskunden das Unternehmen dazu veranlasst, diese Produktfunktionen zu entwickeln Er glaubt, dass er innerhalb des vergangenen Jahres auf die Bedürfnisse globaler Kunden zugeschnitten werden kann.
„Ich glaube nicht, dass große Unternehmen uns nur für eine einzige Methode nutzen. Ich denke, eine der coolsten Kennzahlen für uns ist, dass wir in den ersten drei Monaten nach der Inbetriebnahme eines großen Unternehmens gesehen haben, wie fast jedes einzelne ein zweites oder drittes Produkt einführt, weil wir Dinge auf sehr modulare Weise schrittweise hinzufügen können. “ er sagte. „Wir bewegen uns gewissermaßen in einem Bereich, den wir nicht erwartet hätten, aber da große Händler von uns verlangt haben, mehr Produkte anzubieten, war es einfacher, dort einzusteigen und von dort aus zu skalieren.“
Stitch, das 2021 aus dem Verborgenen hervorging, behauptet, seine Plattform biete Kunden eine bessere Zuverlässigkeit, höhere Betriebszeit und schnellere Problemlösung, indem sie direkte Verbindungen zu Banken und Netzwerken nutzt und Vermittler eliminiert. Zusätzlich zu seinen Open-Banking-Funktionen bietet Stitch Kundensupport, einschließlich lokaler Einblicke in die Zahlungslandschaft und maßgeschneiderter, gemeinsam erstellter Lösungen, die darauf zugeschnitten sind, die Komplexität des Sendens, Empfangens und Verwaltens von Geldern zu beseitigen. Seine Tochtergesellschaft WigWag ermöglicht es kleinen Unternehmen und Mikro-Influencern, die Waren und Dienstleistungen auf Social-Media-Plattformen verkaufen, Zahlungen per Link und Karte zu akzeptieren.
Das Fintech-Unternehmen hat inzwischen Risikokapital in Höhe von 52 Millionen US-Dollar eingesammelt (einschließlich eines Startkapitals in Höhe von 6 Millionen US-Dollar). Das Unternehmen, das über 80 Mitarbeiter beschäftigt, plant, seine Series-A-Gelder zu verwenden, um seine Plattform weiterzuentwickeln, seinen Kundenstamm zu erweitern und Chancen zu nutzen, um neue Märkte zu bedienen, erklärte Pillay in der Telefonkonferenz.
„Alles, was wir tun, ist kundenorientiert. Wir werden weiterhin für das optimieren, was sie haben. Und dann geografisch mit ihnen skalieren und tiefer in die Produkte einsteigen, die sie bereits haben“, fügte der CEO hinzu. „Außerdem wollen wir weiterhin so viele First-Party-Zahlungsmethoden wie möglich hinzufügen. Unser Wertversprechen liegt in der Präzisionstechnik und einer umfassenden Infrastruktur. So prüfen wir beispielsweise die Verbindung zu Karten- und Bankschienen ohne Zwischenschaltung. Solche Dinge sind oft langsam und kapitalintensiv; Deshalb haben wir erhöht.“