Stelzedas sein Leben als Anbieter von Finanzdienstleistungen für Einwanderer begann, hat 14 Millionen US-Dollar in einer Serie-A-Finanzierung unter der Leitung von Link Ventures aufgebracht, da es seinen Fokus auf ein B2B-Angebot erweitert.
Zusätzlich zur Kapitalerhöhung gab das in San Francisco ansässige Fintech bekannt, dass es auch eine neue Kreditfazilität in Höhe von 100 Millionen US-Dollar für die Kreditvergabe an seine Kreditkunden abgeschlossen hat, wodurch sich die seit seiner Gründung im Jahr 2015 aufgenommene Gesamtkapital- und Fremdkapitalfinanzierung auf 375 Millionen US-Dollar erhöht hat.
Die Kapitalerhöhungen fallen mit dem Start des Unternehmens zusammen Onbo, das es als „Credit-as-a-Service“-Produkt beschreibt, „das es jedem Unternehmen ermöglicht, ein Kreditprodukt aufzubauen und anzubieten, ohne dass ein Banksponsor im Hintergrund erforderlich ist“. Es folgt auch einer Vervierfachung der jährlichen wiederkehrenden Einnahmen im Jahr 2021, sagte das Unternehmen, obwohl es sich weigerte, harte Umsatzzahlen offenzulegen.
Insbesondere stellt das neue Produkt für Stilt eine Erweiterung von einem reinen Verbraucherfokus hin zu einem B2B-Angebot dar, das zu einer noch größeren Einnahmequelle werden könnte, sagte Mitbegründer und CEO Rohit Mittal.
„Dieser Markt selbst ist fast, wenn nicht mehr als 100-mal größer als unser erstes Produkt“, sagte er gegenüber Tech. „Es hat ein Kernstück der Infrastruktur. Wir werden zur Ebene, auf der all diese Unternehmen Produkte auf den Markt bringen können.“
Da Stilt über staatliche Kreditlizenzen und ein bestehendes Compliance-Framework verfügt, ist es nach eigenen Angaben in der Lage, Unternehmen bei der Entwicklung ihrer eigenen Kreditangebote zu unterstützen, während es „die gesamte Komplexität der Kreditvergabe, Zahlungen und Kreditberichterstattung“ für sie verwaltet. Es kann ihnen auch Fremdkapital von bis zu 1 Million US-Dollar zur Verfügung stellen.
Mit mehreren Startup-Kunden wurde ein Pilotprogramm durchgeführt. Aber ab heute, sagte Stilt, könnte jede Fintech- oder digitale Bank, die ihren Kunden Kreditaufbau-Tools, revolvierende Kreditlinien oder Privatkredite anbieten möchte, dies mit ihrem API-basierten Produkt tun. Durch die Verwendung einer einzigen API könnte ein Finanzdienstleistungsunternehmen laut Mittal „mit nur wenigen kurzen Codezeilen in nur zwei Wochen einsatzbereit sein“.
„Wir haben fünf Jahre bei Stilt verbracht, um staatliche Kreditlizenzen zu erhalten, unsere Kreditwürdigkeit aufzubauen und unsere Risikomodelle zu verfeinern“, sagt Mittal. „Jetzt öffnen wir diesen gesamten Stack für andere, damit sie in nur wenigen Wochen ihre eigenen innovativen Kreditprodukte entwickeln können. Dies ist der schnellste Weg, den wir uns vorstellen können, um Kredite und Kreditaufbau auf breiter Front zu demokratisieren.“
Stilt wurde von Einwanderern mit Visa gegründet und sagt, dass es Kredite an Menschen aus mehr als 150 Ländern auf der ganzen Welt gegeben hat.
„Die Kernidee begann damit, internationalen Studenten den Zugang zu qualitativ hochwertigeren und erschwinglicheren Krediten zu ermöglichen“, sagte Mittal. „Ich ging zur Columbia University und konnte keine Wohnung mieten, weil ich kein Kredit hatte, also musste ich wochenlang auf der Couch von jemandem schlafen. Jeder Vermieter fragte mich nach meiner Bonität oder nach einem Mitunterzeichner.“
Es gibt andere Fintechs, die sich auf die Versorgung der Einwandererbevölkerung konzentrieren, darunter Welcome Tech, TomoCredit und die in Houston ansässige Fair – die alle im vergangenen Jahr Venture-Dollars gesammelt haben.
Mittal glaubt, dass Stilts Unterscheidungsmerkmal darin besteht, dass „nicht viele der anderen auf Einwanderer ausgerichteten Startups Zugang zu Krediten gewähren“.
Bildnachweis: Stelze
Das Unternehmen plant, sein neues Kapital zu verwenden, um sein 30-köpfiges Team zu vergrößern und das Tempo der Produktentwicklung zu erhöhen, mit dem Ziel, in den kommenden Monaten neue Produkte auf den Markt zu bringen und bestehende Produkte um neue Funktionen zu erweitern. Es wird auch in breitere Marketingbemühungen investieren.
Die Geschäftsführerin von Link Ventures, Lisa Dolan, sagte, ihre Firma fühle sich von „dem tiefen Verständnis des Teams für die Kreditinfrastruktur und der größeren Mission, Kredite für diejenigen zu ermöglichen, die einen Kredit verdienen, aber von der traditionellen Finanzierung vergessen werden“, angezogen.
„Wir haben viele Unternehmen gesehen, die sich auf diese Mission konzentrierten, aber nur wenige, die ein Verständnis für Kreditinfrastruktur und Akquisition hatten, wie dieses Team“, fügte sie hinzu. „Wir sehen mehrere Neobanken für jede Bevölkerungsgruppe und Akteure, die Kreditprodukte mit alternativen Daten anbieten. Alle spielen eine Rolle in dieser Mission. Wir glauben, dass Stilt angesichts seiner Kreditinfrastruktur ein großartiger Akteur in diesem Ökosystem ist.“
Ebenfalls an der Finanzierung beteiligt waren Petrushka Investments, Hillsven Capital und Angel-Investoren, darunter Gokul Rajaram, Claire Hughes Johnson, ehemalige COO von Stripe, Ott Kaukver, CTO von Checkout.com, Rahul Vohra, CEO von Superhuman, Josh Buckely und andere.
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