Kredite aufzubauen ist schwierig, wenn es schwierig ist, überhaupt einen Kredit zu bekommen.
Und obwohl es nicht unmöglich ist, Kredite oder Kreditkarten zu bekommen, werden sie normalerweise zu hohen Zinssätzen für diejenigen angeboten, die es sich am wenigsten leisten können, sie zu bezahlen.
Ein in Austin ansässiges Startup möchte Menschen helfen, Kredite aufzubauen – oder zu bekommen – ohne sich zu verschulden. Und dieses Startup, StellarFihat gerade eine Finanzierungsrunde der Serie A in Höhe von 15 Millionen US-Dollar abgeschlossen, um dieses Ziel zu erreichen.
Lamine Zarrad gründete StellarFi im Jahr 2021, nachdem er 2020 ein anderes von ihm gegründetes Fintech-Unternehmen, die Banking-App Joust, an ZenBusiness verkauft hatte. Nachdem er als Einwanderer mit seinen eigenen Schwierigkeiten konfrontiert war, Kredite zu erhalten, suchte Zarrad nach einer Möglichkeit, anderen zu helfen, Zugang zu Krediten zu erhalten.
Er gründete StellarFi unter der Prämisse, dass Menschen in der Lage sein sollten, Vorteile für ihre Kreditwürdigkeit zu sehen, indem sie alltägliche Dinge wie pünktliches Zahlen von Miete und Rechnungen erledigen. Dazu wird ein Abonnement erhoben – entweder 4,99 $ oder 9,99 $ – um die Rechnungen der Mitglieder und wiederkehrende Zahlungen wie Miete, Abonnements und Nebenkosten zu verwalten. Sein Ziel ist nicht nur, die Zahlungen zu konsolidieren, sondern auch sicherzustellen, dass die Mitglieder pünktlich zahlen. StellarFi meldet diese pünktlichen Zahlungen dann direkt an die vier wichtigsten Kreditauskunfteien – Experian, Equifax, TransUnion und Innovis.
Das Unternehmen verlangt keine Bonitätsprüfung oder Einzahlungen und berechnet keine Zinsen. Es wird behauptet, dass die Mitglieder im ersten Monat einen durchschnittlichen Anstieg von 26 Punkten sehen. Die durchschnittliche Kreditwürdigkeit der Benutzer bei der Anmeldung beträgt 580.
Als gemeinnützige Körperschaft ist es die Mission von StellarFi, „finanziell benachteiligten“ Gemeinschaften dabei zu helfen, gute Kredite aufzubauen. Mit seinem neuen Kapital beabsichtigt das Unternehmen, einen Marktplatz aufzubauen, um dann Mitglieder mit Kreditgebern zu verbinden.
Seit dem Start des Angebots Ende Juni hat das Wachstum des Unternehmens laut Zarrad die Erwartungen übertroffen. StellarFi schloss das Jahr mit jährlich wiederkehrenden Einnahmen (ARR) von über 2 Millionen US-Dollar ab – etwa doppelt so viel wie prognostiziert.
„In 134 Tagen hatten wir ARR von 1 Million US-Dollar erreicht“, sagte er gegenüber Tech. „Ich habe schon einmal ein Einhorn gebaut, aber noch nie so ein Wachstum gesehen.“
Während Zarrad die neue Bewertung des Unternehmens nach seiner letzten Erhöhung nicht offenlegte, teilte er mit, dass es sich um eine bedeutende „Aufwärtsrunde“ gehandelt habe. Insgesamt hat StellarFi 22,2 Millionen Dollar an Finanzmitteln aufgebracht. Der wiederholte Unterstützer Acrew Capital führte seine Serie A an, die die Beteiligung von Trust Ventures, ATX Venture Partners, Dream Ventures, Interplay, Accomplice Ventures, Vera Equity, FJ Labs, Fiat Ventures, Gaingels, Kelmhurst, Oyster Funds, Hilltop Ventures, Permit Ventures, Kindergarten Ventures, J2 Capital, sozial finanzierte und Kapital Ventures.
„Jeder einzelne Seed-Investor hat an dieser Runde teilgenommen“, sagte Zarrad. „Und wir haben neue hinzugefügt. Alle sind voller Energie.“
StellarFi sollte 5 Millionen Dollar an Risikoschulden von der Signature Bank für die Verlängerung der Start- und Landebahn abschließen – ein Geschäft, das scheiterte, als diese Institution Anfang dieses Monats geschlossen werden musste. Es ist geplant, noch Schulden von einer anderen Institution zu besichern.
Im vergangenen September hat Experian – vielleicht als Reaktion auf die zunehmende Zahl von Fintechs, die sich mit diesem Problem befassen – ein neues Produkt namens Experian Boost herausgebracht, das es den Menschen nach eigenen Worten ermöglicht, „Kredite“ für die pünktliche Zahlung ihrer Miete zu erhalten. Laut Zarrad, Experian Boost ermöglicht es Benutzern, ihre Bankkonten über Finicity zu verknüpfen, identifiziert dann automatisch bestimmte wiederkehrende Rechnungen wie Nebenkosten und Miete und extrahiert diese Daten in ihr internes Modell, das darauf ausgelegt ist, alternative Zahlungsverhalten aufzuzeigen. Dieses Modell existiert nur bei Experian, betont Zarrad, da TransUnion, Equifax oder Innovis keinen Zugriff darauf haben.
„Noch wichtiger ist, dass es von Kreditgebern nicht bei Kreditentscheidungen verwendet wird“, fügte er hinzu. Im Gegensatz dazu fungiert StellarFi, wie oben erwähnt, als Rechnungsbezahlmanager, um den Mitgliedern zu helfen, weiterhin pünktliche Zahlungen zu leisten, und meldet Zahlungen an alle vier Kreditauskunfteien, um alle Kreditbewertungsmodelle zu beeinflussen.
„Im Gegensatz zu Boost meldet StellarFi keinen Zahlungsverlauf, der von verknüpften Bankkonten stammt. Stattdessen bezahlt StellarFi tatsächlich die Rechnungen und dann zahlen uns die Mitglieder zurück“, sagte Zarrad gegenüber Tech. „Daher sind wir in der Lage, eine Kreditbeziehung aufzubauen, die wir allen Büros melden, die von Kreditgebern verwendete Verbraucherberichte erstellen. Mit anderen Worten, unsere Mitglieder sind abgesichert, unabhängig davon, welche Kreditauskunft ihre Kreditgeber einholen.“
Das Unternehmen hat Affiliate-Partner hinzugefügt und investiert in SEO und verzeichnet laut Zarrad in diesem Jahr ein noch schnelleres Wachstum.
„Wir haben Verträge mit Neobanken unterzeichnet und andere Fintechs schicken uns ihre Kunden“, sagte er. „Wir sind immer noch dabei, Kreditgeber und Finanzinstitute einzubinden.“
StellarFi hat viele Eier in den Affiliate-Korb gelegt, sagte Zarrad, weil er glaubt, dass es Vertrauen schafft und dass die Conversions „viel höher sind“ als „online zu gehen und Leute in sozialen Medien zu kaufen“.
Das Unternehmen beabsichtigt, weitere Funktionen auszubauen und entwickelt seine mobile App noch weiter.
„Unser nächstes Ziel ist es, das mobile Erlebnis vollständig zu erobern“, sagte er. „Sobald das erledigt ist, können die Mitglieder nicht nur bessere Kredite bekommen, sondern auch Zugang zu Kapital. Wir wollen ihnen helfen, dieses Geld durch Partner zu bekommen.“
Überraschenderweise sagte Zarrad bisher, dass StellarFi „null Ausfälle“ hatte, aber jede Menge Betrug gesehen hat. „Aber wir haben ausgeklügelte Algorithmen entwickelt, um es im Voraus zu erkennen und versuchte Betrüger unter Quarantäne zu stellen.“
John Gardner von Acrew Capital sagte, sein Unternehmen habe zuerst in der Seed-Phase in StellarFi investiert, weil es „starke Überzeugung“ von Zarrad und der Fähigkeit seines Teams hatte, „ein weiteres Fintech-Geschäft zu skalieren, wenn man bedenkt, dass sie Joust erfolgreich aufgebaut haben“.
„Der Ansatz von Stellar ist spannend, weil er Verbraucher dort abholt, wo sie sind – Internetrechnungen. Wir glauben, dass dieser Formfaktor für Benutzer viel einfacher zu verstehen und zu verknüpfen ist, was ihnen hilft, schnelle und anhaltende Verbesserungen ihrer Kreditwürdigkeit in einem relativ kurzen Zeitrahmen zu sehen. Stellar berichtet auch über eine breitere Palette von FICO-Modellen, was bedeutet, dass der Score-Vorteil auf kräftigere Kredite wie Auto- oder Hypotheken anwendbar ist“, schrieb er per E-Mail. „Als es Zeit für die Serie A wurde, wurde schnell klar, dass das Team von Stellar seine Pläne mit einem wahnsinnigen Fokus umsetzen konnte. Sie verbesserten nachweislich die Kreditwürdigkeit der Mitglieder innerhalb von 30 Tagen, stiegen innerhalb weniger Monate nach dem Start auf über 1 Mio. USD ARR und bauten einzigartige Vertriebspartnerschaften auf, um das richtige Publikum effizient zu erreichen. Für Verbraucher-Fintech sind wir von diesen Wachstumsmerkmalen wirklich begeistert, insbesondere wenn die Rentabilität klar im Blickfeld steht.“
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