Indonesiens Kreditauskunfteien haben derzeit etwa 92 Millionen Kreditauskünfte, aber die Gründer von SkorLife sagen, dass viele Menschen Probleme haben, auf ihre eigenen Daten zuzugreifen. Aus diesem Grund haben sie die App entwickelt, mit der die Menschen nicht nur kostenlos ihre Kreditverläufe einsehen können, sondern auch personalisierte Ratschläge zur Verbesserung der Daten erhalten. Das in Jakarta ansässige Startup gab heute bekannt, dass es 2,2 Millionen US-Dollar an Pre-Seed-Finanzierung gesammelt hat.
AC Ventures nahm an der Runde teil, zu der auch Saison Capital und Angel-Investoren wie alle Gründer von OneCard gehörten; Jefferson Chan von Advance.ai; Will Arifin von KoinWorks von KoinWorks; Lummos Krishnan Menon; Evermos‘ Arip Tirta von Evermos; Qoalas Harshet Lunani; Willy Arifin von Init-6; Lummos Krishnan Menon; Arip Tirta von Evermos; Qoalas Harshet Lunani; Achmad Zaky von Init-6; und Führungskräfte der Northstar Group, Stripe, Google, Boston Consulting Group, Gojek und CreditKarma.
Laut SkorLife wurde die private Alpha-Version seiner App mehr als 3.000 Mal heruntergeladen und wächst organisch um 50 bis 60 neue Benutzer pro Tag. Damit wird das interne Ziel um das 7-fache übertroffen und die App wird bald zum öffentlichen Download verfügbar sein. Die neue Finanzierung des Unternehmens wird für Produktentwicklung, Neueinstellungen und Marketing verwendet. SkorLife beschäftigt derzeit 10 Mitarbeiter und plant, die Mitarbeiterzahl auf 40 zu erhöhen.
CEO Ongki Kurniawan war zuvor Country Head von Stripe Indonesia und hatte auch Führungspositionen bei Grab, telcoXL Axiata und Line inne, während COO Karan Khetan ein Serienunternehmer ist, zu dessen früheren Startups 5x und BookMyShow Southeast Asia gehören. Die beiden lernten sich 2018 kennen, als sie eine Partnerschaft zwischen Grab und BookMyShow aufbauten, um Ticketing-Services über die Super-App von Grab anzubieten.
SkorLife-Gründer Ongki Kurniawan und Karan Khetan
Kurniawan erzählt Tech, dass die beiden viel Zeit damit verbracht haben, verschiedene Ideen zu erforschen. Die erste bestand darin, die Branche der „Pfandleiher“/besicherten Kredite zu digitalisieren, aber die Einheitsökonomie funktionierte nicht.
„Wir haben jedoch festgestellt, dass viele Indonesier ihre Gegenstände verpfänden, weil sie glauben, dass sie abgelehnt werden, wenn sie sich an Banken wenden“, sagte er und fügte hinzu, dass sieben von zehn Kreditbewerbern tatsächlich abgelehnt werden. „Dies wurde nach Gesprächen mit einer Reihe von Branchenexperten weiter bestätigt. Wir haben erfahren, dass Indonesiens Verbraucherkreditpool klein ist.“
Bei ihren Recherchen stellten Kurniawan und Khetan auch fest, dass viele Indonesier keinen Zugang zu ihren Kredit-Scores und anderen Daten haben, die ihnen helfen würden zu sehen, wie Banken ihre Kreditwürdigkeit bestimmen, was wiederum bedeutet, dass sie die Möglichkeit verlieren, Zugang zu erschwinglichen Krediten zu erhalten.
Die Gründer von SkorLife sagen, dass die Kreditwürdigkeit in Indonesien zu wenig genutzt wird, wo die meisten Finanzinstitute die Fähigkeit einer Person, Kreditlinien zu erhalten, auf der Grundlage ihrer „Einkommenswürdigkeit“ bewerten.
„Die Sache, an die man sich erinnern sollte, ist, dass nicht jeder, der ein hohes Einkommen hat, seine Schulden bezahlen wird, und nicht jeder, der ein niedriges Einkommen hat, wird seine Schulden nicht bezahlen“, sagte Kurniawan.
Kurniawan sagte, dass die meisten Menschen in Indonesien nicht wissen, dass sie auf ihre eigene Kredithistorie und Kreditwürdigkeit zugreifen können, und glauben, dass nur Finanzinstitute und Banken Zugriff auf diese Informationen haben.
Wenn sie herausfinden, wie sie darauf zugreifen können, haben sie zwei Möglichkeiten. Die erste ist die kostenlose Route, bei der sie Daten von der OJK (Indonesian Financial Services Authority) anfordern. Das Problem dabei ist jedoch, dass sie entweder zu einem OJK-Büro gehen oder tagelang auf einen Online-Termin warten müssen. Die zweite, kostenpflichtige Route besteht darin, dass Kunden zu drei lizenzierten Kreditauskunfteien in Indonesien gehen, um ihre Kreditauskünfte zu erhalten. Aber diese Berichte kosten Geld, und Kurniawan sagt, dass sie viele Seiten lang sind „und nicht dafür gemacht sind, von Verbrauchern verdaut zu werden, weil sie von Analysten in Finanzinstituten verwendet werden sollen“.
SkorLife löst diese Probleme, indem es Menschen freien Zugang zu Kredit-Scores gibt, für die sie sonst Hürden überwinden müssten. Sein Hauptprodukt ist eine Credit-Builder-Anwendung, die es Menschen ermöglicht, ihre Kredit-Scores, Kreditauskünfte und andere Daten von Kreditauskunfteien sofort kostenlos einzusehen und zu überwachen. Es hilft Benutzern auch, ungenaue Informationen in ihren Kreditauskünften anzufechten. Wenn jemand noch keine Kredithistorie hat, hilft ihm die App beim Erstellen von Scores.
Über die App können Kunden ihren BI-Checking-Score oder Indonesiens national anerkannte Kreditinformationen sehen, die von fast allen Finanzinstituten verwendet werden, um Kreditentscheidungen zu treffen, sowie ihren Kredit-Score, der von Kreditauskunfteien generiert wird, um die Möglichkeit zu bestimmen jemand, der in den nächsten 12 Monaten mit einem Kredit in Verzug gerät.
Sie sehen auch, welche Faktoren in ihre Kreditwürdigkeit einfließen, einschließlich ihres Zahlungsverhaltens, der Kreditauslastung, des Kontostands im Vergleich zu ihren gesicherten und ungesicherten Kreditkonten, dem Alter jedes ihrer Kreditkonten und der ID-Überwachung, um festzustellen, ob ein Finanzinstitut sich Mühe gibt Überprüfen Sie ihre Daten, die Gesamtzahl ihrer Kreditkonten, sowohl aktive als auch inaktive, und ausstehende Salden.
Diese Daten werden dann verwendet, um KI-basierte, personalisierte Erkenntnisse für jeden Kunden zu erstellen, mit denen er seine Kreditwürdigkeit verbessern kann. Die App hat auch Bildungsinhalte und Funktionen, die es Kunden leicht machen, ungenaue Daten anzufechten.
Einige Beispiele für Einblicke sind der Zahlungsverlauf und die Möglichkeit für Kunden, Rechnungsdaten zu überprüfen und Erinnerungen festzulegen, das Alter des Guthabens (oder die Aufforderung an Kunden, eine Karte, die seit langem offen ist, nicht zu schließen) und die Nutzung. SkorLife empfiehlt seinen Kunden, eine Auslastung des Kreditkartenlimits unter 30 % beizubehalten, um ihre Punktzahl zu verbessern.
In einer Erklärung sagte der Gründer und geschäftsführende Gesellschafter von AC Ventures, Adrian Li: „Die Gelegenheit in Indonesien ist enorm. Auch wenn der Raum noch relativ unerschlossen ist, liegt der Markt für Verbraucherkredite bereits bei über 185 Milliarden US-Dollar. Allerdings war es hier schon immer eine Herausforderung, weil Kreditgeber nie in der Lage waren, auf der Grundlage begrenzter und fragmentierter Informationen ganzheitliche Rückschlüsse auf Kreditnehmer zu ziehen. Aber da diese Datenschätze nur darauf warten, erschlossen und in einer verbraucherorientierten App sinnvoll genutzt zu werden, freuen wir uns über die Vision und Mission von SkorLife, Menschen wieder die Verantwortung für ihre finanzielle Zukunft zu geben.