Einzelhandels-App Robinhood tritt in das Ruhestandsspiel ein.
Das in Menlo Park, Kalifornien, ansässige Unternehmen hat heute eine Warteliste für sein neues Angebot, Robinhood Retirement, gestartet, das es als das „erste und einzige“ individuelle Rentenkonto (IRA) mit einer 1%igen Ergänzung auf jeden anrechenbaren eingezahlten Dollar beschreibt.
Der Schritt ist eine große Wette des Fintech-Riesen, dass der traditionelle 9-to-5-Mitarbeiter nicht mehr die Norm ist. Es richtet sich beispielsweise an Gig-Arbeiter und Auftragnehmer, die es in der Vergangenheit als schwierig empfunden haben, für den Ruhestand zu sparen, ohne die Vorteile eines Vollzeitjobs und Zugang zu einem vom Arbeitgeber finanzierten Plan.
In einem Interview mit Tech, CEO und Mitgründer Vladimir „Vlad“ Tenev sagte, Robinhood adressiere den aktuellen Trend weg von einem einzigen Arbeitgebermodell:
Es gibt viele Menschen, die Auftragnehmer sind oder mehrere Jobs haben, die keinen Zugang zu einem traditionellen Sicherheitsnetz-Pensionsplan oder 401 (k) s mit einem Streichholz haben. Vom Arbeitgeber gesponserte 401(k)s sind eine wirklich große Kraft, um Menschen dazu zu bringen, für den Ruhestand zu sparen. Aber nicht jeder ist privilegiert genug, um sich dafür zu qualifizieren – entweder hat er keine Vollzeitbeschäftigung oder wenn der Tag, sein Arbeitgeber zu klein ist oder nicht passt…Wir bauen das für sie.
Das Unternehmen habe „seit einiger Zeit darüber nachgedacht, was ein Altersvorsorgeprodukt für Robinhood sein könnte“, fügte Tenev hinzu Das neue Angebot ist repräsentativ für den Fokus des Unternehmens auf die Erweiterung der Produkte, „um Kunden in jeder Phase ihrer finanziellen Reise zu treffen“. Anfang dieses Jahres wurden beispielsweise auch Wertpapierleihgeschäfte und eine Geldkarte eingeführt.
Der Diversifizierungsplan des Einzelhandelsgiganten ist nicht schockierend, wenn man das turbulente Jahr bedenkt, das er sowohl in Bezug auf seine Aktien als auch auf die Performance des Unternehmens hatte. (Es wurde auch Vorschau früher in diesem Jahr.)
Anfang August hat Robinhood 23 % seiner Belegschaft abgebaut, nur drei Monate nachdem es 9 % der Vollzeitbeschäftigten in zwei Entlassungsrunden abgebaut hatte, von denen angenommen wurde, dass sie etwa 1.000 Arbeitnehmer betrafen. Ebenfalls Anfang August wurde Robinhood geschlagen eine Geldstrafe von 30 Millionen Dollar von einer New Yorker Finanzaufsichtsbehörde, insbesondere in ihrem Bereich für den Handel mit Kryptowährungen.
Auch der Aktienkurs von Robinhood war im vergangenen Jahr volatil. Anteile schloss am 5. Dezember um 3,2 % bei 9,67 $, nach einem 52-Wochen-Hoch von 23,74 $.
Um das Produkt so schnell wie möglich zum Laufen zu bringen, lädt Robinhood alle ein, die über ein bestehendes Robinhood-Konto verfügen oder eines haben berechtigt ein Robinhood-Konto zu erstellen – das heißt, sie sind 18 Jahre oder älter und treffen sich mit anderen Standardkriterien — um sich auf die Warteliste setzen zu lassen. (Benutzer auf die Warteliste zu setzen, ist ein Schritt, den Robinhood bereits mehrfach genutzt hat, auch mit seinem Krypto-Produkt, um sowohl für Aufsehen zu sorgen als auch für ein reibungsloseres Erlebnis für Benutzer zu sorgen, wenn sie am bildhaften Samtseil vorbeigeführt werden.)
Robinhood erhebt keine Gebühren für die Führung eines Kontos und sagt, dass die Rentenkonten „Null-Provisionen oder Mindestkonten“, aber dass „andere Gebühren anfallen können (unter Bezugnahme auf alle aktuellen Gebühren des Unternehmens Gebührenordnung).
Die Benutzer haben ein Login, um sowohl auf ihre primären Anlage- als auch auf ihre Rentenkonten zuzugreifen.
In der Vergangenheit war Robinhood das Ziel von Klagen und Kritik, dass es nicht genug tat, um seinen Kundenstamm darüber aufzuklären, was sie mit ihrem Geld taten. Um ähnliche Kritik mit diesem neuen Produkt abzuwehren, unternimmt das Unternehmen frühzeitig Schritte, um das bereitzustellen, was Tenev als In-App-Anleitung, Schulung und Leitplanken für Benutzer bezeichnet.
„Ein Großteil des regulatorischen Hintergrunds darüber, was eine IRA anders und einzigartig macht, ist unklar und undurchsichtig. . .“ sagte Tenew. „Wir wollen also sicherstellen, dass die Leute kein Geld falsch anlegen oder es falsch herausnehmen, ohne sich der Steuerstrafen voll bewusst zu sein.“
Es ist geplant, dass der Großteil der Kunden bis Ende Januar an Bord ist, damit diejenigen, die daran interessiert sind, einen Beitrag zu leisten, dies tun können, bevor sie Steuern einreichen. In der Zwischenzeit, Benutzer, die „sehr aufgeregt sind, es frühzeitig zu nutzen“, erhalten eine sofortige Zugriffsoption – aber nur, wenn sie jemanden, selbst bestehende Robinhood-Kunden, mit ihrem Empfehlungscode auf die Warteliste verweisen, sagte Sam Nordstrom, Produktmanagement-Manager bei Robinhood.
Nach dem Einstieg haben die Benutzer die Wahl, entweder über einen traditionellen IRA oder einen Roth IRA in Aktien und ETFs zu investieren, sagt Robinhood. Kunden können ein „maßgeschneidertes“ Portfolio durch „maßgeschneiderte“ In-App-Empfehlungen oder durch die Auswahl ihrer eigenen Investitionen – oder einer Mischung aus beidem – aufbauen. Sie können auch Zinsen auf die Verleihung von Baraktien verdienen.
Hinzufügen zu seinem Endergebnis
Robinhood braucht das Produkt, um zu funktionieren. Es meldete den Verlust von 1,8 Millionen aktiven Benutzern pro Monat während des Dreimonatszeitraums, ein vierteljährlicher Rückgang von 12,8 % auf 12,2 Millionen, „der niedrigste Stand seit der Notierung als börsennotiertes Unternehmen“, so das Unternehmen Yahoo Nachrichten.
Positiv zu vermerken ist, dass Robinhood Anfang November Finanzdaten für das dritte Quartal meldete, die die Umsatz- und Gewinnschätzungen übertrafen, hauptsächlich aufgrund höherer Zinserträge aus steigenden Zinsen. Insbesondere erzielte es einen Umsatz von 361 Millionen US-Dollar bei einem Nettoverlust von 175 Millionen US-Dollar oder 20 Cent verwässertem Gewinn pro Aktie gegenüber Erwartungen von 357,7 Millionen US-Dollar bei einem erwarteten verwässerten Gewinn von 27 Cent pro Aktie.
Es ist leicht zu erkennen, wie Rentenkonten schnell zum Gewinn beitragen können. Robinhood hat mehrere Einnahmequellen, einschließlich durch Abonnements über ein „Gold“-Produkt. Aber ein Großteil des Geldes, das es mit seinen steuerpflichtigen Maklerkonten verdient, ist die Zahlung für den Auftragsfluss, eine umstrittene Praxis, die die Securities & Exchange Commission im vergangenen Jahr zuvor mit einem Verbot bedroht hatte Kurs umkehren diesen Herbst.
Das Hinzufügen von Rentenkonten in den Mix wird nur die Anzahl der Bestellungen erhöhen, die über die Plattform fließen. In der Tat ist die Erwartung, dass Robinhood ein „eine signifikante Zunahme der Assets auf der Plattform und der Aktivität im Laufe der Zeit“, sagt Tenev.
Robinhood setzt auch auf die Tatsache, dass es viele Gen Z und Millennials gibt, die am Ruhestand interessiert sind, aber noch nicht begonnen haben, dafür Vermögen anzuhäufen. Und es hofft, sie während eines rückläufigen Marktes dazu zu verleiten.
Die Entscheidung, ein Rentenangebot hinzuzufügen, basiert laut Angaben des Unternehmens teilweise auf dem Kundenfeedback, dass „alle ihre Finanzanlagekonten an einem Ort“ haben möchten, so Tenev.
„Wir bauen ein Produkthaus für all Ihr Geld“, sagte Tenev.
Der wöchentliche Fintech-Newsletter von Tech, The Interchange, wurde am 1. Mai veröffentlicht! Anmelden hier um es in Ihren Posteingang zu bekommen.
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