Gewölbeeine Online-Banking-Plattform für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Kanada, geht heute nach der Beschaffung einer Startfinanzierung in Höhe von 3,7 Millionen US-Dollar an die Öffentlichkeit.
Das Ende 2021 von Saud Aziz und Ahmed Shafik (die zuvor bei Sunday, Revolut und Koho gearbeitet hatten) gegründete Unternehmen Vault mit Sitz in Toronto, Ontario, sagt, seine Mission sei es, das Bankerlebnis für kanadische Unternehmer und KMU zu „revolutionieren“, indem es ihnen einen Platz gibt.“ Sie können ihr Geld effizienter und effektiver verwalten und gleichzeitig teure Bankgebühren einsparen.“
Vault wirbt mit der Möglichkeit, Kunden – in diesem Fall Unternehmer und Geschäftsinhaber – „schnell“ oder in weniger als fünf Minuten zu gewinnen.
Während es in den USA viele Start-ups gibt, die Bankdienstleistungen für KMU anbieten, sind sie in Kanada weitaus seltener, sagte Shafik gegenüber Tech. Die Eltern von ihm und Aziz waren Kleinunternehmer, daher sahen die beiden aus erster Hand, mit welchen Herausforderungen sie bei der Verwaltung ihrer Finanzen konfrontiert waren.
„In Kanada gibt es fünf große Banken, daher müssen sich viele Geschäftsinhaber mit veralteten Prozessen auseinandersetzen, z. B. indem sie in eine Filiale gehen, um eine Überweisung in Höhe von 50.000 US-Dollar zu tätigen, und dazu müssen sie exorbitante Gebühren zahlen“, fügte er hinzu. „Was es auf der US-Seite mit Mercury, Brex und Ramp gibt – das gibt es hier einfach nicht. Die Leute sind es gewohnt, in die Filiale zu gehen und einen Filialleiter anzurufen, nur um sich um die täglichen Bankgeschäfte zu kümmern.“
Shafik räumt ein, dass es Produkte für bestimmte Anwendungsfälle gibt. Kanadier haben beispielsweise Zugriff auf TransferWise, um Überweisungen zu tätigen, oder auf Kreditgenossenschaften, wenn sie eine Kreditkarte oder einen Kredit aufnehmen möchten. Aber im Bankgeschäft im Allgemeinen sind die Möglichkeiten begrenzt.
„Allein die Eröffnung unseres Geschäftskontos hat etwa anderthalb Wochen gedauert“, sagte Shafik. „In Kanada sind wir wahrscheinlich drei bis fünf Jahre im Rückstand.“
Die Kunden von Vault, so das Startup, zahlen keine monatlichen oder jährlichen Gebühren und müssen kein Mindestguthaben vorweisen. Zu den Funktionen gehört die Möglichkeit, lokale Konten in CAD, USD, GBP und EUR zu haben, um Gelder zu halten, zu senden und zu empfangen; ein Echtzeit-Geldwechsel, von dem es behauptet, er sei „10x billiger“ als die großen Banken; eine Mastercard-Firmenkarte mit mehreren Währungen und 1 % Cashback; Ausgabenmanagement für Mitarbeiter; kostenlose inländische und internationale Banküberweisungen in 180 Länder und Buchhaltungsintegrationen „zur Automatisierung der Buchhaltung“.
Vault kündigte außerdem die Möglichkeit an, Anlageprodukte zu erwerben, darunter GICs (garantierte Anlagezertifikate), die angeblich bis zu 5,00 % einbringen werden. Ziel ist es, sein Angebot noch in diesem Jahr um Kredite, Sparprodukte, Zahlungsautomatisierung und komplexere Devisenprodukte zu erweitern.
Gradient Ventures und Fin Capital leiteten gemeinsam die Startkapitalerhöhung von Vault in Höhe von 3,7 Millionen US-Dollar, die letztes Jahr abgeschlossen wurde und an der sich The Fintech Fund, Exponent Capital und Thirdbase Capital beteiligten. Zu den Angel-Investoren des Unternehmens zählen Gründer und Führungskräfte von Unternehmen wie PayPal, Google Pay, Affirm, BNY Mellon, Airbnb, Coinbase, Revolut und Robinhood.
Vault gibt an, dass es mit regulierten Finanzinstituten zusammenarbeitet und dass seine Kunden auf ihrer Kontoseite sehen können, welches Finanzinstitut ihre Gelder hält. Die Mastercard-Karte wird von der Peoples Trust Company herausgegeben.
Aufbau einer Infrastruktur von Grund auf
Shafik sagte, dass Vault im ersten Jahr nur die Infrastruktur für Kartentransfers und Kontoprodukte im eigenen Haus aufgebaut habe.
„Eine Infrastruktur für Fintech ist hier praktisch nicht vorhanden [in Canada]“, sagte er gegenüber Tech. „Wir haben keine Produkte, auf denen wir aufbauen können. Man muss die Infrastruktur im eigenen Haus aufbauen, mit Bankpartnern sorgfältig zusammenarbeiten, um Compliance-Programme zu entwickeln und von Grund auf neu zu starten.“
Vault zielt auf alle Branchen ab, sagte Shafik und führte zunächst ein Pilotprojekt mit etwa 25 Unternehmen durch. Jetzt, sagte er, wächst das Startup „in die Hundertstel pro Monat“. Unternehmen mit zwei bis zu 100 Mitarbeitern seien Nutzer, sagte er, wobei der Sweet Spot des Unternehmens bisher bei „bis zu 100 Mitarbeitern“ liege.
Vault-Mitbegründer Ahmed Shafik und Saud Aziz. Bildnachweis: Gewölbe
Was den Umsatz angeht, sagt Vault, dass es Geld mit Interbanken- und Transaktionsgebühren verdient.
„Wir„Wir freuen uns wirklich darauf, mit einem Produkt auf den Markt zu kommen, das vom ersten Tag an Ihren gesamten Stack ersetzen kann, anstatt nur ein Produkt zu entwickeln und es im Laufe der Zeit weiterzuentwickeln“, sagte Shafik. „Der Empfang seitens kanadischer Unternehmen war großartig, sie nutzen uns entweder als Hauptkunden oder versuchen uns zumindest als Branche.“
Zach Das glaubt Bratun-Glennon, Gründerin und Komplementärin von Gradient Ventures Kanada „ist ein Markt mit einzigartigen Finanzdienstleistungs- und Technologiebedürfnissen.“
Er schrieb per E-Mail: „Es gibt ein hohes Volumen an grenzüberschreitenden Transaktionen, eine große Anzahl multinationaler und verteilter Mitarbeiterstämme und ist ein wachsendes Zentrum für Innovation.“
Trotz dieser Chance stellt Bratun-Glennon auch fest, dass kanadische Finanzdienstleistungen im Vergleich zu größeren Märkten wie den USA und der EU nur langsam neue Technologien einführen.
„Die meisten Unternehmen verlassen sich auf traditionelle Banken oder einige Nischen-Fintech-Lösungen. „Die Plattform von Vault kann den gesamten Finanzstapel eines Unternehmens ersetzen“, fügte er hinzu. „Eines der herausragenden Merkmale von Vault ist seine Mehrwährungsfunktionalität. Dies ermöglicht es Unternehmen, Zahlungen in mehreren Währungen zu tätigen und zu empfangen, ohne sich über hohe Wechselkurse oder überhöhte Überweisungsgebühren Gedanken machen zu müssen.“
Möchten Sie weitere Fintech-News in Ihrem Posteingang? Anmeldung Hier.
Haben Sie einen News-Tipp oder Insider-Informationen zu einem von uns behandelten Thema? Wir würden uns freuen, von Ihnen zu hören. Sie erreichen mich unter [email protected]. Oder Sie können uns eine Nachricht an [email protected] senden. Gerne respektieren wir Anfragen zur Anonymität.