Eric Velásquez Frenkiel hatte einen scheinbar einfachen Gedanken, als er seine Familie auf den Philippinen besuchte, beeindruckt von der bargeldlosen Wirtschaft, die sich gebildet hatte. Anstatt einmal im Jahr Geld an seine Familie zu schicken – eine kostspielige, gebührenintensive Angelegenheit – warum kann er seine Kreditkarte nicht einfach dort lassen?
Wie bei vielen Dingen in der Fintech war es nicht so einfach. Aber der Keim der Idee veranlasste den ehemaligen Vorstandsvorsitzenden, seine Karriere zu einer Wette auf eines der schwer fassbaren Probleme der Fintech zu machen.
Pampelmuse, Das neue Startup von Frenkiel, das heute aus dem Stealth heraus startet, will es einfacher machen, Überweisungen zu senden und internationale Geldtransfers mit einem Kredit-Twist durchzuführen.
Um diese Vision umzusetzen, hat Pomelo eine Startrunde in Höhe von 20 Millionen US-Dollar unter der Leitung von Keith Rabois beim Founders Fund und Kevin Hartz bei A* Capital mit Beteiligung von Afore Capital, Xfund, Josh Buckley und The Chainsmokers aufgelegt. Die Runde beinhaltete auch eine Lagereinrichtung im Wert von 50 Millionen US-Dollar, die es Pomelo ermöglichen wird, Personen, die Überweisungen tätigen möchten, im Voraus Bargeld zu geben.
Risikoinvestoren sind nicht die einzige Kohorte, die Interesse zeigt; Laut Frenkiel haben sich über sechs Monate mehr als 120.000 Menschen auf die Warteliste von Pomelo gesetzt. (Es ist wichtig, dieses Pomelo nicht mit einem anderen Pomelo zu verwechseln, einer Fintech-as-a-Service-Plattform für Lateinamerika, die 9 Millionen Dollar an Finanzmitteln gesammelt hat.) Oh, Fintech.
So funktioniert das Startup: Wenn jemand Geld ins Ausland schicken möchte, erstellt er ein Pomelo-Konto, das mit bis zu vier Kreditkarten geliefert wird. Der Ersteller des Kontos – nehmen wir einfach an, dass er derjenige ist, der das Geld sendet – kann Limits festlegen, Karten pausieren und Ausgabegewohnheiten einsehen.
Pomelos wichtigste Änderung betrifft die Kreditwürdigkeit. Absender können Familienmitgliedern Bargeld in Form von Krediten geben – was nach Ansicht des Startups beim sofortigen Zugang zu Geldern, beim Schutz vor Betrug und Rückbuchungen helfen wird und potenziellen Einwanderern, die damit Geld nach Hause schicken könnten, eine Möglichkeit zur Steigerung bietet die eigene Kreditwürdigkeit mit mehr Transaktionshistorie.
Herausforderungen warten immer noch auf jedes Fintech, ob traditionell oder rauflustiger Neuling, das sein Geschäft darauf setzt, potenziell riskante Personen zu unterstützen. Zum Beispiel möchte sich Pomelo bei der Entscheidung, ob man einem Absender vertraut oder nicht, nicht auf Kredit-Scores verlassen, da die Metrik historisch diejenigen ausschließt, die keinen Zugang zu finanzieller Bildung oder Ausgaben haben.
Bildnachweis: Pampelmuse
„Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit und eine ausreichende Kredithistorie haben, erhalten Sie bis zu 1.000 US-Dollar pro Monat“, sagte Frenkiel. „Aber wenn Sie keinen Kredit haben oder Ihren Kredit verbessern möchten, geben wir Ihnen einen Kredit-Builder.“ Kunden werden aufgefordert, eine sichere Kaution zu hinterlegen, damit später die Kreditwürdigkeit nachgewiesen werden kann, und Pomelo ist in der Lage, „die Notwendigkeit einer Kreditverlängerung tatsächlich auszugleichen, aber auch sicherzustellen, dass wir langfristig im Geschäft bleiben“.
Der internationale Geldtransfer ist für Versender nach wie vor eine teure Angelegenheit. Es überrascht nicht, dass dieser Schmerzpunkt zu einer Vielzahl von Startups geführt hat. Startups bieten ein gestaffeltes Angebot an, was bedeutet, dass es mehr kostet, mehr Geld zu senden, oder ein pauschales Wertangebot mit einer Gebühr von 5 USD für alle Überweisungen, unabhängig von der Größe. Laut Weltbank werden etwa 6 % eines Gesamtschecks durch Gebühren und Wechselkursaufschläge entfernt.
Überweisungen neu zu denken, fühlt sich daher wie eine gemeinsame Tonhöhe an. Frenkiel sagt, dass die engsten Konkurrenten von Pomelo Xoom und Remitly sind, obwohl er glaubt, dass sie sich in zwei wesentlichen Punkten unterscheiden: dem Fokus auf Kredit und einem „grundlegend neuen Einnahmemodell“.
Pomelo verdient kein Geld mit Absendern über Überweisungsgebühren, sondern stützt sein Geschäft auf Interbankengebühren, die von Händlern gezahlt werden. „Sie sollten kein Geld bezahlen müssen, um Geld zu senden“, fügt Frenkiel hinzu.
Während Interchange-Gebühren als Geschäftsmodell ihre eigenen Probleme haben, lassen Sie uns mit einer Versicherung abschließen: Sowohl Visa als auch Mastercard waren an einer Partnerschaft mit dem Startup interessiert, aber letzteres gewann den Deal.
„Mit Mastercard können wir in mehr als 100 Ländern arbeiten“, sagte Frenkiel. „Natürlich fangen wir mit ein paar wenigen an, aber die Idee ist, dass es weit mehr Endpunkte gibt, an denen Mastercard oder Visa angenommen werden können, als Banking als Voraussetzung für den Geldversand … wir hoffen, dass wir schließlich ein Produkt überall dort liefern können, wo MasterCard akzeptiert wird die Welt. ”
Das Startup bedient die Philippinen, plant aber bald, nach Mexiko und Indien sowie in andere Regionen zu expandieren.