Plaid gab heute bekannt, dass es den Meta-Veteranen John Anderson zum neuen Head of Payments ernannt hat.
Das Fintech-Startup hat sein Angebot langsam über sein Kernprodukt der Kontoverknüpfung hinaus entwickelt. Anfang dieses Jahres ist es eingezogen Identitäts- und Einkommensprüfung. Zahlungen fühlen sich wie eine natürliche Weiterentwicklung seines Geschäfts an.
In einem Interview mit Tech, Anderson erklärte, dass Plaid Zahlungen durch seine persönlich erleichtern wird Transfer Angebot, es wird auch weiterhin mit seinem arbeiten Dutzende von Zahlungspartnern, zu denen Square, Stripe, Marqeta, Gusto und die Silicon Valley Bank gehören. Das Endziel besteht darin, den Verbrauchern generell mehr Auswahlmöglichkeiten bei Bankzahlungen zu bieten.
„Es gab so viele Innovationen am POS [point of sale] in den letzten 10 Jahren, aber rein digitale Erfahrungen für Zahlungen – keine physische Interaktion – sind noch im Entstehen“, sagte er. „Hier konzentrieren wir uns.“
Auf seine eigene Weise, so Anderson, sei Plaid seit Jahren an digitalen Zahlungen beteiligt, indem es fast eine Milliarde ACH-Transaktionen für Dinge wie Kontofinanzierung und Konto-zu-Konto-Überweisungen ermöglicht habe. Auf dem Weg dorthin hat das Unternehmen Partnerschaften mit fast 50 Zahlungsunternehmen geschlossen.
Mit anderen Worten, Plaid hat seine Dienstleistungen für Kunden, die von der Kontoüberprüfung bis zur Risikobewertung und -verarbeitung reichen. Es hat auch seine Datenprodukte modular aufgebaut, mit dem Ziel, „die Auswahl für seine Kunden zu maximieren“ und „letztlich die Nutzung von Bankzahlungen zu erweitern“.
„Letztes Jahr um diese Zeit wuchs das ACH am selben Tag im Jahresvergleich um fast 75 % mit Zahlen in Billionenhöhe – das ist eine Menge Wachstum für eine bereits beträchtliche Zahl“, sagte Anderson. „Es gibt einen großen Markt für viele Spieler und insgesamt arbeitet Plaid mit einem breiten Netzwerk von Zahlungspartnern zusammen. Wir planen, in dieses Ökosystem und diese Strategie zu investieren – nicht zu wechseln.“
Wenn es um Zahlungen geht, so Anderson, konzentriert sich Plaid im Allgemeinen darauf, Produkte zu entwickeln, die Unternehmen dabei helfen, „kostengünstigere, effizientere und flexiblere Bankzahlungen“ zu haben.
„Ein Großteil dieser Arbeit wird von unseren Partnern geleistet, da wir letztendlich die Auswahl für Verbraucher und Unternehmen maximieren wollen“, sagte er. „Deshalb verfolgen wir bei Zahlungen einen Ökosystem-Ansatz. Es ist kein Wir gegen sie, sondern ein „Wir“, das zusammenarbeitet, um Innovationen zu schaffen und eine bessere Infrastruktur zu schaffen, die für alle Beteiligten sicherer, intelligenter und schneller ist.“
Wie bereits erwähnt, gehört Frenemy Stripe zu den Zahlungspartnern von Plaid, das im Mai ein eigenes neues Produkt vorgestellt hat. Insbesondere wurde Stripes Financial Connections entwickelt, um den Kunden dieses Unternehmens eine Möglichkeit zu geben, sich direkt mit den Bankkonten ihrer Kunden zu verbinden, auf Finanzdaten zuzugreifen, um bestimmte Arten von Transaktionen zu beschleunigen oder auszuführen – genau das, was Plaid in der Vergangenheit getan hat.
Bei der Zusammenarbeit mit seinen Zahlungspartnern im Laufe der Jahre sagte Anderson, dass Plaid eine ständige Herausforderung sah – dass es normalerweise mehrere Tage dauerte, bis eine ACH-Überweisung abgeschlossen war.
„Das liegt daran, dass es Abwicklungszeit bietet, um die Bewertung von Rücksendungen und Betrug abzudecken“, sagte er. „Aber diese Übertragungsgeschwindigkeit ist für viele unserer Kunden sehr einschränkend – wenn Sie jemand wie Robinhood sind, der möchte, dass Kunden sofort Geld auf ihr Konto einzahlen und sofort mit dem Handel beginnen können, fühlen sich 2-3 Tage ACH-Clearingzeit wie eine Ewigkeit an .“
Der Versuch, diese Herausforderung zu lösen, führte zur Entstehung des Signal-Angebots von Plaid, das unutzt maschinelles Lernen, um mehr als 1.000 Risikofaktoren zu analysieren und Ergebnisse und Erkenntnisse bereitzustellen, die laut Plaid „mehr Sicherheit bieten, dass eine Transaktion abgewickelt wird“, sodass ein Unternehmen den Zugang zu diesen Geldern beschleunigen kann, ohne das Risiko zu erhöhen.
„Wir wollten intelligente Datensignale verwenden, um risikoarme ACH-Finanzierungsereignisse zu identifizieren, die sofort gelöscht werden können“, sagte er. „Indem wir Risiken und Betrug genau vorhersagen, können wir Unternehmen dabei helfen, viel mehr Echtzeit-Finanzierungslösungen zu entwickeln, damit ihre Verbraucher sofort mit ihren finanziellen Zielen beginnen können.
Signal verlässt heute die Betaphase, in der Robinhood Pilotkunde war. Neben Robinhood haben Fintechs wie WeBull und Uphold Signal in ihre Risikomodelle aufgenommen, „um sofortiges ACH freizuschalten“, sagte Anderson.
„Wir reduzieren derzeit das Risiko von fast 3 Millionen Transaktionen im Wert von fast 1,5 Milliarden US-Dollar pro Monat“, sagte er. „Wir freuen uns, diesen Service mehr Kunden anbieten zu können und sie in die Lage zu versetzen, die Anwendbarkeit von ACH-basierten Bankzahlungen und Überweisungen sicherer und geschützter zu machen.“
Mit Blick auf die Zukunft, sagte er, baut Plaid aktiv Echtzeit-Zahlungsschienen auf und geht Partnerschaften ein.
Die RTP- und FedNow-Produkte von Plaid sollen dazu beitragen, die weitere Akzeptanz von Bankzahlungen voranzutreiben, sagte Anderson, „nicht nur wegen der Geschwindigkeit und Sicherheit der Abwicklung, sondern auch durch weitere Innovationen im gesamten Finanz- und Zahlungsökosystem“.
„Wir wollen die nächste Phase der Bankzahlungen einleiten, wobei wir uns auf ein großartiges Verbrauchererlebnis konzentrieren, Signal an neue Risiko- und Betrugsvektoren anpassen und andere Aktivitäten durchführen, die die Einführung von Echtzeitzahlungen in den USA durch unsere Zahlungspartner und beschleunigen werden Kunden“, sagte Anderson.
Außerdem erklärte Anderson in einem Interview mit Tech seine Entscheidung, sich Plaid anzuschließen. Der Manager verließ Meta im März nach einer 10-jährigen Tätigkeit, in der er unter anderem als Leiter für Zahlungen und Handel des Unternehmens tätig war.
Anderson sagte, er sei von dem Raum angezogen worden, weil „Finanzen im Mittelpunkt des Lebens eines jeden stehen“. Die Exekutive erkannte an, dass „die Ungleichheit in der Welt zunimmt“, und beschrieb den Zugang zu Finanzmitteln als „ungleiche Ausgangsbedingungen, die immer holpriger werden“.
„Bei so vielen dieser erstaunlichen Generation neuer Finanzdienstleistungen ist der rote Faden, dass Plaid im Hintergrund da ist, um ihnen dabei zu helfen, einen sicheren Datenzugriff, schnelle Zahlungen und das Management von Risiken und Compliance zu schaffen“, sagte er.
Es ist nicht Andersons erster Ausflug in die Fintech. Er entwickelte eine Fintech-App namens GroupCard, die weiterging erworben werden von InComm, ein 13-Milliarden-Dollar-Unternehmen für Prepaid- und Zahlungstechnologie. Er arbeitete auch einmal im Zahlungsverkehr bei eBay.
„Als Entwickler einer frühen Fintech-App habe ich aus erster Hand die Herausforderungen erlebt, vor denen viele Kunden von Plaid heute stehen“, sagte er. „Auf einer sehr persönlichen Ebene bin ich zu Plaid gekommen, weil ich langlebige Produkte und eine gesellschaftliche Wirkung in einem Ausmaß entwickeln wollte, auf das meine Enkel stolz sein werden.“