Die meisten kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) in Lieferketten in verschiedenen Sektoren in Afrika führen Bestellungen innerhalb von Tagen aus, erhalten jedoch Rechnungen nach mehreren Wochen und manchmal Monaten. Es ist eine so ineffiziente Art, Geschäfte zu machen, die letztendlich zu Liquiditätsproblemen führt – und darüber hinaus zu fragmentierten Zahlungseinzugs- und Nachverfolgungsprozessen.
In letzter Zeit haben Start-ups einen Top-down-Ansatz gewählt, indem sie einen bestimmten Sektor herausgegriffen und Lösungen für KMUs darin bereitgestellt haben. Ein solches Startup ist Pivodas Spediteuren dabei hilft, schneller bezahlt zu werden, indem es ein Bankkonto, eine Debitkarte und digitale Rechnungsstellungstools bereitstellt, mit denen Zahlungen nachverfolgt werden können.
Das Startup, gegründet von Nkiru Amadi-Emina und Ijeoma Akwiwu im Juli 2021, gibt heute bekannt, dass es eine Seed-Runde im Wert von 2 Millionen US-Dollar abgeschlossen hat. Pivo sagte in einer Erklärung, es beabsichtige, die Finanzierung zu verwenden, um bestehende Produkte zu verbessern, neue zu bauen, Talente einzustellen und außerhalb von Lagos, seinem ersten Markt, und anderen afrikanischen Ländern, insbesondere in Ostafrika, zu expandieren.
Pivo bietet Finanzdienstleistungen – Kredit-, Zahlungs- und Spesenmanagement – für KMU-Anbieter innerhalb großer Fertigungslieferketten, einer Branche, in der Amadi-Emina, die Chief Executive Officer, ihren Beruf ausübte, bevor sie das ein Jahr alte Startup gründete, das 2,55 Millionen US-Dollar gesammelt hat seit Markteinführung.
Im Jahr 2017 startete Amadi-Emina eine On-Demand-Lieferplattform für E-Commerce-Marken in Nord- und Zentralafrika, die anschließend von Kobo360, einem der bekanntesten E-Logistik-Akteure Afrikas, übernommen wurde. Während ihrer Zeit bei Kobo360 – zunächst als Enterprise Account Manager und bis zu ihrem Ausscheiden als Leiterin des Hafenbetriebs – wurde sie Zeuge der eklatanten Liquiditätsprobleme, die an beiden Enden der logistischen Lieferkette bestanden. Trucker benötigen Barvorschüsse von Logistikunternehmen wie Kobo360, Lori Systems und MVX, um Fracht zu transportieren; In der Zwischenzeit verlangen diese Unternehmen von den Herstellern auch, dass sie pünktlich für die Verteilung der Fracht an die Lkw-Fahrer bezahlen.
„In den meisten Fällen haben wir herausgefunden, dass die Verwaltung des Cashflows das Hauptproblem für diese Unternehmen war – es war entweder nicht vorhanden oder nur papierbasiert“, sagte Amadi-Emina in einem Interview mit Tech. „Viele Zahlungen wurden mit Bargeld getätigt, und wir dachten daran, eine digitale Bank aufzubauen, die Finanzdienstleistungen anbietet, die darauf ausgerichtet sind, diese verschiedenen Probleme für KMU-Anbieter zu lösen, die in großen Fertigungslieferketten tätig sind, beginnend in erster Linie mit den Logistikanbietern, und dann nach und nach in die Taschen der Lieferanten und ans Ende der Dinge.“
Pivo nutzt die Lieferkettenbeziehungen in der Fertigung und stellt Finanzdienstleistungen für die darin enthaltenen KMU bereit, in diesem Fall hauptsächlich für Lkw-Fahrer. Das Kreditspiel seiner Plattform Pivo Capital dient als Frühzahlungsalternative für Trucker und ermöglicht es Logistikunternehmen, alle Vorabkosten – wie Diesel und Fahrerzulagen – zu bewältigen, die typischerweise während des Betriebs anfallen. Pivo Business, sein Zweig für Zahlungsabgleich, hilft diesen kleinen Unternehmen, Zahlungen über Peer-to-Peer-Überweisungen zu vereinfachen und Zahlungen mit Debitkarten mit Ausgabenkontrolle zu verfolgen. Amadi-Emina erklärte, dass all diese Funktionen Pivo dazu bringen werden, einen beträchtlichen Teil einer adressierbaren Marktchance von 4 Milliarden US-Dollar zu nutzen.
Es ist ein riesiger Markt, in dem Pivo den First-Mover-Vorteil hat. Und obwohl es im Frachtsektor keine nennenswerten Herausforderer zu geben scheint, stellen Startups wie Duplo, ein weiterer YC-Absolvent, dessen Kunden KMU im Bereich Fast Moving Consumer Goods (FMCG) sind, auf lange Sicht eine ernsthafte Konkurrenz dar Die Plattformen suchen nach anderen Sektoren, um das Wachstum zu replizieren. Allerdings gibt es in seiner Branche auch Bedenken, dass E-Logistikunternehmen eine ähnliche Plattform intern aufbauen könnten (Beispiel: Payfasta von Kobo360).
„Als Plug-and-Play- und eingebettete Lösung waren wir schon immer eher komplementär als wettbewerbsfähig“, sagte der Vorstandsvorsitzende gegenüber Tech, als er zu den Chancen von Pivo befragt wurde, wenn E-Logistikunternehmen ein konkurrierendes Produkt auf den Markt bringen. „Wenn Sie sich E-Logistikunternehmen ansehen, besteht das Ziel für sie darin, sich einem Plattformansatz zuzuwenden, und wenn sie zu irgendeinem Zeitpunkt Finanzdienstleistungen erschließen möchten, raten wir ihnen, dafür zu PIVO zu kommen, anstatt zum traditionellen zu gehen Banken.“
Das Pivo-Team
Die Speditions-fokussierte Digitalbank betreut derzeit rund 500 KMU als Direktkunden und erwirtschaftet Erlöse durch die Erhebung von Kapitalzinsen und Gebühren für abgewickelte Zahlungen. Amadi-Emina sagte, dass Pivo Capital über 3 Millionen US-Dollar an KMU ausgezahlt hat und derzeit eine Rückzahlungsrate von 98 % verzeichnet, während das Transaktionsvolumen bei Pivo Business zwischen April und September dieses Jahres um über 400 % gewachsen ist. Das Startup hat seit Juli ein Gesamtvolumen von 4,7 Millionen US-Dollar verzeichnet.
Was kommt als nächstes für das von Frauen geführte Startup? Mehr Wachstum, so der CEO. Das Unternehmen arbeitet an Pivo+, einem Paket von Mehrwertdiensten, das Pivo zu einer vollwertigen Finanzdienstleistungsplattform machen wird. Daniel Block, Investmentchef bei Mercy Corps, einem der Investoren in dieser Runde, ist der Ansicht, dass Pivo zu einer solchen Plattform werden soll, da das „Engagement des Startups für unbeaufsichtigte KMU in der Lieferkette es ihm ermöglichen würde, schnell einen tiefen Wettbewerbsvorteil zu erlangen Fintech-Kreditraum.“
Weitere Investoren in der Seed-Runde sind Precursor Ventures, Vested World, FoundersX und Y Combinator, wo Amadi-Emina und Ijeoma Akwiwu eine beeindruckende Leistung vollbracht haben, indem sie das erste rein von Frauen gegründete Team waren, das der berühmte Accelerator in Nigeria unterstützt hat – und das Zweiter in Afrika nach dem nicht mehr existierenden ghanaischen Startup Tress.
„Es ist eine großartige Sache, dass wir diese Barriere als von Frauen geführtes Start-up durchbrechen konnten. Der Einstieg bei YC hat uns als Gründer bestätigt und die Tatsache gefestigt, dass Frauen an der Spitze der Angelegenheiten im Technologiebereich stehen können“, sagte Amadi-Emina über den Erfolg. „Tech ist ein von Männern dominierter Bereich, und es gibt all diese künstlichen Barrieren, die dazu dienen, Frauen fernzuhalten. Wenn Sie in YC einsteigen und die Nachrichten nicht nur lokal, sondern international verstärkt werden, bedeutet dies, dass mehr Menschen eine starke weibliche Vertretung aus Nigeria sehen. Wir sind froh, dass uns irgendwo eine Gründerin anschaut und sich bewusst wird, dass es möglich ist, dass man das erreichen kann, was man sich vorgenommen hat, wenn man sich weiter anstrengt, sich anstrengt und Zahlen hat, die alles untermauern .“