Die Leute reden nicht gerne über Geld, besonders wenn es um Schulden geht. Laut einer Studie des Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsunternehmens Deloitte hat jeder dritte Haushalt Schwierigkeiten, die Rechnungen zu bezahlen. Dieser finanzielle Stress kann sich negativ auf die Leistung der Mitarbeiter auswirken. Welche Rolle kann ein Mitarbeiter spielen, um dies zu verhindern?
Fast 8 Prozent der Haushalte in den Niederlanden haben laut Zahlen des Statistischen Amtes hohe Schulden CBS† „Oft wird angenommen, dass diese Familien von Sozialhilfe leben“, sagt Mohamed Bouker, Partner bei Deloitte. „Aber fast die Hälfte (40 Prozent, Anm. d. Red.) der Haushalte mit eingetragenen Schulden haben einen erwerbstätigen Ernährer.“
Problematische Schulden seien nie isoliert, sagt Bouker. „Es gibt immer wieder Rückschläge, wie zum Beispiel eine schwere Krankheit, eine Scheidung oder die Corona-Krise. Menschen kommen in eine finanzielle Notlage und versuchen, diese durch allerlei neue Kredite selbst zu lösen. Letztlich werden die Probleme größer und ab einem gewissen Punkt auch der Gerichtsvollzieher steht. auf dem Bürgersteig.“
In mehr als der Hälfte der Fälle ist dies auch der Moment, in dem der Arbeitgeber von den Schulden seines Arbeitnehmers erfährt. Dies geht aus a hervor herumfragen – von Deloitte, SchuldenlabNL und dem Arbeitgeberverband VNO-NCW – unter dreihundert Arbeitgebern durchgeführt.
„Der Gerichtsvollzieher pfändet den Lohn und meldet das sofort dem Arbeitgeber, aber dann ist es schon zu spät und die Schulden sind zu groß. Und das, obwohl 79 Prozent der Arbeitgeber helfen wollen, solche Schulden früher zu verhindern.“
„Ein verschuldeter Arbeitnehmer kostet den Arbeitgeber zwischen 13.000 und 18.000 Euro.“
Mohamed Bouker, Partner von Deloitte
Größere Probleme durch Inflation
Finanzielle Probleme wirken sich stark auf die Leistung der Mitarbeiter aus, sagt Lars Vissers, General Manager bei De Arbodienst. „Große Schulden verursachen viel Stress, das geht zu Lasten der psychischen und physischen Gesundheit.“ Vissers rechnet auch damit, dass die Probleme durch die aktuelle Inflation zunehmen werden. „Die Leute haben noch Puffer, aber wenn die Inflation länger anhält, werden sie aufgebraucht sein. Wenn der Stress zunimmt, werden auch die Fehlzeiten zunehmen.“
Untersuchungen zeigen, dass vier von fünf Arbeitgebern (80 Prozent) mit Mitarbeitern zu tun haben, die finanzielle Probleme haben. 85 Prozent haben festgestellt, dass sich dies negativ auf die Organisation ausgewirkt hat. Bouker: „Ein Mitarbeiter mit Schulden kostet zwischen 13.000 und 18.000 Euro. Der Mitarbeiter ist weniger leistungsfähig, weniger engagiert und hat viel Stress. Letztendlich meldet er sich häufiger krank oder fällt irgendwann ganz aus.“
Die Schulden sind also nicht nur das Problem des Arbeitnehmers, sondern auch des Arbeitgebers. „Es ist eine Notwendigkeit für beide Parteien, in die Lösung dieses Problems zu investieren“, sagt Bouker. Das fängt bei der Prävention an, sagt Vissers. „Achten Sie auf abweichende Signale des Mitarbeiters. Wenn er plötzlich strukturell zu früh kommt, während er anfangs oft zu spät kam, ist das auffällig. Gleiches gilt, wenn er plötzlich öfter Überstunden macht oder weniger sozial wird.“
Das Tabu rund um Schulden brechen
Vissers rät, bei solchen Signalen ein Gespräch mit dem Mitarbeiter zu beginnen. „Das Schuldentabu am Arbeitsplatz muss gebrochen werden.“ Auch Bouker bemüht sich darum. „Es muss eine Kultur geben, in der man am Arbeitsplatz bedenkenlos über seine Finanzen sprechen kann, ohne dass dies Konsequenzen für den Job hat. Wir sind es gewohnt, Erfolge zu feiern, aber es sollte auch zur Normalität werden, die schlechten Seiten des Lebens zu erleben.“
Ein solches Arbeitsklima kann durch Investitionen in die Vor- und Nachsorge von verschuldeten Mitarbeitern geschaffen werden. Vissers: „Veranstalten Sie zum Beispiel Klassentreffen, in denen Mitarbeiter mehr darüber lernen, wie sie ihre Finanzen im Griff behalten. Oder ernennen Sie einen Budget-Coach für den Mitarbeiter mit Geldproblemen. Dann halten Sie etwas Abstand und dem Mitarbeiter wird trotzdem geholfen.“
Denken Sie an die finanzielle Situation
Bouker will sogar noch einen Schritt weiter gehen: „Sprechen Sie mit Ihren Mitarbeitern über deren finanzielle Situation. Denken Sie auch an Zahlungsrückstände oder Schulden.“ Eine mögliche Lösung ist eine Lohnerhöhung oder vorübergehend mehr Arbeitszeit. „Aber passen Sie auf, dass sie keinen Ärger mit Zulagen bekommen. Wer weiß, sie verdienen zu viel, sodass sie das Geld zum Beispiel für die Miete sofort verlieren.“
Taucht der Arbeitgeber auf diese Weise nicht zu sehr in das Privatleben des Arbeitnehmers ein? „Nein, sicherlich nicht. Wir merken, dass Arbeitnehmer es heutzutage immer mehr schätzen, wenn der Arbeitgeber persönliches Interesse zeigt. Außerdem hat der Arbeitgeber auch eine soziale Pflicht, seiner Fürsorgepflicht gegenüber dem Arbeitnehmer nachzukommen.“