Zahlungen – das Einnehmen und Auszahlen von Geld – bleibt ein fragmentierter und komplexer Bereich für Händler, Marktplätze und andere, die online mit mehreren Parteien Geschäfte machen, und wächst – von heute 1,5 Billionen US-Dollar bis 2030 auf 2,9 Billionen US-Dollar – auch diese Komplexität wird zunehmen.
Heute kommt ein Startup mit einer Lösung aus der Tarnung heraus, von der es glaubt, dass sie die Arbeit beim Erstellen, Verwalten und (falls erforderlich) Ändern dieser Zahlungsprozesse erleichtert. Gehaltsschienen aufgebaut hat, was sein CEO und Mitgründer Orkhan Abdullayev als das „Betriebssystem für Zahlungen“ bezeichnet, und es hat eine Seed-Runde von 6,4 Millionen US-Dollar unter der Leitung von Andreessen Horowitz ergattert, um den offiziellen kommerziellen Start im Laufe dieses Jahres vorzubereiten.
Abdullayev und seine beiden Mitbegründer Emre Talay und Nicolas Thouzeau haben zuvor bei Delivery Hero, dem internationalen Giganten für Lebensmittellieferungen, zusammengearbeitet, wo sie zusammengearbeitet haben, um das Zahlungssystem des Unternehmens von Grund auf zu entwickeln und aufzubauen. Neben a16z umfasst diese Seed-Investition für das in Berlin ansässige Unternehmen Payrails eine Reihe weiterer Unternehmen aus den Fintech-, Food-Tech- und Delivery-Ökosystemen der Stadt: HV Capital; Emmanuel Thomassin, CFO von Delivery Hero; Flixbus-Gründer Jochen Engert, André Schwämmlein und Daniel Krauss; und der Gründer von HelloFresh, Dominik Richter, sind ebenfalls in der Runde.
Die Gründer von Payrails kamen frisch aus einer Feuerprobe zur Konzeption ihrer Plattform. Delivery Hero hat funktioniert innerhalb dessen, was Sie als den Hattrick der E-Commerce-Welt bezeichnen könnten – ihr dreiseitiger Marktplatz umfasste unabhängige und größere Restaurants, Lieferdienste und Millionen von Verbrauchern, die Lebensmittel bestellen; und als zusätzliche Schwierigkeitsstufe tätigten sie alle Anrufe in und aus einem Zahlungssystem in Echtzeit, 24 Stunden am Tag, über Dutzende von Märkten, Währungen, bevorzugten Zahlungsmethoden und so weiter.
Was sie bei Delivery Hero entdeckten, war, dass, obwohl es heute eine Reihe von Zahlungsriesen auf dem Markt gibt, die einige Aspekte des Systems bauen, die sie brauchten, um all dies zu betreiben – die Liste umfasst Adyen, Stripe, PayPal, WePay (jetzt ein Teil von JP Morgan Chase), Dwolla und mehr – wenn es um Lösungen ging, die in der Lage waren, die globalen Herausforderungen in mehr als 50 Märkten zu bewältigen und zu bewältigen, und zwar schnell und einfach, kamen sie zu kurz.
„Die Komplexität, mit der wir konfrontiert waren, war geografisch bedingt, mit unterschiedlichen Zahlungslösungen auf der ganzen Welt, und wir verbrachten viel Zeit damit, uns verschiedene Lösungsanbieter anzusehen. Wir fanden es schwierig“, erinnert er sich. Die globalsten Lösungen – die von Legacy-Unternehmen – seien schwierig zu modernisieren und in Frameworks im API-Stil zu integrieren, die Delivery Hero verwenden wollte, während neuere Lösungen zu viele geografische Einschränkungen aufwiesen: In vielen Fällen konnten sie nicht auf alle erweitert werden den Märkten, in denen Delivery Hero tätig ist, und „die Orchestrierung mehrerer Parteien war für uns nicht ausreichend“.
Ihre Schlussfolgerung war, dass das Erstellen dessen, was sie wollten, „interne Ressourcen erforderte“, die Delivery Hero in die Mühen investierte (Hunderte von Entwicklern, die allein daran arbeiten, sagte Abdullayev). Das bedeutete auch eine Chance: die Entwicklung als Produkt für den Verkauf an Marktplätze und andere Unternehmen, die ähnliche Geschäftsmodelle wie Delivery Hero hatten, ob in größerem oder kleinerem Maßstab.
Die Lösung bestand darin, Payrails als eine Art Betriebssystem zu konzipieren, das „all diese Komplexität abstrahiert und die Bewegung betrachtet“. sagte Abdullayev. „Langfristig sehen wir uns als Infrastrukturanbieter.“
Damit meint er, dass es sich nicht unbedingt zunächst als Point-of-Sale-Anbieter oder Zahlungsvermittler positioniert: Es hat eine Plattform aufgebaut, die es einfacher macht, diese über APIs zu integrieren und mit ihnen zu arbeiten Arbeiten Sie einfacher mit einer größeren Vielfalt von Drittunternehmen (Geld einzahlen und abheben), Freiberuflern (Auszahlungen) und Verbrauchern (Einzahlen) und je nach Gebietsschema mit einer größeren Vielfalt an Zahlungsmethoden. Auch Zahlungsdienstleister können potenziell Kunden sein, da sie sich auf Marktplätzen selbst als Kunden anmelden.
Zu den Bereichen, die es in seinem System abdecken wird, gehören Zahlungsrouting, konsolidierte Geldbewegungen und Zahlungsabstimmung über Hauptbücher; Die Möglichkeit, Zahlungen zur Verhinderung von Zahlungsbetrug zu verfolgen, wird ebenfalls Teil des anfänglichen Dienstes sein.
Das letztendliche Ziel ist, dass es die vielen Schritte – und die nachfolgenden Verzögerungen – reduzieren möchte, die passieren, wenn Geld von einem Teil dieses Systems zu einem anderen bewegt wird, damit das, was eingezahlt wird, gleichzeitig ausgezahlt werden kann, um die Abstimmung und insgesamt zu verbessern Geschwindigkeit der Aktivität und um das Unternehmen in Echtzeit über den Fortschritt der Dinge auf dem Laufenden zu halten.
„Wir haben ein Betriebssystem geschaffen, das es Ihnen im Kern ermöglicht, interne Kurse aufzubauen, die bargeldbasierte und andere Zahlungen von mehreren Dienstanbietern ermöglichen, die eine Transaktion durchführen und dieses Geld an verschiedene Stellen ausgeben können, um andere zu bezahlen.“ er sagte. Obwohl der Start noch aussteht, sagte er, dass sich der anfängliche Dienst mehr auf Bargeld als auf kreditbasierte Transaktionen konzentrieren wird, zum Beispiel Barvorschüsse für Händler oder Fahrer.
Diese Seed-Runde ist ein weiteres Signal dafür, wie a16z heutzutage investiert. Es arbeitet weiterhin aggressiv in Fintech als Anlagekategorie (ein Bereich, der auch seine vielen Kryptowährungsinvestitionen umfasst); und es setzt immer mehr auf vielversprechende Start-ups außerhalb Europas, während es seinen Wirkungskreis über das Silicon Valley hinaus ausdehnt.
„Wenn Unternehmen global skalieren, benötigen sie eine Infrastruktur, die es ihnen ermöglicht, Zahlungsgateways und Zahlungsmethoden schnell und einfach hinzuzufügen, um Zahlungen von ihren Kunden annehmen zu können, sowie ihre Zahlungswege und Autorisierungsraten zu optimieren“, sagte Seema Amble, eine Investition Partner bei Andreessen Horowitz das konzentriert sich auf Fintech, sagte in einer Erklärung. „Das Team von Payrails versteht die Zahlungsherausforderungen, denen Händler bei ihrem Wachstum gegenüberstehen. Die Gründer bringen einen reichen Erfahrungsschatz und eine starke Erfolgsbilanz bei der Umsetzung mit, um Lösungen für diese Kategorie zu entwickeln und Kunden dabei zu helfen, die Komplexität bei Wachstum und Skalierung zu minimieren.“
„Angesichts seiner umfassenden Erfahrung bei Delivery Hero, einem der größten Technologie-Champions Europas, versteht das Gründerteam von Payrails auf einzigartige Weise die Probleme und Kosten, die mit komplexen Finanzoperationen auf Unternehmensebene verbunden sind, und hat seine Fähigkeiten unter Beweis gestellt“, fügte Barbod Namini, ein Partner, hinzu bei HV Capital, in einer Erklärung. „Basierend auf der Exzellenz des Teams und ihrem wirklich disruptiven Angebot freuen wir uns, sie auf ihrem Weg zu unterstützen, die FinOps-Lösung der Wahl für große Unternehmen zu werden.“