Nymbus, ein Startup, das mit Banken zusammenarbeitet, um deren Legacy-Stack zu migrieren und Neobanken zu gründen, um neue Kunden zu gewinnen, gab heute bekannt, dass es in einer von Insight Partners angeführten Serie-D-Runde 70 Millionen US-Dollar eingesammelt hat. Die Banc Funds Company und Mendon Venture Partners nahmen ebenfalls teil, ebenso wie die Nymbus-Kunden ConnectOne Bank und PeoplesBank.
Laut CEO Jeffrey Kendall wird das neue Kapital in die Skalierung der verschiedenen Produkte und Dienstleistungen des in Jacksonville ansässigen Unternehmens Nymbus investiert, insbesondere in seine zentrale Transaktionsverarbeitungsmaschine und Plattform für das Geschäftsbankwesen.
„Während Banken und Kreditgenossenschaften einen robusten Technologie-Stack zur Unterstützung des Betriebs benötigen, ist der Markt auf Optionen beschränkt, die oft über 30 Jahre alt sind“, sagte Kendall in einem E-Mail-Interview mit Tech. „Im Jahr 2015 hat Nymbus seine cloudbasierte Kernbankenplattform für Finanzinstitute eingeführt, um eine robuste Option für den Ersatz veralteter Technologie und die Reduzierung technischer Schulden zu bieten. Die Lösung ist im Laufe der Zeit gewachsen, um Abläufe zu rationalisieren, neue Wachstumswege zu eröffnen und das Kundenerlebnis insgesamt zu verbessern.“
Nymbus wurde 2015 von Alex Lopatine und Scott Killoh gegründet und entstand zu einer Zeit, als Millennials und Bankkunden der Generation Z begannen, nach Online-Alternativen zu traditionellen Banken zu suchen – teilweise angetrieben durch den Wunsch, bessere Zinssätze zu finden. Laut a Umfrage Laut GOBankingRates nutzen mittlerweile fast 30 % der Amerikaner im Alter von 25 bis 34 Jahren Online-Banken, während 21 % der Amerikaner jeden Alters sie übernommen haben.
Es überrascht nicht, dass Banken den Druck verspüren, sich an eine sich verändernde Welt anzupassen, indem sie sowohl ihre Abläufe als auch ihre Produkte modernisieren und digitalisieren. Aber die meisten von ihnen sind dafür nicht ausgerüstet. Laut einem McKinsey-Bericht aus dem Jahr 2021 lernenNur 30 % der Banken, die eine digitale Transformation durchlaufen haben, berichten, dass sie ihre digitale Strategie erfolgreich umgesetzt haben, und die Mehrheit bleibt hinter ihren erklärten Zielen zurück – sei es aufgrund technischer Schulden, isolierter IT-Architekturen oder einer unüberbrückbaren Kluft zwischen den Geschäfts- und IT-Abteilungen.
Nymbus möchte die Erfolgsquote mit einer cloudbasierten Banking-Lösung steigern, die traditionelle Bankfunktionen wie API-Zugriff, ereignisgesteuerte Benachrichtigungen und Funktionen, robotergestützte Prozessautomatisierung und mehr bietet. Banken und Kreditgenossenschaften können die Funktionen integrieren, die sie benötigen, um ihre digitalen Fähigkeiten zu erweitern, ihre Backoffice-Prozesse zu verbessern oder neue Produkte einzuführen.
Es gibt eine Reihe von Unternehmen, die diese Art von „Banking-as-a-Service (BaaS)“ anbieten, wie beispielsweise NovoPayment, ein Startup mit Sitz in Miami, das sich hauptsächlich darauf konzentriert, seine API-Plattform Kunden auf dem lateinamerikanischen Markt anzubieten. Außerdem hat Bud kürzlich 80 Millionen US-Dollar gesammelt, um seine KI-basierte Open-Banking-Plattform zu erweitern, die von Banken häufig zur Bereitstellung von Kreditvergabetools genutzt wird.
Tatsächlich ist BaaS zum Branchenstandard geworden. Ein Finastra 2022 Umfrage der US-amerikanischen Finanzinstitute und Banken gaben an, dass 86 % zustimmen, dass Kunden BaaS bereits erwarten, während fast die Hälfte (46 %) im vergangenen Jahr eine BaaS-Lösung verbessert oder eingeführt hat. Laut einem schätzen2021 wurde der BaaS-Markt auf rund 20 Milliarden US-Dollar geschätzt und könnte von 2022 bis 2030 um über 16 % wachsen.
Laut Kendall zeichnet sich Nymbus jedoch durch seine Fähigkeit aus, eine „vollständig verwaltete digitale Bank“ bereitzustellen, die einen „einheitlichen Datenstrom“ umfasst, der für Datenanalyse, Entscheidungsfindung und strategische Planung verwendet werden kann. Der modulare Charakter der Plattform kann darüber hinaus die Kosten senken, ohne dass die „operative Exzellenz“ (in Kendalls Worten) darunter leidet – was sie kosteneffektiv macht.
„Die Produktsuite von Nymbus, die Kernabwicklung, Kreditvergabe, Kontoeröffnung und digitale Kanäle umfasst, gepaart mit operativen Ressourcen, ermöglicht es Finanzinstituten jeder Größe, neue Marktsegmente zu erschließen und das Wachstum voranzutreiben“, sagte er. „Einfache Wartung und schnelle Markteinführung sind für den CIO von entscheidender Bedeutung, und genau das ist es, was die Nymbus Lösung liefert.“
Das ist sicherlich viel zu versprechen. Und Nymbus weigerte sich auf Nachfrage zu sagen, wie viele Kunden das Unternehmen derzeit betreut und wie hoch die voraussichtlichen wiederkehrenden Einnahmen ausfallen werden, was tendenziell ein Indikator für den Erfolg ist (wenn auch kein narrensicherer). Trotz seiner Zurückhaltung, den Vorhang für den Geschäftsbetrieb des Unternehmens zu öffnen, versicherte Kendall, dass Nymbus – das derzeit etwa 200 Vollzeitmitarbeiter und Auftragnehmer beschäftigt – gut aufgestellt sei, um den Gegenwind in den kommenden Monaten zu überstehen.
„Die allgemeine wirtschaftliche Unsicherheit und die Verlangsamung der Technologiefinanzierung haben die Sicherung von Ressourcen für Expansion und Innovation schwieriger gemacht“, sagte er. „Aber wir haben solide Lösungen in unserem Portfolio, um den wachsenden Bedarf von Banken und Kreditgenossenschaften zu unterstützen, ihre Kunden zu modernisieren und dort abzuholen, wo sie sind – im digitalen Bereich. Wir glauben, dass die Nachfrage nach unseren Dienstleistungen anhaltend hoch sein wird, da Banken zunehmend die Bedeutung der Modernisierung erkennen.“