Nsave, ein in Genf ansässiges Fintech-Unternehmen, das Menschen in Kriegsländern, Ländern mit instabilem Bankensektor oder hoher Inflation das Bankgeschäft in der Schweiz zugänglich macht, hat eine Anschubfinanzierung in Höhe von 4 Millionen US-Dollar aufgebracht. Die Runde wurde gemeinsam von Sequoia Capital und TQ Ventures geleitet, unter Beteiligung von Y Combinator, SV Angel und FONGIT: der Organisation des Staates Genf, die Technologie-Startups unterstützt.
Amer Baroudi Und Abdallah AbuHashem war 2021 Mitbegründer von nsave aus gelebten Erfahrungen. Baroudi erzählte Tech, dass er miterlebt habe, wie seine Familie ihre Ersparnisse aufgrund der Währungsabwertung und der Unfähigkeit, Bankkonten im Ausland zu eröffnen, nachdem sie vor dem Krieg in Syrien vor Jahren geflohen waren, verloren habe, da sie diese als zu riskant erachteten.
Er sagte, Offshore-Banking sei schon immer für eine kleine Anzahl von Menschen zugänglich gewesen, oft für Reiche oder solche mit großen Netzwerken, und fügte hinzu, dass Nsave bestrebt sei, diesen Zugang für alle anderen zu demokratisieren.
„Bisher handelt es sich um ein sehr einfaches Produkt: ein vertrauenswürdiges Konto im Ausland, auf dem Sie Ihre Ersparnisse in den harten Währungen Dollar, Euro oder Pfund vorerst aufbewahren und bei Bedarf darauf zugreifen können“, sagte Baroudi gegenüber Tech und fügte hinzu dass das Fintech mit regulierten Bankinstituten zusammengearbeitet hat, um den Service anzubieten.
Um darauf zuzugreifen, müssen sich Benutzer bei der App anmelden und eine Onboarding-Reise durchlaufen, die laut Baroudi eine Risikobewertung auf der Grundlage der strengen Bankvorschriften beinhaltet, die sie beachten müssen.
„Was wirklich spannend ist, ist die Art und Weise, wie wir an die Lösung dieses Problems herangehen. Wir wollen überdenken, wie wir die Risikobewertung durchführen, und tatsächlich müssen wir geeignete Sicherheitsvorkehrungen treffen, um die tatsächlichen Risiken einzuschätzen, denn woher man kommt, ist eigentlich kein Risikofaktor“, sagte er.
„Und dann könnten Sie auf der Grundlage der Risikobewertungen zu verschiedenen Fragenströmen oder erweiterten Due-Diligence-Mechanismen aufgefordert werden. Eventuell bitten wir Sie um weitere Unterlagen. Vieles davon ist automatisiert und geschieht dynamisch.“
Nach dem Onboarding nutzt das Fintech sein proprietäres Transaktionsüberwachungstool, um sicherzustellen, dass es die Schweizer Bankenvorschriften einhält, einschließlich der Gesetze zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.
Baroudi sagte, das Duo, zuvor Rhodes-Stipendiaten im Vereinigten Königreich, habe sich aufgrund der Fortschritte, die das europäische Land bei der Förderung von Innovationen gemacht habe, einschließlich eines Fintech-Lizenzsystems, für die Schweiz entschieden. Die Lizenz ermöglicht es Fintechs, als Finanzintermediäre auf dem Weg zu einer vollständig regulierten Bank zu fungieren.
Er sagt, das Fintech-Unternehmen befinde sich in einem frühen Stadium der Produktentwicklung, werde sich aber weiterhin verstärkt auf die Spar- und Vermögensseite des Privatkundengeschäfts konzentrieren, während es zuhöre und sich bemühe, die Bedürfnisse seiner Zielkunden zu erfüllen und dabei seiner Mission, sicheres Banking aufzubauen, treu bleibe für die finanziell Ausgegrenzten.
„Wir verstehen, was es bedeutet, finanziell ausgeschlossen zu sein, die Auswirkungen, die Kämpfe und die Herausforderungen dieses Problems … deshalb bauen wir eine Plattform auf, auf der Menschen aus angeschlagenen Volkswirtschaften ihre Ersparnisse schützen und ihr Vermögen vermehren können“, sagte er.
Das Unternehmen richtet sich an Millionen von Menschen in wirtschaftlich angeschlagenen Ländern, beispielsweise im Libanon, wo die Inflation enorm hoch ist, die Währung um über 90 % abgewertet wurde und die Menschen nur begrenzten Zugang zu Ersparnissen haben, da die Banken drakonische Grenzen festlegen. Außerdem haben Menschen in kriegszerrütteten Ländern wie dem Sudan mit Ersparnissen bei lokalen Banken Schwierigkeiten, an ihr Geld zu kommen.
„Die Entwicklung eines globalen Produkts, das den strengen Finanzvorschriften entspricht, ist keine leichte Aufgabe, ganz zu schweigen vom Aufbau von Partnerschaften mit Banken – doch das nsave-Team hat genau das geschafft“, sagte George Robson, Partner bei Sequoia Capital. „Jetzt, da nsave live ist, gibt es endlich eine vertrauenswürdige Option, um ihre Benutzer vor der grassierenden Inflation in angeschlagenen Volkswirtschaften zu schützen und sichere, stabile Offshore-Konten für Menschen bereitzustellen, die sie am meisten brauchen.“