2011 startete die nigerianische Regierung eine finanzielle Inklusion Initiative und sich zum Ziel setzen, 80 % der erwachsenen Bevölkerung des Landes einzubeziehen. Obwohl bis Ende des Jahrzehnts nur ein Ziel von 64 % erreicht wurde, ist ein positiver Aspekt der Übung, dass das Erreichen der finanziellen Inklusion im ganzen Land immer noch ein kontinuierlicher Prozess ist, an dem sich in den letzten Jahren neben Banken auch Fintechs beteiligt haben.
Agenturbanking Emporkömmlinge sind die wichtigsten Innovatoren in diesem Bereich. Ihr filialloses Bankensystem, das Tausende von physischen Agenten umfasst, bietet Finanzdienstleistungen für Menschen ohne und ohne Bankverbindung in ländlichen und halbstädtischen Gebieten. NowNow digitale Systemeeine solche Plattform, die 2018 eingeführt wurde, hat in einer Seed-Runde 13 Millionen US-Dollar gesammelt, die es dem vier Jahre alten Startup ermöglichen wird, sein Serviceangebot in ganz Afrika zu skalieren und zu erweitern.
Als CEO Sahir Beere und sein Mitbegründer Mahesh Nair NowNow im Jahr 2016 gegründet, wollten sie Lösungen für die finanzielle Inklusion und die Schaffung von Arbeitsplätzen anbieten, zwei der wichtigsten Schwachstellen, mit denen sie Nigeria und den Rest des Kontinents konfrontiert sahen. Laut Berry hat NowNow in Zusammenarbeit mit einem ausländischen Drittpartner Ende 2017 eine mobile Geldbörse auf den Markt gebracht, aber bald erkannt, dass es seine Technologie ausbauen musste, was die Voraussetzungen für die Markteinführung im folgenden Jahr bereitete. „Das zu tun und unser proprietäres geistiges Eigentum selbst aufzubauen, hat unser Geschäft verändert“, sagte der Vorstandsvorsitzende. „Also haben wir angefangen, Verbrauchern und Unternehmen digitale Banking-Lösungen anzubieten. Aber heute entwickeln wir uns schnell zu einer eingebetteten Finanzplattform.“
NowNow behauptet, ein End-to-End-Ökosystem von Finanzprodukten für Agenten, Privatkunden und kleine Unternehmen aufgebaut zu haben. An seinem Flaggschiffprodukt, ähnlich wie bei anderen Agency-Banking-Plattformen wie OPay, TeamApt und Nomba, sind über 50.000 Agenten im ganzen Land beteiligt, die Nigerianern Finanzdienstleistungen wie das Senden und Empfangen von Geld und das Bezahlen von Rechnungen anbieten. Das Fintech hat auch ein verbraucherorientiertes Produkt, mit dem Menschen Geld senden und empfangen, Rechnungen bezahlen und über eine Debitkarte und eine Brieftasche in einer App auf Mehrwertdienste wie Versicherungen und Kredite zugreifen können. Der Dienst steht Benutzern mit Smartphones und Feature-Phones zur Verfügung; Für letzteres müssten sie jedoch Agenten aufsuchen, um Zugang zu anderen Diensten zu erhalten, sagte Berry. Zu ähnlichen Digital-Banking-Anbietern in diesem Segment gehören Kuda, Carbon und FairMoney.
Laut Berry will sich NowNow mit der Entwicklung einer NFC-fähigen Technologie von der Konkurrenz abheben, die eine Tap-in-Funktionalität innerhalb seines Produktökosystems ermöglicht, bei der Benutzer virtuelle oder physische Karten gegen ein NFC-fähiges Telefon oder POS verwenden können Tippen Sie mit zwei Telefonen von Brieftasche zu Brieftasche. Dieses Produkt wurde einigen kleinen Unternehmen zum Testen in einer Pilotphase zur Verfügung gestellt. Andererseits stellt NowNow diesen KMUs typischerweise eine Business-in-a-Box-Plattform mit Tools und Mehrwertdiensten wie einer Storefront und einem Marktplatz zur Verfügung.
„Es ist eine integrierte End-to-End-Plattform für KMU, einschließlich Logistik, und wir sind das erste Unternehmen in Nigeria, das eine solche End-to-End-Plattform anbietet“, sagte Berry. Da wir all diese Technologien entwickelt haben und das IP dafür besitzen, sind wir darüber hinaus auch ein BaaS-Unternehmen geworden, das unser Produkt mehreren Fintechs in Nigeria und Afrika zur Verfügung stellt. Wir haben auch renommierte Finanzinstitute, die unsere Produkte nutzen, um ihren Kunden eine White-Label-Lösung anzubieten. Das mindert also das Risiko, dass wir im Verbraucher- und B2B-Bereich spielen.“
NowNow zielt mit seiner Business-in-a-Box-Lösung, einschließlich der NFC-fähigen Technologie, bis zum Jahresende auf 5.000 KMU ab. Auf der Verbraucherseite behauptet das Fintech, bis zu 200.000 Kunden zu bedienen; sie hofft, diese Zahl bis Dezember auf 1 Million zu erhöhen. „Wir sind auf dem besten Weg, bis Ende dieses Jahres auf allen Plattformen Transaktionen mit einem GMV von etwa 5 Milliarden US-Dollar durchzuführen“, fügte Berry hinzu.
Mit den neu gesicherten Mitteln plant NowNow, seine Plattform, sein Team und sein Marketing für die Größenordnung zu erweitern, die das Unternehmen „jetzt bereit ist, anzunehmen“. Das Fintech, das kürzlich ausgewählt wurde am Mastercard Start Path Global teilnehmen Programm für Seed-, Series-A- und Later-Stage-Startups, will auch neue Produkte einführen, um seine bestehenden Consumer-Banking-, Agency-Banking- und Merchant-Payment-Lösungen zu verbessern und in afrikanische Länder zu expandieren, in die Fintechs aus Nigeria selten ziehen: Angola und Liberia.
„Wir wollen in Ländern arbeiten, in denen wir feststellen, dass die Infrastruktur gelähmt ist und Fintech eingreifen und sehen muss, welche Lösungen zur Lösung der Situation bereitgestellt werden können. Angola ist einer dieser Orte, an denen wir festgestellt haben, dass der digitale Zahlungsraum ziemlich weit zurückliegt, und wir könnten dort im nächsten Monat starten. Liberia ist ein weiteres Land, in dem wir uns auf die Aufnahme von Operationen vorbereiten.“
Die Seed-Runde begrüßte die Teilnahme mehrerer Unternehmen, darunter die führenden Investoren der in Dubai ansässigen Risikokapitalgesellschaft und des Studio NeoVision Ventures, des in Indien ansässigen DLF Family Office und Shadi Abdulhadi.