Jahrelang hinkte Afrikas Kreditinfrastruktur aufgrund der geringen Kreditdeckung seiner Büros hinter dem Rest der Welt hinterher. Pro ein Bericht der Weltbank, lassen nur 11 % der afrikanischen Bevölkerung ihre Bonitätsinformationen von privaten Kreditauskunfteien erfassen. Und von denen, die über eine Bank verfügen, haben nur 17 % Zugang zu Krediten.
Es besteht also ein echter Bedarf, Kredittransaktionen aufzuzeichnen. Und da Finanzdienstleistungen in Afrika weiter digitalisiert werden, wird der Zugang zu Krediten in Echtzeit immer wichtiger.
Afrikas Kreditbürosysteme müssen überarbeitet werden, um diese Probleme anzugehen, aber da dies eine schwierige Frage ist, positionieren sich Infrastrukturplattformen, die Kreditvergabeprozesse anbieten, als Optionen auf dem Markt. Indicinaeine solche Plattform mit Sitz in Lagos, Nigeria, kündigt ihre Seed-Runde von 3 Millionen US-Dollar an.
Die europaweite Risikokapitalgesellschaft Target Global mit Sitz in Berlin führte die Runde an und erweiterte ihre lange Liste von Investitionen in nigerianische Startups, darunter Kuda, Kippa und Edukoya. Der Partner der Firma, Ricardo Schäfer, wird dem Vorstand von Indicina beitreten. Greycroft nahm ebenfalls an dieser Runde teil, ebenso wie RV Ventures.
Wie festgestellt wurde, ist der Zugang zu Krediten ein integraler Bestandteil der Einführung von Finanzdienstleistungen in jeder Region. Aber während große Unternehmen und vermögende Privatpersonen keine Probleme haben, Zugang zu Krediten von Banken in Nigeria zu erhalten, werden Einzelhandels- und KMU-Segmente etwas vernachlässigt.
Diese Sorge war zu groß für Yvonne Johnson zu ignorieren, während ich als Führungskraft bei der First Bank arbeite, einer der größten Banken Nigerias nach Vermögenswerten. Und als das digitale Banking – das die Bereitstellung von Krediten umfasst – im Land an Fahrt gewann, sagte sie gegenüber Tech, dass sie eine Gelegenheit sah, Indicina im Jahr 2019 zu gründen, um Kreditschienen und Finanzanalyse-Tools für diese Unternehmen bereitzustellen.
So können Kreditgeber Indicina für Kredit-Scoring und Bankstimmungsanalysen verwenden, Zugang zu ML-gesteuerten Finanzanalysen und verbesserte Einblicke in Verbraucher erhalten, die sie derzeit nicht haben, und unbesicherte Kredite risikofreier machen. Ein weiterer interessanter Aspekt der Lösung von Indicina ist, dass Kreditgeber, die Kreditanträge manuell bearbeiten, die Plattform nutzen können, um ihr Volumen zu verdoppeln oder zu verdreifachen, ohne ihre Kreditbücher zu sprengen.
„Wir hatten noch nie eine Bilanz. Es ging nie darum, Kredite für uns anzubieten. Wir wollen uns auf die Infrastrukturebene konzentrieren und eine gute Infrastruktur bereitstellen, damit sich die Menschen wohler fühlen“, sagte CEO Johnson, der Erfahrung im Investment Banking von Merrill Lynch hat.
„Wir möchten, dass Kreditgeber besser über Entscheidungen rund um Kredite informiert werden, damit sie mit ihrem digitalen Produkt schneller auf den Markt gehen können. Wir hatten also nie ein Geschäftsmodell, das unsere Bilanz beinhaltete, an der wir immer mit den Kreditgebern gearbeitet haben.“
Indicinas einzigartiger Ansatz zur Lösung des Kreditproblems in Afrika ist der Grund, warum Target Global und Greycroft in das Unternehmen investierten. Laut Aussage ihrer Partner, Schäfer und Will Szcxzerbiak, haben beide Unternehmen Indicina unterstützt, weil es Daten verwendet, um das Problem der Kreditwürdigkeit zu lösen, das zuvor durch unvollständige Kreditwürdigkeitsprüfungen entschieden wurde.
Das Fintech arbeitet mit Auskunfteien und Open-Finance-Plattformen zusammen. Johnson, der Indicina mit CTO Jacob Ayokunle und Chief Data Scientist Carlos del Carpio ins Leben gerufen hat, sagte, die Plattform habe über 120 Kunden, darunter Banken, Nichtbanken und Fintechs. Einige umfassen Polaris Bank, LipaLater, VFD, Zilla und CreditDirect. Laut Informationen auf der Website von Indicina hat es dieser Kundschaft geholfen, Kredite in Höhe von über 3 Milliarden £ (~ 5 Millionen $) aus 10.000 Kontoauszügen zu bearbeiten und über 700 Millionen £ (~ 1,17 Millionen $) auszuzahlen.
Die Einnahmen des Unternehmens stammen aus API-Aufrufen seiner Kunden bei der Analyse von Finanzdokumenten. Das Unternehmen wird in den kommenden Wochen ein B2C-Angebot einführen, um Angebote und Einnahmequellen zu diversifizieren. Während Indicina Bankauszüge bereits in Echtzeit analysiert hat, damit Kreditgeber fundierte Entscheidungen treffen können, wird darauf gewettet, dass Verbraucher diese Informationen ebenfalls benötigen würden. Der einfachste Weg, es zu beschreiben, ist eine Kredit- und Finanzverwaltungsplattform wie Credit Karma.
„Wir haben mit den Kreditgebern zusammengearbeitet; Jetzt wollen wir die Verbraucher einbeziehen. Sie sehen also, was der Kreditgeber sehen würde, wenn sie einen Kredit beantragen würden“, sagte Johnson, der auch ein Angel-Investor ist und Unternehmen wie Flutterwave, Eden und Thndr unterstützt hat, bei dem Anruf.
Bildnachweis: Indicina
Diese neue Finanzierung, die in Nigeria und Kenia vorhanden ist, wird die Expansion von Indicina in andere afrikanische Märkte ankurbeln. „Sie wird es dem Unternehmen auch ermöglichen, seine wichtigsten Produktangebote zu verstärken, mehr Produkte für Verbraucherkreditempfehlungen zu entwickeln und seine Infrastruktur zu stärken“, heißt es in der Erklärung des Unternehmens.
Johnson betonte, wie wichtig es sei, die Finanzierung zu verwenden, um zur nächsten Iteration von Indicinas maschinellem Lernen und Datenspiel im Rahmen des Anrufs zu gelangen. „Das ist der Kern dessen, was wir tun“, sagte der Gründer, der das Unternehmen mit Teammitgliedern auf 4 Kontinenten leitet. Die Finanzierung wird es Indicina ermöglichen, die Produktentwicklung in diesem Bereich zu vertiefen, da mehr Datenwissenschaftler und Ingenieure für maschinelles Lernen eingestellt werden.