Als sich die Mutter des Unternehmers Stephen Chen dem Rentenalter näherte, musste sie sich Geld von Chen – und Chens Bruder – leihen, um über die Runden zu kommen. Sie wollten helfen, aber die Geschwister wollten auch eine nachhaltigere, langfristigere Lösung finden, die es ihrer Mutter ermöglichen würde, in den Ruhestand zu gehen, ohne sich um die Finanzen sorgen zu müssen.
Chen versuchte, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, doch niemand nahm seine Mutter als Kunden an, da ihr Nettovermögen als nicht hoch genug angesehen wurde. Also begann Chen, selbst Tabellenkalkulationen und Finanzmodelle zu erstellen und tat sein Bestes, um herauszufinden, wie seine Mutter den von ihr gewünschten Ruhestandslebensstil führen konnte.
„Menschen wie meiner Mutter fehlen die Werkzeuge, um ihr Geld ganzheitlich und strategisch zu betrachten, damit sie fundierte Entscheidungen treffen, ihre finanzielle Situation überwachen, verstehen können, welche Hebel sie wann betätigen müssen, und einen Zusammenhang zwischen den Entscheidungen, die sie heute und langfristig treffen, herstellen können Auswirkungen auf ihren Plan“, sagte Chen gegenüber Tech. „Es gibt ein Zusammentreffen von Faktoren, die die Zukunft der Finanzplanung und -beratung verändern können.“
Nachdem Chen seiner Mutter geholfen hatte, ihre Ausgaben zu senken, herauszufinden, wann sie Sozialversicherung beantragen sollte, wann sie sich verkleinern und andere Schritte unternehmen sollte, um finanziell unabhängig zu werden, wurde Chen klar, dass viele andere ältere Amerikaner vor den gleichen Herausforderungen standen.
Also gründete Chen NewRetirement, ein in Mill Valley ansässiges Unternehmen, das Software entwickelt, um Menschen bei der Erstellung finanzieller Altersvorsorgepläne zu unterstützen. Laut Chen unterstützen die Direct-to-Consumer-Produkte von NewRetirement heute die Finanzplanung für 70.000 Benutzer, die fast 100 Milliarden US-Dollar in ihren eigenen Finanzplänen verwalten.
„Unsere Modelle gehen über Ersparnisse und Investitionen hinaus und berücksichtigen alle anderen Faktoren im Leben eines Menschen, von Eigenheimkapital, Gesundheitskosten und Steuern bis hin zu Medicare und Sozialversicherung“, sagte Chen. „Jedes Mal, wenn ein Benutzer eine Änderung vornimmt, führen wir Tausende von Simulationen durch, um ihm bei der Optimierung seines Plans zu helfen … Wir berücksichtigen Tausende verschiedener Szenarien und ermöglichen es Benutzern, mit digitaler Anleitung sicher Akkumulations- und Dekumulationsprognosen abzubilden.“
NewRetirement ist Chens zweites Startup nach Embark, einem Online-Tool für die Hochschulsuche und -zulassung, das er 1995 eingeführt hat. Und wie Embark sieht Chen NewRetirement als digitale Lösung für einen Übergang, mit dem Millionen Amerikaner konfrontiert sind.
„120 Millionen Amerikaner über 50 besitzen 80 % des Vermögens in diesem Land“, sagte Chen, „aber Geldmangel bleibt eine der zehn größten Ängste, und fast die Hälfte der Amerikaner gibt an, dass sie sich darüber Sorgen machen.“
Die Plattform von NewRetirement nutzt prädiktive Modellierung und Datenanalyse, um Benutzern dabei zu helfen, die richtigen Sparansätze zu ermitteln. Bildnachweis: NeuRuhestand
Tatsächlich ist die Mehrheit der Amerikaner – bis zu 65 % pro Charles Schwabs Modern Wealth Survey 2023 – keinen formellen Finanzplan haben. Und während 37 % der Befragten sagen, dass sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten, glauben zwei Drittel der Amerikaner, dass ihre Finanzplanung verbessert werden muss Planungs- und Fortschrittsstudie 2023 von Northwestern Mutual.
NewRetirement, das als Verbraucherangebot begann und 2021 auf Unternehmen ausgeweitet wurde, verlangt 120 US-Dollar pro Jahr für den Zugriff auf eine Reihe von Tools, Rechnern, Empfehlungen und Szenariovergleichen und etwa 1.500 US-Dollar pro Jahr für Check-ins bei einem zertifizierten Finanzplaner. Darüber hinaus verkauft NewRetirement eine abonnementbasierte Private-Label-Version seiner Tools für Finanzberater.
Nun fragen Sie sich vielleicht: Was unterscheidet NewRetirement von Start-ups wie Retirable, die ebenfalls eine Reihe von Tools zur Altersvorsorge und Zugang zu Vermögensverwaltern bieten? Chen behauptet, dass NewRetirement eine der wenigen – und vielleicht einzigen – Finanzplanungsplattformen ist, die sowohl Verbrauchern als auch Beratern und Unternehmen dient.
„Unsere Kerninnovation besteht darin, es jedem zu ermöglichen, einen Plan mit industrietauglichen Tools zu erstellen, Beratern die Zusammenarbeit mit dem Endbenutzer zu ermöglichen und dies in großem Umfang über Unternehmenspartner verfügbar zu machen, die es ihren Kunden zur Verfügung stellen“, sagte Chen. „Da immer mehr Finanzdienstleistungsunternehmen feststellen, dass ihre Angebote wie Investmentmanagement zur Massenware werden, ist es von großem Wert, Kunden und Interessenten dabei zu helfen, ganzheitlich über ihr Geld nachzudenken. Indem sie ihren Kunden eine selbstgesteuerte digitale Planung anbieten, anstatt mit einem menschlichen Berater zu beginnen, können sie eine beliebige Anzahl von Benutzern skalieren und bedienen, mehr über sie erfahren, ihnen helfen, gute Entscheidungen zu treffen und ihre Produkte und Dienstleistungen effektiver zu positionieren.“
Chen sagt, dass etwa 70 % des Umsatzes von NewRetirement derzeit auf Unternehmen entfallen, während die restlichen 30 % von Privatkunden stammen. Die Plattform hat 20.000 Einzelabonnenten und „mehrere“ Vermögensverwaltungskunden sowie „mehrere“ Unternehmenskunden, darunter Nationwide, das kürzlich eine bestehende Partnerschaft mit NewRetirement erweitert hat.
Diese Dynamik hat NewRetirement zweifellos dabei geholfen, seine Finanzierungsrunde der Serie A in diesem Monat abzuschließen.
Das Unternehmen sammelte 20 Millionen US-Dollar in einer Tranche ein, wodurch sich die Gesamteinnahme auf 20,8 Millionen US-Dollar erhöht. Angeführt wird es von Allegis Capital unter Beteiligung von Nationwide Ventures, Northwestern Mutual Future Ventures, Plug and Play Ventures, Motley Fool Ventures und anderen. Chen sagt, dass die Geldspritze dazu verwendet wird, die Unternehmensprodukte von NewRetirement mit 50 Mitarbeitern zu erweitern, das Onboarding zu steigern, die Forschungs- und Entwicklungsbemühungen zu beschleunigen und Kapazitäten aufzubauen, um die zukünftige Nachfrage zu decken.
„Mit dieser neuen Hauptstadt werden wir drei bis vier Jahre Start- und Landebahn haben“, sagte Chen. „Das gibt uns Zeit, unsere Unternehmenspartnerschaften weiter auszubauen und unser Produkt zu verbessern. Darüber hinaus ermöglicht uns der aktuelle Abschwung, unglaubliche Talente zu gewinnen. Wir verfügen über ein starkes Team und werden die Mitarbeiterzahl in diesem Jahr weiter ausbauen.“