Eine neue Umfrage, die von der University of Bristol analysiert und vom abrdn Financial Fairness Trust in Auftrag gegeben wurde, zeigt, dass fast zwei Drittel (65 %) der Haushalte, also 18,4 Millionen, Verbraucherschulden haben und mehr als 4 von 10 Haushalten (44 % oder 12,5 %). Millionen) haben in den letzten sechs Monaten neue Kredite aufgenommen.
Es gibt Anzeichen dafür, dass sich der Kreditstress verschlimmern könnte: 2 von 10 (16 %) haben Geldschulden, weil sie mindestens eine Rückzahlung einer Kreditzusage verpasst haben, gegenüber 11 % im Mai 2023.
Der Financial Fairness Tracker überwacht seit Beginn der Pandemie die persönlichen Finanzen von Haushalten und befragte in jeder der bisher neun Erhebungswellen rund 6.000 Haushalte.
Die jüngste Umfrage ergab, dass jeder siebte Haushalt (15 %) in den letzten vier Wochen Geld geliehen hat, nur um die grundlegenden täglichen Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel und Rechnungen zu decken. Bei denjenigen, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befinden, sind es sogar 35 %. Besonders häufig nahmen Haushalte mit dem niedrigsten Einkommen Schulden auf: 3 von 5 (61 %) haben in den letzten sechs Monaten neue Kredite aufgenommen (im Vergleich zu 48 % der Haushalte mit mittlerem Einkommen).
Ein Viertel der Haushalte (25 %) schuldet im Rahmen ihrer verschiedenen Verbraucherkreditverpflichtungen mindestens 5.000 £. Dies war bei Haushalten mit mittlerem Einkommen (31 %) höher als bei Haushalten mit dem niedrigsten Einkommen (24 %), was zeigt, dass der Gesamtbetrag der geschuldeten Kredite nicht immer mit dem Grad der finanziellen Schwierigkeiten der Haushalte korreliert.
Kreditkarten sind die von Haushalten am häufigsten genutzte Form der Kreditaufnahme. Ein Drittel (35 %) der Haushalte schuldet Geld auf mindestens einer Kreditkarte, aber 3 von 10 (28 %) derjenigen mit Kreditkartenschulden leisten „immer“ oder „normalerweise“ nur die Mindestzahlung auf ihrer Karte und sparen möglicherweise Geld an Probleme haben, ihren Verpflichtungen in Zukunft nachzukommen.
Während 7 % aller Haushalte Geld von Familie oder Freunden geliehen hatten, war dies bei denjenigen in finanziellen Schwierigkeiten weitaus häufiger der Fall (20 %), was ein Zeichen dafür sein könnte, dass sie keinen Zugang zu formellen Krediten haben. Von allen Haushalten hatten im Oktober 2 % (0,6 Millionen) Kredite bei einem nicht lizenzierten oder informellen Kreditgeber aufgenommen, weil sie nicht über die Runden kommen konnten.
Haushalte mit Kindern sind mit ihren Energierechnungen doppelt so häufig im Rückstand wie andere Haushalte (11 % gegenüber 5 %). Bei Familien mit drei oder mehr Kindern waren die Zahlungsrückstände dreimal so hoch wie im Durchschnitt (18 % für Strom; 17 % für Gas/andere Energie).
Auch wenn seit letztem Jahr eine Verbesserung zu verzeichnen ist, stimmt mehr als die Hälfte der Befragten immer noch zu, dass der Gedanke an ihre Finanzen sie ängstlich macht (52 %, gegenüber 61 % im letzten Jahr). Finanzielle Sorgen führten dazu, dass 2 von 4 (39 %) nachts schlecht schliefen, bei denjenigen, die sich in finanziellen Schwierigkeiten befanden, waren es sogar 85 %. Insgesamt empfinden 17 % der Befragten den ständigen Kampf, ihre Rechnungen zu begleichen, genauso viel wie letztes Jahr um diese Zeit.
Professorin Sharon Collard, Lehrstuhlinhaberin für persönliche Finanzen an der Universität Bristol, sagte: „Während es Anzeichen dafür gibt, dass der durchschnittliche Haushalt mit den höheren Kosten zurechtkommt, sieht die Realität für diejenigen am unteren Ende der Einkommensverteilung so aus.“ Die Dinge werden schlimmer, nicht besser. Wir sehen in unseren Daten, dass echte Schwierigkeiten bestehen und die Nutzung von Lebensmittelbanken zunimmt.
„Fast jeder vierte (24 %) der Empfänger von einkommensbezogenen Leistungen hatte sich an eine Lebensmittelbank gewandt, ebenso wie jeder fünfte (20 %) der Empfänger von behindertenbezogenen Leistungen. Trotz der Bereitstellung von Nahrungsmitteln über Lebensmittelbanken hatten 6 % aller Haushalte gaben an, im vergangenen Monat dreimal oder öfter einen ganzen Tag lang nichts gegessen zu haben, weil das Geld für Lebensmittel nicht ausreichte.“
Karen Barker, Leiterin Politik und Forschung beim abrdn Financial Fairness Trust, sagte: „Es ist besonders besorgniserregend, dass viele in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten weiterhin Schulden aufnehmen, nur um das Nötigste zu bezahlen. Diese Gruppe nimmt auch eher Kredite von Freunden und Familie auf.“ , was bedeutet, dass ihre Lieben möglicherweise darauf verzichten müssen, sie warm und satt zu halten.
„Finanzielle Not hat weitreichende Auswirkungen auf die Gemeinden, und in einigen wenigen Extremfällen können einige dieser ‚Freunde‘ tatsächlich Kredithaie sein. Schlagzeilen zeigen, dass die Energierechnungen im Januar erneut steigen werden, die staatliche Unterstützung für Energierechnungen jedoch nicht.“ Wenn die in diesem Winter verfügbaren Mittel verfügbar sind, besteht die Gefahr, dass diejenigen, die sich in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten befinden, gezwungen werden, sich noch weiter zu verschulden, um über Wasser zu bleiben.“